Qual o melhor cartão de crédito pré-pago internacional?

Fernando Figueiredo
25.06.20
Leitura de 6 minutos

Veja uma lista dos melhores cartões pré-pagos internacionais, com taxas baixas ou mesmo grátis. Ao contrário dos cartões de crédito, os cartões nesse artigo não requerem análise de crédito: são aprovados de forma automática.

Outra diferença para os cartões de crédito é que, apesar de funcionar de modo igual em compras internacionais, o cartão pré-pago de viagem internacional precisa de um depósito prévio - em vez de receber fatura, você faz uma carga.

Descubra ainda as opções econômicas da TransferWise: transferência internacional e cartão multimoeda.

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Qual o melhor cartão de crédito pré-pago internacional?

Antes de avançar sobre cada cartão de crédito pré-pago internacional, leia só mais essa nota: quando um operador afirmar que tem cartão pré-pago grátis, desconfie. Na maioria dos casos isso significa só que não é cobrada emissão ou manutenção do cartão. Mas existe sempre o IOF (6,38%) em transações internacionais, assim como um custo que já está incluído na taxa de câmbio usada para converter.

1. MercadoPago (Mastercard)
O cartão pré-pago MercadoPago é aceito em em loja física ou online no exterior, e pode ser usado para saques, compras nacionais e internacionais. Você não precisa de conta bancária, e a carga deve ser feita por boleto ou em lotérica.
Taxas¹:

  • Saque nacional ou internacional: R$9,99
  • IOF: 6,38%
  • Taxa de conversão: com margem em cima do câmbio de mercado

2. PagSeguro (Mastercard)
A PagSeguro é uma empresa brasileira do segmento de pagamentos e máquinas de cartão. O cartão pré-pago PagSeguro UOL pode ser usado no exterior ou em sites. Também não precisa de conta bancária.
Taxas²:

  • Emissão: R$12,90
  • Saque nacional e internacional tem tarifa de R$7,5
  • IOF: 6,38%
  • Taxa de conversão de 5% sobre o valor do câmbio

Na versão para negócios, você tem a Moderninha, máquina para cartões. Você recebe o dinheiro das vendas no próprio cartão em 1 hora, não paga custo de emissão do cartão e também não precisa de conta bancária.

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3. RecargaPay (MasterCard)
O cartão RecargaPay é outro cartão de crédito pré-pago internacional. Foi lançado recentemente no Brasil e tem cashback de 1% do valor de todas as transações de volta para o cartão, 5% em compras feitas no app e 5% nas recargas feitas por celular (no máximo pode retornar R$100 por mês). O cartão tem três planos com custos e benefícios diferentes.
Taxas (varia conforme o plano)³:

  • Saque na rede 24 horas: R$ 9,90
  • Saque na Lotérica: R$7,90
  • IOF em transação internacional: 6,38%
  • Taxa de câmbio com custo sobre o câmbio de mercado
  • Consulta de saldo em caixa eletrônico: R$1,50

4. Acesso (Mastercard)
O cartão pré-pago internacional Acesso, da Mastercard, também dispõe das mesmas utilidades de outros cartões do gênero (compras, saques). Porém, difere nos custos.
Taxas⁴:

  • Emissão com carga abaixo de R$100: R$14,90
  • Manutenção mensal: R$5,95/mês
  • Recarga até R$500: R$2,50 (débito em conta/depósito), R$2,90 (boleto) ou R$6,50 (redes parceiras)
  • Saque: R$8,95
  • Tarifa de uso internacional: 5% sobre o valor da transação
  • IOF: 6,38% sobre o valor da transação

5. Bradesco DIN (Visa ou Elo)
Disponível nas bandeiras Visa e Elo, o cartão cartão de crédito pré-pago internacional do Bradesco se chama DIN, e funciona de modo semelhante aos outros pré-pagos mencionados, nas compras e saques internacionais. Dispensando a análise de crédito, a recarga deve no entanto ser feita com uma conta Bradesco ou em algum ponto físico Bradesco Expresso.
Taxas⁵:

  • Emissão de Cartão: R$9,90
  • Saque Nacional: R$1,90
  • Transferência Via TED: R$9,70
  • IOF: 6,38%
  • Conversão para moeda estrangeira: com custo em cima do câmbio de mercado

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6. Brasil Você Internacional Digital (Visa)
Em parceria com a bandeira Visa, o cartão é aceito no Brasil e no exterior para compras, saques, pagamentos e transferências. Assim como os outros cartões pré-pagos, você não precisa ter conta bancária nem comprovar renda.
Taxas⁶:

  • Aquisição: R$9,90
  • Mensalidade: R$1,50
  • Transferência: R$7,35
  • Recarga extra: R$3,00
  • IOF: 6,38%
  • Conversão com margem no câmbio

7. Confidence Câmbio (Mastercard)
O pré-pago da Confidence Câmbio é o Cash Passport Mastercard Platinum, exclusivo para uso no exterior em compras, saques e pagamentos e com seguro bagagem em suas viagens. O cliente pode carregar até seis moedas diferentes pela internet (dólar, euro, libra, dólar canadense, australiano ou neozelandês)
Taxas⁷:

  • Saldo negativo: US$15,00 ou equivalente na moeda
  • Saque em caixa internacional: US$ 2,50 | EU€ 1,90 | GB£ 1,60 | CA$ 4,00 | AU$ 3,80 | NZ$ 5,00
  • Tarifa de câmbio: 5,50%
  • IOF: 6,38%

Cartão de crédito pré-pago internacional: como adquirir?

Na maioria dos casos, para adquirir o seu cartão pré-pago internacional, basta acessar o site da instituição responsável, realizar um cadastro simples e solicitar a emissão pela internet, sem necessidade de aprovação de crédito, comprovação de renda ou consulta no Serasa . Em algumas instituições, no entanto, haverá necessidade de fazer uma recarga mínima inicial.

Já o cartão de crédito internacional depende de aprovação de crédito prévia. Ou seja, o banco analisa o pedido do solicitante e decide se o cartão será ou não liberado.

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Cartão pré-pago internacional: vantagens

Existem vantagens que podem tornar o cartão de crédito pré-pago internacional uma boa opção de pagamento durante a temporada no fora do país. Algumas delas são:

  • Maior controle financeiro em comparação ao uso exclusivo de papel moeda
  • É possível recarregar o cartão pré-pago quantas vezes forem necessárias, e de forma prática - pela internet
  • Não existe fatura no final do mês, uma vez que você paga quando faz a recarga

Desvantagens do cartão pré-pago internacional

  • Conversão do dinheiro com o câmbio turismo. Ou seja, é adicionada uma margem em cima do câmbio comercial pelo provedor (ou seu parceiro) que emite o cartão
  • IOF (Imposto sobre operações financeiras) de 6,38% sobre as recargas em cartões pré-pagos e, no caso dos cartões de crédito, sobre o valor total da fatura
  • Tarifas de saque, mais possíveis tarifas dos caixas/bancos no exterior
  • No caso de bloqueio por perda ou roubo, será preciso esperar uma nova emissão e reenvio

TransferWise: uma alternativa econômica

Com a TransferWise, você pode economizar de duas formas:

A conversão de dinheiro é feita sempre com o câmbio comercial - o câmbio do Google - sem margem em cima do câmbio de mercado.

Tenha o câmbio médio de mercado

É apenas cobrada apenas uma pequena tarifa de conversão quando é necessário converter entre moedas. No caso das transferências, o IOF é de 0,38% ou 1,1%.

A TransferWise foi criada em 2011 com a missão de tornar as transferências internacionais em algo gratuito. Conseguiu baixar o custo das remessas ao eliminar os custos na taxa de câmbio e as taxas Swift cobradas pelos bancos, e hoje tem mais de 7 milhões de clientes ao redor do mundo. Enquanto isso, a empresa abriu também uma conta multimoeda, com direito a cartão MasterCard, que você pode usar em todo o mundo.


Resumindo:

Melhor cartão pré pago: dependendo do uso, você pode preferir umas das opções apresentadas. Os primeiros cartões da lista terão preços menores. Caso você tenha hipótese, pode preferir fazer uma transferência internacional com a TransferWise, ou usar o cartão multimoeda da empresa britânica.

Como funciona o cartão pré-pago internacional: O cartão pré-pago internacional funciona como um cartão de débito que pode ser emitido sem que o titular possua uma conta bancária. Por isso, antes de utilizar, é preciso fazer uma recarga em dinheiro. Os cartões pré-pagos internacionais físicos podem ser utilizados para compras, pagamentos em geral e saques fora do país. No caso dos cartões virtuais, podem ser utilizados para compras em sites estrangeiros.

Taxas do cartão pré-pago internacional e impostos: esses custos do cartão de viagem internacional não se aplicam em todos os casos, mas em geral você deverá fazer conta com uma taxa de emissão, taxa de manutenção, taxa de conversão incluída no valor do câmbio, taxas de saque no exterior, e IOF de 6,38% por cada carga em moeda estrangeira.

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Referências

  1. Tarifas do cartão pré-pago MercadoPago
  2. Tarifas do cartão pré-pago PagSeguro
  3. Tarifas do RecargaPay
  4. Tarifas do Cartão pré-pago Acesso
  5. Tarifas do Bradesco DIN
  6. Cartão Brasil Você, em "Visualizar todas tarifas"
  7. Tarifas do pré-pago da Confidence Câmbio

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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