Saiba qual o melhor cartão de crédito pré-pago internacional

TransferWise
23.04.19
Leitura de 6 minutos

Quem planeja uma viagem ao exterior certamente deve incluir nos preparativos a forma como vai pagar pelas despesas. A recomendação é levar um pouco de dinheiro e habilitar o seu cartão para uso fora do Brasil, em caso de emergências. Mas também existem as remessas de dinheiro, ou o cartão de crédito pré-pago internacional.

E como saber qual o melhor cartão pré-pago? Leia este artigo e confira as taxas dos principais cartões, além das vantagens e desvantagens do serviço. Também conheça a TransferWise, maneira econômica de ter seu dinheiro no exterior - através de transferência internacional.

Cartão pré-pago: como funciona

O cartão pré-pago internacional funciona como um cartão de débito que pode ser emitido sem que o titular possua uma conta bancária. Por isso, antes de utilizar, é preciso fazer uma recarga em dinheiro. Os cartões pré-pagos internacionais físicos podem ser utilizados para compras, pagamentos em geral e saques fora do país. No caso dos cartões virtuais, podem ser utilizados para compras em sites estrangeiros.

Qual o melhor cartão pré-pago internacional?

  • MercadoPago (MasterCard)
  • PagSeguro (MasterCard)
  • Bradesco DIN (Visa ou Elo)
  • Acesso (Mastercard)
  • RecargaPay (Mastercard)
  • Brasil Você (Visa)
  • BeeCâmbio (Visa ou Mastercard)
  • Confidence Câmbio Cash Passport (MasterCard)

De seguida, entenda as características de cada um desses cartões.

  • MercadoPago Mastercard: o cartão pré-pago MercadoPago é aceito em em loja física ou online no exterior, e pode ser usado para saques, compras nacionais e internacionais. Você não precisa de conta bancária, mas terá uma tarifa de R$9,99 por retirada. A recarga tem de ser feita em lotérica ou por boleto.

  • PagSeguro Mastercard: a PagSeguro é uma empresa brasileira do segmento de pagamentos e máquinas de cartão. O cartão pré-pago está disponível em duas versões – uma para empreendedores e a outra para pessoas físicas. Também não precisa de conta bancária, além de ser utilizado em compras fora do Brasil e em sites do exterior. Saque nacional e internacional tem tarifa de R$7,5.

  • Bradesco DIN Visa: opção de cartão oferecida pelo Banco Bradesco. Com esse cartão é possível fazer compras e saques em estabelecimentos no Brasil e no exterior em lojas e caixas eletrônicos da rede Visa/ Plus. Tem tarifa de R$20 por saque.

  • Acesso: o cartão pré-pago internacional Acesso, da Mastercard, também dispõe das mesmas utilidades de outros cartões do gênero (compras, saques) com a facilidade de poder ser solicitado online. Tem tarifa de R$2,50 por recarga abaixo de 500 reais.

  • RecargaPay: o cartão RecargaPay foi lançado recentemente no Brasil e tem parceria com a Mastercard para realizar pagamentos de contas, recarga de celular, envio de dinheiro, saques e compras em lojas físicas e virtuais em diversos países. Você pode realizar todas as operações pela Internet. Tarifas de saque são 5,90 (em lotérica) ou 7,90 (ATM).

  • Brasil Você: Em parceria com a bandeira Visa, o cartão é aceito no Brasil e no exterior para compras, saques, pagamentos e transferências. Assim como os outros cartões pré-pagos, você não precisa ter conta bancária e nem comprovar renda. Existe uma carga mínima para aquisição de R$25,00 e uma tarifa de R$3,90 por recarga.

  • BeeCâmbio: o cartão pré-pago internacional da BeeCâmbio é outra opção para levar em viagens para fora do Brasil ou fazer suas compras em sites do exterior. O cartão existe nas bandeiras Visa Travel Money e o Travel Card Mastercard, e a solicitação do produto, assim como sua manutenção e recarga, podem ser realizados sem precisar sair de casa.

  • Confidence Câmbio Cash Passport Platinum: é o pré pago da Confidence Câmbio, exclusivo para uso no exterior em compras, saques e pagamentos. O cliente pode carregar até seis moedas diferentes pela internet. Para ativar ou recarregar o cartão, é necessário uma carga mínima de US$50. Tem tarifa de US$2,50 por saque.

Quanto custa ter um cartão de crédito pré-pago internacional?

Antes de optar por usar um cartão pré-pago internacional em sua viagem ao exterior, é importante saber quais são os custos envolvidos. E não se esqueça: faça sempre conta com uma cobrança em cima da taxa de câmbio. O cartão Acesso, por exemplo, tem uma taxa de 5%.

Confira o comparativo de preços para taxa de aquisição e de manutenção:

Provedor Taxa de aquisição Manutenção mensal
MercadoPago Mastercard Não há Não há
PagSeguro Mastercard R$ 12,90 Não há
RecargaPay Não há R$ 9,99 para cartão físico. Cartão virtual não tem esse custo
Bradesco DIN Visa R$ 15,00 R$ 2,99
Acesso R$ 14,90 em cartão físico abaixo de R$100. Acima de R$100 (ou em cartão virtual), é gratuito R$ 5,95
Brasil Você R$ 19,90 R$ 3,00
BeeCâmbio R$ 40,00 (acima de 1000 dólares em compra, é gratuito) Não há
Cash Passport Mastercard Platinum Gratuito em Lojas e mesa de operações. R$14,99 para compras efetuadas pela Loja Online ou Aplicativo. Não há. Cobrança de US$ 2,00 por mês após 6 meses de inatividade.

Como adquirir cartão de crédito pré-pago?

Na maioria dos casos, para adquirir o seu cartão pré-pago internacional, basta acessar o site da instituição responsável, realizar um cadastro simples e solicitar a emissão pela internet, sem necessidade de aprovação de crédito, comprovação de renda ou consulta no Serasa . Em algumas instituições, no entanto, haverá necessidade de fazer uma recarga mínima inicial.

Já o cartão de crédito internacional depende de aprovação de crédito prévia. Ou seja, o banco analisa o pedido do solicitante e decide se o cartão será ou não liberado.

Quais as maiores vantagens?

Existem vantagens que podem tornar o cartão de crédito pré-pago internacional uma boa opção de pagamento durante a temporada no fora do país. Algumas delas são:

  • Maior controle financeiro em comparação ao uso exclusivo de papel moeda
  • É possível recarregar o cartão pré-pago quantas vezes forem necessárias, até mesmo pela internet
  • O valor do câmbio é cobrado com base na cotação da moeda no dia do carregamento

Desvantagens de cartão pré-pago

No entanto, é preciso também ter atenção quanto às desvantagens:

  • Conversão do dinheiro com base no câmbio turismo. Ou seja, é adicionada uma margem em cima do câmbio comercial pelo provedor que emite o cartão
  • IOF – Imposto sobre operações financeiras – de 6,38% sobre as recargas em cartões pré-pago e, no caso dos cartões de crédito, sobre o valor total da fatura
  • Possível tarifa extra cobrada pelo caixa eletrônico quando saca no exterior
  • No caso de bloqueio por perda ou roubo, será preciso esperar uma nova emissão e reenvio

Tem alternativa mais econômica?

Se você é titular de uma conta no exterior ou conhece alguém que é, existe uma forma mais econômica de ter seu dinheiro disponível fora do país, se sua intenção é fazer gastos pessoais. Por meio da TransferWise, você tem uma taxa de câmbio mais baixas do que os cartões, porque a plataforma trabalha com a taxa de câmbio média do mercado, sem margem sobre o câmbio comercial.

Além disso, ela cobra apenas uma pequena tarifa de serviço, com o IOF de remessa (0,38% ou 1,1%)já incluídos.

Ainda, o envio de dinheiro é feito por meio de duas transações locais - no país de origem e destino. No Brasil, isso é feito com os parceiros Banco Rendimento e MS Bank.

Veja a seguir uma simulação de envio de dinheiro pela plataforma.

Rota de envio Taxa de câmbio Custo total Valor recebido pelo beneficiário
De real para dólar Câmbio comercial R$1000 (tarifa e IOF no total de R$27,92 estão inclusos) R$) US$251,90
De real para euro Câmbio comercial R$1000 (tarifa e IOF no total de R$26,38 já estão inclusos) €224,89

Valores atualizados na data da consulta: 04/04/19. O valor do IOF na consulta é de 1,1% (envio para conta de mesma titularidade). Se você enviar a remessa para outra pessoa, o IOF será de 0,38%, e o valor a chegar no beneficiário será maior.

Passo a passo

Para usar o serviço, basta acessar o site da TransferWise e seguir o passo a passo:

  1. Faça seu cadastro gratuito na plataforma
  2. Na página inicial, insira o valor e as moedas da transferência. Então, visualize o custo total da operação, incluindo o IOF, e o valor que será recebido
  3. Forneça os dados bancários do beneficiário no exterior
  4. Escolha a forma de pagamento. Se o envio for feito do Brasil, é possível optar por TED e boleto bancário
  5. O valor da transferência é recebido no Brasil Depois de convertido com o câmbio comercial, ele é enviado localmente para o beneficiário

Fontes:
  • https://www.mercadopago.com.br/cartao-prepago
  • https://pagseguro.uol.com.br/conta-digital/cartao-pre-pago/#modal-fullscreen--prepaid-tax
  • https://recargapay.com.br/help (digitar “tarifas”)
  • https://banco.bradesco/html/classic/produtos-servicos/cartoes/conheca-os-cartoes/bradesco-din-visa.shtm
  • https://www.meuacesso.com.br/limites-tarifas/
  • https://atendimento.brasilprepagos.com.br/hc/pt-br/articles/206066526-Existem-tarifas-ou-mensalidades-espec%C3%ADficas-
  • https://www.beecambio.com.br/cartao-internacional-pre-pago
  • https://www.confidencecambio.com.br/produtos/cartao-pre-pago-internacional/ (em “Perguntas Frequentes)

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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