Quanto custa usar o Banco Monese? E como funciona?

TransferWise content team
15.07.19
Leitura de 5 minutos

Planejar uma viagem, um intercâmbio ou se mudar para outro país pode ser a realização de um sonho. E dentre os muitos preparativos, o plano financeiro é dos mais importantes. Mas se você é freelancer e faz trabalhos para outros países, este artigo também é para você.

Saiba como funciona a Monese, instituição financeira digital que funciona como um banco, e veja as diferenças entre ela e a TransferWise, outra fintech de remessas e com conta multimoeda.

Monese bank funciona no Brasil?

Conta e transferências

Para ter conta em euros e/ou libras com a Monese, você precisa ter endereço no Espaço Econômico Europeu. Isso lhe permite fazer depósitos, sacar dinheiro com o cartão, efetuar transferências, e pagar por bens e serviços. Os clientes da Monese têm a possibilidade de abrir conta em euros e libras, ter cartão com plano gratuito ou pago - em ambos os casos é necessário ter endereço no Espaço Econômico Europeu. Você pode também enviar remessas para o Brasil (independente do seu endereço). Mas veja uma comparação entre o que pode fazer com a Monese e com a TransferWise.

Monese TransferWise
Você tem acesso a dados bancários em Euro e libra Euro, Libra, Dólar Americano, Dólar Neozelandês, Dólar Australiano
Preciso comprovar endereço? Espaço Econômico Europeu, para ter cartão Espaço Econômico Europeu ou EUA, para ter cartão
Preço do cartão €4,95 Gratuito
Manutenção da conta Sem custo (se escolher o pacote base) Sem custo (só tem um pacote, que é gratuito)
Envio de remessa Pode enviar do exterior para o Brasil Pode enviar do exterior para o Brasil e do Brasil para o exterior

Com o cartão da Monese, você pode guardar o dinheiro em euro ou libra. Na TransferWise, além de você ter dados bancários de 5 moedas, pode guardar e gastar o dinheiro na moeda local onde você está - são mais de 40 moedas disponíveis.

Quais as taxas da Monese UK?

Taxa para transferência internacional

Do Reino Unido para o Brasil. Veja quanto custa enviar essa transferência comparando a Monese e a TransferWise:

Operador Tarifa Total a pagar Valor recebido
MoneseMonese 2% (nao inclui IOF) £1000 + £20 R$4,645.44
TransferWiseTransferWise £13,04 (inclui IOF) £1000 (inclui tarifa e IOF) R$4.662,09

Valores confirmados no site dos dois provedores no dia 10/07/2019

Do Brasil para o exterior. Já se você quiser enviar do Brasil para outro país, poderá fazer isso apenas com a TransferWise. Veja quais os preços para enviar para o Reino Unido e para Portugal:

Operador Transferência Total pago Valor recebido
TransferWiseTransferWise Do Brasil para o Reino Unido R$1000 (tarifa e IOF inclusos) £207,67
TransferWiseTransferWise Do Brasil para Portugal R$1000 (tarifa e IOF inclusos) €231,33

Valores confirmados no site da TransferWise no dia 10/07/2019

Os diferentes planos da Monese no UK

Existem 2 tipos de contas para clientes da Monese: pessoal, e comercial (para empresas registradas no Reino Unido).

A conta pessoal pode ser do plano Starter/Básico (gratuito), do plano Plus (£4,95/mês) ou Premium (£14,95/mês). A principal diferença entre os planos é que enquanto na conta starter o cliente paga determinadas tarifas por algumas operações, quanto mais alto for o plano, mais barato saem transações como conversão de moeda em transferências internacionais, por exemplo. Ou mais saques gratuitos você terá.

Taxas do cartão

Agora veja os custos de utilização dos cartões Monese e TransferWise no exterior. A comparação é feita entre o plano básico da Monese (gratuito) e o único plano da TransferWise (gratuito também)

Operador Entrega do cartão Taxas de saque Manutenção
MoneseMonese 4,95 euros 1 libra/euro por saque Sem custo
TransferWiseTransferWise Gratuito Gratuito até 200 libras/euros por mês Sem custo

Dados confirmados no site dos dois provedores no dia 10/07/2019

Banco Monese: como funciona para usar?

Nos dias de hoje, a maioria dos bancos oferecem acesso a serviços online para seus correntistas, e as pessoas que recorrem constantemente a serviços bancários está habituada a fazer operações online. Portanto, é fácil se adaptar a uma conta completamente digital como a da Monese.

Tanto o processo de adesão, como de verificação e gestão da sua conta são feitos pelo aplicativo da Monese. Já com a TransferWise, você pode criar seu perfil e/ou gerir sua conta ou fazer suas remessas tanto através do computador como do aplicativo.

Como com os outros dos bancos digitais, a abertura de conta na Monese exige uma verificação de identidade. Ou seja, uma confirmação para saber se você é realmente a pessoa que está abrindo a conta para si próprio e não um impostor. É um procedimento para a sua segurança, que na Monese pode ser feito por vídeo nos horários de atendimento (do Reino Unido) ou via e-mail.

Normalmente os documentos exigidos são de identidade (ID, carteira de motorista ou passaporte) e comprovante de residência (existem muitas opções possíveis, desde que sejam oficiais e emitidos em meses recentes).

Quer saber se Monese é seguro?

Apesar de sua presença ser digital, a Monese é uma instituição de dinheiro eletrônico sediada em Londres e regulada pela Financial Conduct Authority (FCA) do Reino Unido. A única atuação que tem no Brasil é o envio de dinheiro por transferências internacionais para conta de banco brasileiro.

Se você precisar enviar dinheiro do Brasil ao exterior e do exterior ao Brasil, poderá usar a TransferWise, que mantém parcerias em todos os países onde trabalha de maneira a não serem cobradas tarifas extras. Todas as remessas pagam IOF e são reportadas ao Banco Central pelos seus parceiros locais - no Brasil, eles são Banco Rendimento e MS Bank. A empresa, sediada em Londres, também é regulada pela FCA do Reino Unido.

Conta e cartão Monese

A Monese não restringe sua gama de clientes do Reino Unido, mas para se tornar correntista no banco digital é necessário residir em um dos países da União Europeia. Então se você pretende abrir conta na Monese ainda estando no Brasil, antes de ir para um intercâmbio ou para uma viagem de negócios, por exemplo, você precisa de um endereço europeu (e um comprovante dele) para fornecer ao banco.

No caso da TransferWise, você poderá abrir sua conta ainda no Brasil e carregar ela com dinheiro, e pedir para o cartão ser enviado para o seu endereço na Europa ou EUA assim que tiver ele disponível. Mas se seu interesse é efetuar remessas internacionais, o seu endereço cadastrado pode ser no Brasil.

TransferWise, uma alternativa

Com a TransferWise, para além de fazer transferências desde o Brasil, você pode enviar remessa entre mais de 40 moedas, com preços baixos. Os motivos dos preços baixos da TransferWise são:

  • Câmbio comercial. O câmbio usado para converter a moeda não tem percentual em cima. É o câmbio comercial, o mesmo que você pode ver no Google
  • Operações locais. A TransferWise opera com parceiros locais em todos os países onde trabalha. No Brasil, eles são o MS Bank e o Rendimento, e isso evita custos extras

Quanto à conta multimoeda da TransferWise, não existem taxas de manutenção ou de cartão. O cartão TransferWise não possui tarifa de emissão e envio e nem outra cobrança para utilização. Somente nas conversões de moedas que é cobrada uma pequena comissão, que varia conforme as moedas em causa.

Você pode criar sua conta aqui.


Fontes:


Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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