Cartão pré-pago internacional grátis: quais as opções?

TransferWise
30.08.19
Leitura de 5 minutos

O cartão pré-pago internacional é uma alternativa muito utilizada para quem viaja para o exterior. Leia mais sobre os preços do cartão pré pago internacional, e saiba se existe modalidade gratuita.

Veja ainda como economizar seu dinheiro no exterior, usando a TransferWise.

Cartão pré-pago internacional grátis: existe realmente?

De maneira geral, mesmo que as operadoras dos cartões pré-pagos não cobrem tarifas mensais de manutenção ou anuidade, há, sim, algumas taxas associadas a esses cartões. Acompanhe e veja quais as tarifas você precisa verificar antes de adquirir o cartão:

Em primeiro lugar, é preciso ficar atento porque pode existir uma tarifa para obter o cartão. Em outros casos, é possível solicitá-lo gratuitamente desde que seja carregada uma quantia mínima. Também podem ser cobradas taxas de inatividade e uma tarifa para cancelar o cartão e retirar o dinheiro. Ainda, alguns provedores permitem a solicitação de cartões adicionais, mas geralmente eles cobram por isso.

Além disso, ao usar o seu cartão pré-pago internacional no exterior, será cobrado um IOF de 6,38% para realizar cargas e recargas, sem contar a margem de custo adicionado ao câmbio comercial quando é necessário fazer a conversão de moedas. E apesar de não haver cobrança de IOF sobre os saques realizados fora do Brasil, como acontece com o cartão de crédito e débito, alguns caixas eletrônicos podem cobrar uma tarifa extra pela retirada. Portanto, não é possível afirmar que existe um cartão pré-pago internacional grátis.

Solução econômica: cartão TransferWise

Você quer um cartão gratuito? Não é cartão pré-pago, não é de um banco. Mas é seguro, é regulado, é MasterCard, e só tem um único custo: uma pequena taxa - e transparente - se você precisar converter entre moedas.

Você precisa, no entanto, indicar seu endereço na Europa ou nos Estados Unidos (por enquanto ainda não está no Brasil). Ou pode sempre usar a TransferWise para fazer remessas de forma econômica do Brasil para o exterior, ou do exterior para o Brasil.

Economize com a TransferWise. Faça o cartão de débito MasterCard, ou simplesmente use para enviar remessas de forma barata.

Apesar de não ser um cartão pré-pago convencional, você pode usá-lo em diversos países, inclusive o Brasil, e também para fazer compras pela internet. A grande vantagem do cartão é que não existe custo de emissão ou manutenção e você não paga tarifas mensais ou anuidade.

Sem contar que, havendo necessidade de conversão, é usado o câmbio médio do mercado, sem cobrança de margem: apenas a tal pequena comissão de conversão. Com o cartão de débito da TransferWise, você tem os seguintes benefícios:

  • Saque gratuito em caixas eletrônicos até £200 por mês
  • Armazenar e usar o dinheiro em mais de 40 moedas
  • Dados bancários locais de euro, dólar, libra, dólar australiano e dólar neozelandês
  • Zero custos de emissão ou manutenção, e conversão feita com o câmbio comercial

Como fazer o cartão?

Para solicitar o cartão, é necessário fornecer seu endereço na Europa ou Estados Unidos no momento de criar sua conta multimoeda TransferWise. Para receber o cartão já habilitado, você deve fazer seu login no site ou aplicativo da plataforma, ir em "saldos" ou "conta", escolher a moeda inicial e carregar no mínimo €20 (fica no saldo). Com o acesso liberado, você recebe o cartão em seu endereço em poucos dias úteis.

Cartão pré-pago internacional grátis (sem manutenção): quais opções?

Existem inúmeros provedores no mercado que oferecem cartões pré-pago internacionais. No entanto, apenas alguns deles trabalham com isenção de tarifas mensais e anuidade.

Lembrando que o IOF de 6,38% é cobrado em todas as operações de carga e recarga para todos esses cartões listados abaixo.

MercadoPago Mastercard

Você pode utilizar o cartão pré-pago Mercadopago¹ para fazer saques e compras no exterior e também pela internet. Não há cobrança de taxas para emissão e manutenção do cartão, assim como também não existe anuidade e taxa de recarga, no entanto paga-se uma tarifa de R$9,99 por saque.

PagSeguro Mastercard

O cartão pré-pago PagSeguro Mastercard² também pode ser utilizado durante sua viagem ao exterior, assim como para compras em sites internacionais. Você paga R$ 12,90 para adquirir o cartão, mas não tem taxas mensais de manutenção e anuidade. É cobrada uma tarifa de R$7,5 para saques no exterior.

Cash Passport Mastercard

Outra opção de cartão pré-pago internacional é o Cash Passport Mastercard³ Platinum, da empresa Confidence Câmbio, exclusivo para compras, saques - com tarifa de US$2,50 por retirada - e pagamentos no exterior. O cartão é gratuito ao ser solicitado nas lojas e mesas de operações, mas paga-se R$14,99 ao adquirir pela internet. Além disso, é necessário fazer uma carga mínima de US$50 para ativar o cartão, e o mesmo valor para recargas. Tem uma cobrança de US$2,00 por mês após 6 meses de inatividade.

Outra opção: transfira o dinheiro com antecedência

Vai viajar para o exterior e não quer extrapolar o orçamento? Então se você tem uma conta bancária no exterior, ou conhece alguém que tenha, saiba que é possível economizar ao enviar seu dinheiro do Brasil para outros países com a TransferWise. É rápido, é seguro, e é econômico. Tudo na internet, em minutos.

Economia de gastos

O grande diferencial da plataforma é que a conversão das moedas é feita com a taxa de câmbio média do mercado, sem custo sobre o câmbio comercial. Ao usar um cartão pré-pago internacional, por outro lado, o dinheiro é convertido com o câmbio turismo.

Além disso, você vai pagar um IOF mais baixo (0,38% ou 1,1%) que os 6,38% dos cartões pré pagos.

E ainda, como o envio de dinheiro é feito mediante parceiros locais nos países onde opera, você não precisa se preocupar pois não há cobrança de custos surpresa, como a taxa Swift. No Brasil, os parceiros da TransferWise são o Banco Rendimento e MS Bank.

Passo a passo

Para realizar uma transferência internacional com a TransferWise, você pode acessar o site ou o aplicativo e seguir o passo a passo abaixo:

  1. Faça seu cadastro gratuito na plataforma
  2. Insira o valor e as moedas da transferência
  3. Verifique o custo total da operação, incluindo a tarifa de envio com IOF, a taxa de câmbio e o valor que será recebido
  4. Informe os dados bancários locais do beneficiário no exterior
  5. Escolha a forma de pagamento. Do Brasil, é possível optar por TED e boleto bancário

Depois de fazer o pagamento, o valor é é convertido com o câmbio comercial, e enviado como transferência local no país de destino. Em geral, as remessas podem levar poucas horas até chegarem na conta do beneficiário.

Envie seu dinheiro com a TransferWise e economize quando viajar para o exterior.

  1. Cartão pré pago Mercado Pago
  2. Cartão pré pago PagSeguro
  3. Cartão Confidence Câmbio

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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