Quanto custa usar o Banco Monese? E como funciona?

Wise

15.07.19 (atualizado há mais de um ano)

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Planejar uma viagem, um intercâmbio ou se mudar para outro país pode ser a realização de um sonho. E dentre os muitos preparativos, o plano financeiro é dos mais importantes. Mas se você é freelancer e faz trabalhos para outros países, este artigo também é para você.

Saiba como funciona a Monese, instituição financeira digital que funciona como um banco, e veja as diferenças entre ela e a Wise, outra fintech de remessas e com conta multimoeda.

Monese bank funciona no Brasil?

Conta e transferências

Para ter conta em euros e/ou libras com a Monese, você precisa ter endereço no Espaço Econômico Europeu. Isso lhe permite fazer depósitos, sacar dinheiro com o cartão, efetuar transferências, e pagar por bens e serviços. Os clientes da Monese têm a possibilidade de abrir conta em euros e libras, ter cartão com plano gratuito ou pago - em ambos os casos é necessário ter endereço no Espaço Econômico Europeu. Você pode também enviar remessas para o Brasil (independente do seu endereço). Mas veja uma comparação entre o que pode fazer com a Monese e com a Wise.

	Monese	Wise
Você tem acesso a dados bancários em	Euro, libra, leu romeno	Euro, libra, dólar americano, dólar neozelandês, dólar australiano, leu romeno, dólar de Singapura, zloty polonês
Preciso comprovar endereço?	Espaço Econômico Europeu, para ter cartão	Espaço Econômico Europeu, EUA, Reino Unido, Suíça, Austrália, Nova Zelândia ou Singapura
Preço do cartão	Entrega é £4,95	Entrega é £5
Manutenção da conta	£0 - £14,95, dependendo do pacote	£0 (só tem pacote gratuito)
Envio de remessa	Pode enviar do exterior para o Brasil	Pode enviar do exterior para o Brasil e do Brasil para o exterior

Com o cartão da Monese, você pode guardar o dinheiro em euro ou libra. Na Wise, além de você ter dados bancários de 5 moedas, pode guardar e gastar o dinheiro na moeda local onde você está - são mais de 40 moedas disponíveis.

Quais as taxas da Monese UK?

Taxa para transferência internacional

Do Reino Unido para o Brasil. Veja quanto custa enviar uma transferência de 1000 libras para o Brasil, comparando a Monese e a Wise:

Operador	Tarifa	Total a pagar	Valor recebido
Monese	2% (nao inclui IOF)	£1020 (1000 + tarifa de £20)	R$6883,57
Wise	£13,04 (inclui IOF)	£1000 (inclui tarifa e IOF)	R$6.970,64

Valores da tabela atualizados no site dos dois provedores no dia 1/12/2020.

Do Brasil para o exterior. Já se você quiser enviar do Brasil para outro país, poderá fazer isso apenas com a Wise. Veja quais os preços para enviar para o Reino Unido e para Portugal:

Operador	Transferência	Total pago	Valor recebido
Wise	Do Brasil para o Reino Unido	R$1000 (tarifa e IOF inclusos)	£138.81
Wise	Do Brasil para Portugal	R$1000 (tarifa e IOF inclusos)	€154.72

Valores da tabela atualizados no site dos dois provedores no dia 1/12/2020.

Os diferentes planos da Monese no UK

Existem 2 tipos de contas para clientes da Monese: pessoal, e comercial (para empresas registradas no Reino Unido).

A conta pessoal pode ser do plano Starter/Básico (gratuito), do plano Plus (£4,95/mês) ou Premium (£14,95/mês). A principal diferença entre os planos é que enquanto na conta starter o cliente paga determinadas tarifas por algumas operações, quanto mais alto for o plano, mais barato saem transações como conversão de moeda em transferências internacionais, por exemplo. Ou mais saques gratuitos você terá.

Taxas do cartão

Agora veja os custos de utilização dos cartões Monese e Wise no exterior. A comparação é feita entre o plano básico da Monese (gratuito) e o único plano da Wise (gratuito também)

Operador	Entrega do cartão	Taxas de saque	Manutenção
Monese	£4,95	Gratuito até £200 por mês	Sem custo no pacote básico
Wise	£5	Gratuito até £200 por mês	Só tem plano gratuito

Valores da tabela atualizados no site dos dois provedores no dia 1/12/2020.

Banco Monese: como funciona para usar?

Nos dias de hoje, a maioria dos bancos oferecem acesso a serviços online para seus correntistas, e as pessoas que recorrem constantemente a serviços bancários está habituada a fazer operações online. Portanto, é fácil se adaptar a uma conta completamente digital como a da Monese.

Tanto o processo de adesão, como de verificação e gestão da sua conta são feitos pelo aplicativo da Monese. Já com a Wise, você pode criar seu perfil e/ou gerir sua conta ou fazer suas remessas tanto através do computador como do aplicativo.

Como com os outros dos bancos digitais, a abertura de conta na Monese exige uma verificação de identidade. Ou seja, uma confirmação para saber se você é realmente a pessoa que está abrindo a conta para si próprio e não um impostor. É um procedimento para a sua segurança, que na Monese pode ser feito por vídeo nos horários de atendimento (do Reino Unido) ou via e-mail.

Normalmente os documentos exigidos são de identidade (ID, carteira de motorista ou passaporte) e comprovante de residência (existem muitas opções possíveis, desde que sejam oficiais e emitidos em meses recentes).

Quer saber se Monese é seguro?

Apesar de sua presença ser digital, a Monese é uma instituição de dinheiro eletrônico sediada em Londres e regulada pela Financial Conduct Authority (FCA) do Reino Unido. A única atuação que tem no Brasil é o envio de dinheiro por transferências internacionais para conta de banco brasileiro.

Se você precisar enviar dinheiro do Brasil ao exterior e do exterior ao Brasil, poderá usar a Wise, que mantém parcerias em todos os países onde trabalha de maneira a não serem cobradas tarifas extras. Todas as remessas pagam IOF e são reportadas ao Banco Central pelos seus parceiros locais - no Brasil, eles são Banco Rendimento e MS Bank. A empresa, sediada em Londres, também é regulada pela FCA do Reino Unido.

Conta e cartão Monese

A Monese não restringe sua gama de clientes do Reino Unido, mas para se tornar correntista no banco digital é necessário residir em um dos países da União Europeia. Então se você pretende abrir conta na Monese ainda estando no Brasil, antes de ir para um intercâmbio ou para uma viagem de negócios, por exemplo, você precisa de um endereço europeu (e um comprovante dele) para fornecer ao banco.

No caso da Wise, você poderá abrir sua conta ainda no Brasil e carregar ela com dinheiro, e pedir para o cartão ser enviado para o seu endereço na Europa ou EUA assim que tiver ele disponível. Mas se seu interesse é efetuar remessas internacionais, o seu endereço cadastrado pode ser no Brasil.

Wise, uma alternativa econômica e global

Com a Wise, para além de fazer transferências desde o Brasil, você pode enviar remessa entre mais de 40 moedas, com preços baixos. Os motivos dos preços baixos da Wise são:

Câmbio comercial. O câmbio usado para converter a moeda não tem percentual em cima. É o câmbio comercial, o mesmo que você pode ver no Google
Operações locais. A Wise opera com parceiros locais em todos os países onde trabalha. No Brasil, eles são o MS Bank e o Rendimento, e isso evita custos extras

Quanto à conta multimoeda da Wise, não existem taxas de manutenção ou de cartão. O cartão Wise não possui tarifa de emissão e envio e nem outra cobrança para utilização. Somente nas conversões de moedas que é cobrada uma pequena comissão, que varia conforme as moedas em causa.

Você pode criar sua conta aqui e começar a poupar.

Fontes:

*Consulte os termos de uso e a disponibilidade de produtos para a sua região ou visite tarifas da Wise e preços para obter os preços mais atualizados e informações sobre tarifas.

Esta publicação é fornecida para fins de informação geral e não constitui aconselhamento jurídico, tributário ou outro aconselhamento profissional da Wise Payments Limited ou de suas subsidiárias e afiliadas, e não se destina a substituir a obtenção de aconselhamento de um consultor financeiro ou de qualquer outro profissional

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