Banco digital internacional: o que é e como abrir uma conta?

Fernando Figueiredo
22.05.20
Leitura de 5 minutos

Um banco internacional online (ou digital) é uma instituição financeira que não possui instalações físicas e presta serviços bancários pela internet em diversos países.

Conheça as vantagens de abrir conta em um banco internacional online e veja como fazer isso, e veja quais as opções disponíveis.

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Banco digital internacional: qual a vantagem de abrir conta?

Com a redução de barreiras e crescimento das operações financeiras pela internet, abrir conta em um banco internacional online já é uma opção bastante atrativa.

Ainda que os maiores bancos exijam um endereço fixo no exterior para abertura de conta, alguns já sinalizam sua entrada no Brasil para breve. Por isso, é importante ter as informações desde já.

Saiba quais são as principais vantagens de usar um banco internacional online:

Redução de custos

Um dos motivos pelos quais as pessoas buscam serviços de bancos digitais (talvez o maior deles) é a economia. Por possuírem estruturas mais enxutas que seus concorrentes “tradicionais”, os bancos internacionais digitais conseguem oferecer serviços praticamente sem cobrança de taxas e tarifas.

Se você costuma viajar ao exterior ou mesmo fazer negócios fora do Brasil, a economia pode ser ainda maior, se considerarmos que o uso de cartões de crédito nacionais em compras no exterior obriga o pagamento de 6,38% de IOF. Além disso, existem taxas altíssimas para sacar dinheiro em caixas eletrônicos.


TransferWise: preço mínimo na conversão do seu dinheiro, sempre com o câmbio comercial

Com a TransferWise, você pode enviar suas transferências de/para o exterior de forma barata e transparente. E pode também criar uma conta multimoeda, com dados bancários em várias moedas (para ter o cartão, por enquanto você precisa ter endereço em um dos seguintes: Europa, Estados Unidos, Singapura, Austrália ou Nova Zelândia).


Praticidade

Contas de bancos internacionais online podem ser acessadas e movimentadas a qualquer momento, bastando uma conexão com a internet.

Assim, você não precisa se deslocar a uma agência física (limitada por horários de funcionamento) nem entregar pessoalmente uma série de documentos. Tudo costuma ser resolvido de maneira rápida e simples.

Simplicidade, aliás, é a marca registrada dessas instituições. Desde a abertura da conta até a realização de operações, os processos são intuitivos e com poucos segredos.

Serviços sob medida

Em um banco tradicional, é comum que o gerente tente “agregar” à sua conta produtos que, na maioria das vezes, você não possui interesse ou necessidade.

Em um banco internacional online, por outro lado, você recebe apenas o que precisa. Se isso significa ter uma conta com um cartão de débito e poder movimentar seu dinheiro onde estiver, é isso que vai ter.

Banco internacional online: quais as opções?

Banco digital com cartao internacional: o processo de abertura de conta em um banco online é simples e rápido. Quem já possui endereço fora do Brasil, pode fazer isso agora mesmo. Nos outros casos será necessário esperar um pouco mais. Veja algumas contas internacionais possíveis de ter:

TransferWise

A TransferWise não é um banco, mas tem autorizada para a emissão de dinheiro eletrônico, trabalhando dentro dos regulamentos financeiros de cada país. A empresa de Londres foi criada enviar dinheiro entre países de forma rápida e barata, e mais tarde passou a ter uma conta internacional com cartão multimoeda.

  • Transferências internacionais. Por um lado, se você fizer um cadastro, pode enviar dinheiro de e para o Brasil com o câmbio médio de mercado, somente com uma tarifa mínima. Para fazer suas remessas, o processo é simples e está disponível no Brasil.
  • Conta internacional. Por outro, pode também abrir a conta multimoeda, sem taxa de manutenção, e guardar seu saldo em várias moedas diferentes. Mas note que, para ter o cartão de débito verde, ainda é necessário ter endereço na Europa, EUA, Oceania ou Singapura.
Vantagens do cartão TransferWise:
  • Sem custos de manutenção
  • Gratuito pagar com a moeda local, em qualquer lugar do mundo
  • Sacar dinheiro é gratuito até 200 euros, dólares ou libras
  • Existe apenas uma pequena tarifa de conversão caso você use uma moeda diferente - normalmente entre 0.35% e 1%
  • Câmbio médio de mercado é usado quando há conversão (sem as margens na cotação que os bancos cobram)
  • Dados bancários em várias moedas (gratuito): você tem dados bancários em euro (IBAN), dólar (account number e routing number), em libra (account number e sort code), em dólar australiano (account number e BSB code), entre outras.

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Banco N26

Criado na Alemanha, o N26 é um dos bancos internacionais online mais usados na Europa. A conta pode ser aberta rapidamente pelo smartphone e sem comprovação de rendimentos.

Como destaques, o N26 tem sua conta bancária (pode ser em euros, libras ou dólares) e tem um cartão de débito gratuito (se escolher o plano gratuito) e sem cobrança pelo pagamento de compras internacionais¹.

Atenção: Não é possível abrir conta com endereço brasileiro: o N26 anunciou em seu site que está planejando sua chegada ao país, mas em notícias já no ano de 2020 alguns portais de notícias informam que o N26 terá repensado sua estratégia².

Revolut

Com sede no Reino Unido, esse banco digital internacional oferece uma conta em euros e libras. No plano gratuito e durante os dias de semana, a conversão para outras moedas diferentes é gratuita (até 6000 euros por mês), mas no fim de semana o custo varia entre 0,5 e 2%.

Clientes da Revolut recebem um cartão de débito, que pode ser usado para pagamentos ou saques em espécie. Nesse caso do plano gratuito, o limite é 200 euros mensais sem tarifa³.

Atenção: A Revolut também não está presente no Brasil, que assim não faz parte da lista dos países que você pode verificar como sua residência.

Como enviar dinheiro para sua conta em um banco internacional online

Depois de abrir conta em um banco, seja nacional ou internacional, você pode precisar de enviar dinheiro ao exterior. Seja para essa mesma conta ou para outro beneficiário fora do Brasil, conheça a Transferwise.

Utilizando o câmbio comercial (sem cobrar margem sobre a cotação), envios feitos pela Transferwise proporcionam economia, segurança e rapidez. Parceiros internacionais da empresa permitem que você envie mais dinheiro pagando menos por isso.

Como enviar?

Você informa o valor que quer enviar e os dados da conta de destino, faz um pagamento local (por boleto ou transferência bancária) e pronto: seu dinheiro já está a caminho. Simples, prático e 100% seguro.

Economize. Use a TransferWise.

Com mais de 7 milhões de clientes e suporte global, a Transferwise faz questão de oferecer a seus clientes um processo ágil e transparente. Não há taxas escondidas ou surpresas desagradáveis.

Ah, além de pagar menos, a abertura de conta na Transferwise também é totalmente online, gratuita e pode ser feita em poucos minutos.


Referências:

  1. N26: planos de preços para conta pessoal
  2. Notícia NeoFeed sobre estratégia do N26 no Brasil
  3. Revolut: planos de preços para conta pessoal

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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