Cartão de crédito internacional: compare alternativas

TransferWise
26.07.19
Leitura de 5 minutos

Antes de embarcar para o exterior, é importante saber quais as alternativas disponíveis para sacar dinheiro e pagar suas compras fora do Brasil. Além dos cartões pré-pagos, outra opção muito comum é usar o cartão de crédito internacional.

Confira o artigo abaixo e entenda quais as taxas cobradas ao usar o cartão de crédito dos principais bancos no exterior. E conheça ainda a TransferWise, alternativa econômica para enviar dinheiro para outro país - tudo pela internet.

Cartão de crédito internacional: como funciona e quais as taxas?

Ao utilizar o seu cartão de crédito internacional no exterior, serão cobradas as seguintes taxas:

  • IOF: o IOF em cartão de crédito internacional é de 6,38% em cada compra ou saque realizado no exterior. No entanto, os valores mudam de acordo com o tipo de operação de câmbio
  • Taxa de câmbio: a cotação do câmbio é fechada apenas no dia do pagamento da fatura do cartão, o que torna difícil saber quanto você está gastando no momento da compra ou saque. Além disso, tem uma margem do banco em cima do câmbio de mercado, o que representa um custo
  • Taxa de saque: boa parte dos operadores de cartões cobra uma taxa de saque. Além disso é comum os bancos do exterior cobrarem taxa no caixa automático. E é normal ser sugerido o pagamento ou saque na moeda do cartão brasileiro em vez da moeda local, o que resultará em custos extras

Alternativa econômica? Envie o dinheiro.

Se você vai viajar para o exterior e quer evitar custos adicionais no orçamento, uma alternativa econômica é enviar seu dinheiro com a TransferWise para uma conta bancária própria ou de um amigo no país de destino.

Confira a tabela abaixo para ver quanto custa e quanto o beneficiário receberá, fazendo um envio de R$1.000 do Brasil para os EUA e para Portugal com a TransferWise:

Transferência Taxa de câmbio Tarifas Total pago Beneficiário recebe
Do Brasil para a Europa Câmbio comercial (sem custo) R$19,82 (IOF de 0,38% já incluso) R$1.000 (tarifa e IOF inclusos) €233
Do Brasil para os EUA Câmbio comercial (sem custo) R$22,22 (IOF de 0,38% já incluso) R$1.000 (tarifa e IOF inclusos) US$258,74

*O IOF da simulação é de uma transferência para conta bancária de outra pessoa (0,38%). Caso o destinatário seja a mesma pessoa que envia o dinheiro, a alíquota é 1,10%.

*Todos os valores estão atualizados de acordo com pesquisa feita no dia 25/07/19 e estão sujeitos a alterações posteriores.

A TransferWise é econômica porque o seu dinheiro é convertido com o câmbio comercial e é cobrada apenas uma tarifa de serviço, com o IOF já incluído. Sem contar que as transferências internacionais são feitas por meio dos parceiros locais da TransferWise em mais de 40 países. No Brasil, os parceiros são o MS Bank e Banco Rendimento.

Para enviar dinheiro para o exterior, o processo é simples. Basta ter acesso a um computador, tablet ou smartphone conectado à Internet e fazer seu cadastro gratuito.

Tem cartão de crédito internacional grátis?

A maioria das instituições financeiras cobra uma tarifa para manutenção mensal do cartão, assim como uma taxa de anuidade dos correntistas. No entanto, alguns bancos disponibilizam o cartão de crédito internacional sem anuidade, como os bancos digitais Nubank, Original, Digio, Inter, PagBank PagSeguro e Neon. Mas note que ainda assim esses cartões terão o IOF de 6,38% por compra e saque. Além de que alguns têm taxa de saque e taxa de entrega.

Também tem as opções do Itaú e do Santander com anuidade gratuita. Mas não se trata bem de um cartão gratuito, porque você terá de gastar R$100 em compras por mês para não pagar mensalidades. Por cada mês que não atingir esse mínimo em compras, terá de pagar cerca de 30 reais.

O cartão TransferWise é gratuito

Assim como é possível fazer remessas internacionais de dinheiro pela internet de forma econômica, você também pode solicitar gratuitamente o cartão de débito TransferWise Mastercard ao criar uma conta multimoeda da TransferWise. Não é um cartão de crédito, e é possível fazer compras e sacar dinheiro em diversos países do mundo, incluindo o Brasil, sem tarifas mensais, taxa de entrega ou cobrança de anuidade.

No entanto, para pedir o cartão, você precisa fornecer seu endereço na Europa ou nos Estados Unidos.

Outros benefícios do cartão são:

  • O cartão não tem qualquer custo de emissão ou manutenção
  • Você pode guardar e usar o dinheiro em mais de 40 moedas
  • Dados bancários em moedas como Euro, Dólar ou Libra, para receber transferências naqueles países
  • Saque gratuito em caixas eletrônicos até £200 mensais
  • Pequena taxa para converter as moedas (entre 0.35% e 2,85%) - ao pagar em uma moeda que não está em sua conta
  • A conversão é feita com o câmbio médio do mercado, sem margem

Quais são os cartões de crédito internacionais?

A grande maioria dos bancos oferece o benefício de o cliente, correntista ou não, solicitar um cartão de crédito internacional, além do cartão débito. No entanto, antes de escolher qual a melhor opção de acordo com o seu perfil de consumidor, é importante analisar as condições e taxas cobradas em cada um deles.

Confira abaixo um comparativo entre algumas opções de cartões de crédito internacionais disponibilizados por bancos do Brasil:

Banco Nome do cartão Renda mínima Anuidade
Banco do Brasil Ourocard International Visa R$800 (o valor pode mudar para correntista) Visa: R$ 234 ou 12x de R$ 19,50 Mastercard: R$ 252 ou 12x de R$ 21
Itaú TudoAzul Itaucard 2.0 International MasterCard R$800 Visa: 12x R$ 17,58 ou R$ 211,00 Mastercard: 12x R$ 15,92 ou R$ 191,00
Bradesco Bradesco Visa Internacional salário-mínimo R$260
Caixa Econômica Federal Cartão Caixa Internacional R$1.500 R$ 207 em 12x de R$ 17,25
Banco Inter Cartão Inter Mastercard Não há R$0,00
Neon Neon Não há R$0,00
Original Original Internacional Não há R$0,00
Nubank Cartão Internacional Nubank Mastercard® Não há R$0,00

Se você tiver conta no exterior ou se conhecer quem tenha, pode economizar enviando seu dinheiro internacionalmente. Basta criar uma conta gratuita na TransferWise.


Fontes:


Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

TransferWise é o jeito novo e inteligente de enviar dinheiro para o exterior.

Saiba mais

Dicas, novidades e atualizações para a sua região