Banco Inter ou Nubank, qual o melhor? Compare os dois

Fernando Figueiredo
22.01.20
Leitura de 6 minutos

A tecnologia brasileira está avançando na área financeira com a criação de novos bancos digitais como o Banco Inter e a startup Nubank.

Leia o artigo abaixo e entenda como você pode utilizar os serviços desses bancos no Brasil e no exterior, quais as taxas cobradas, e como abrir uma conta digital.

Aproveite também e descubra a TransferWise, opção econômica para suas remessas internacionais.

Nubank ou Inter: como funcionam

Criada em 2013, a startup Nubank, 100% digital, disponibiliza aos seus clientes tanto a conta digital NuConta como a possibilidade de adquirir o cartão de crédito internacional Mastercard e o cartão na função débito. No entanto, apesar da tecnologia e praticidade, ainda não é possível realizar transferências internacionais online.

O Banco Inter também oferece uma conta digital 100% gratuita, além do cartão de débito Mastercard internacional. No entanto, só é possível usá-lo no exterior para compras em sites¹, já que a função débito e saques estão disponíveis apenas no Brasil. A diferença é que, ao contrário do Nubank, o Banco Inter trabalha com remessas internacionais pela internet.

Mas, além dos serviços acima, os dois bancos digitais também oferecem os seguintes recursos:

Serviços

O Nubank, por exemplo, oferece os seguintes recursos²:

  • Programa de pontos
  • Empréstimo pessoal
  • Aplicação em títulos públicos ou RDB
  • Transferência bancária
  • Pagamento de boletos
  • Saques

Já o Banco Inter disponibiliza os seguintes serviços³:

  • Linhas de crédito pessoal, consignado e empresarial
  • Financiamento imobiliário
  • Plataforma Aberta de Investimentos (PAI)
  • Seguros
  • Câmbio
  • Consórcio
  • Marketplace
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Interface dos aplicativos

A praticidade dos aplicativos é outro fator que deve ser considerado na hora de escolher entre o Banco Inter ou Nubank.

Na tela inicial do app Inter, o cliente tem uma visão geral do saldo da conta, cartão de crédito e investimentos. Com um simples toque, é possível acessar todos os serviços da conta. Também disponibiliza acesso rápido ao chat do suporte e produtos do shopping do Inter.

Mas também o aplicativo do Nubank tem uma interface simples, fácil de usar e personalizada. Os serviços de cartão de crédito, NuConta e Rewards estão organizados em três telas diferentes. Basta deslizar os dedos para acessar cada uma delas. No menu inferior, o cliente pode organizar os atalhos de outras funções na ordem que mais utiliza. A configuração da conta e dados da conta podem ser acessadas na tela inicial.

Como criar conta com Banco Inter e Nubank

Por serem bancos digitais, é possível realizar todo o processo de abertura de conta pela internet, conforme o passo a passo a seguir:

Abrir uma conta com Banco Inter

Pessoas físicas, jurídicas e microempreendedores individuais podem criar uma conta digital no Banco Inter de duas formas: totalmente pelo aplicativo em seu celular ou por meio do site⁴.

Portanto, assim que escolher o tipo de conta ideal para o seu objetivo, basta seguir o passo a passo abaixo:

Pelo aplicativo

  1. Faça o download do aplicativo do Banco Inter em seu celular
  2. Clique em "Abrir Conta"
  3. Insira as seguintes informações: nome completo, CPF, número de telefone e e-mail. Por segurança, o Banco envia dois códigos diferentes, por SMS e outro por e-mail. Assim que recebê-los, é necessário informar os dois números
  4. Após a confirmação, preencha o cadastro de abertura de conta e envie as fotos dos documentos necessários pelo próprio celular

Pelo site

O processo para abrir uma conta digital pela página do Banco Inter é o mesmo realizado pelo aplicativo. A única diferença, nesse caso, é que será necessário preencher o formulário inicial pelo site e, então, concluir a operação e enviar os documentos solicitados pelo aplicativo.

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Abrir conta com o Nubank

Para abrir uma conta com a startup Nubank, você deve acessar o site oficial da startup e seguir o passo a passo abaixo⁵:

  1. Clicar em “Quero ser Nubank” na página inicial
  2. Preencher o formulário com seus dados pessoais - nome completo, CPF e e-mail para contato
  3. Aguarde a confirmação da análise cadastral para, então, seguir com o processo para abrir a sua conta
  4. Assim que for aprovado, você receberá um e-mail de notificação com um código para terminar o seu cadastro no aplicativo Nubank
  5. Faça o download do app em smartphones compatíveis - Android (versão 4.4 ou superior) e iOS (versão 10 ou superior)
  6. Em seguida, abra o aplicativo e clique em “Já tenho convite”, insira o código enviado por e-mail e siga as instruções pelo celular.

Para ter direito ao cartão Nubank, é necessário passar por uma análise dos dados pessoais. Por outro lado, se você já é cliente do banco digital, basta apenas solicitar por meio do aplicativo Nubank.

Banco Inter e Nuconta: taxas, anuidade, juros

A principal vantagem das contas digitais do Banco Inter e do Nubank é que não existe cobrança de anuidade ou taxa para emitir o cartão de débito. No entanto, é importante conhecer as demais tarifas para utilizar os serviços, como:

Serviços Banco Inter Nubank
Saque no cartão de débito R$5,00 R$6,50
Transferência (TED) R$15,00 R$0,00

Consulta feita nos sites dos dois bancos⁶.

Inter e Nubank: uso no exterior

No Banco Inter, os clientes podem realizar transferências internacionais online e utilizar o cartão de crédito internacional para compras no exterior. Também existe a opção de compra de moeda estrangeira pelo aplicativo.

Por outro lado, o Nubank não trabalha com transferência internacional. Por isso, os serviços no exterior são limitados ao uso do cartão de crédito e recebimento de remessas. Veja abaixo as taxas cobradas:

Transação Inter Nubank
Envio de Remessas via app R$50,00 -
Envio de Remessas via mesa R$150,00 -
Taxa de câmbio usando o cartão Ptax + 1% Câmbio comercial + 4%

Foram consultados os sites dos dois bancos⁷.

Lembrando que ao usar o cartão internacional para compras e saques no exterior, haverá cobrança de IOF de 6,38%.

Quer usar seu dinheiro no exterior? Use a TransferWise

Se você procura uma opção econômica para utilizar o seu dinheiro no exterior, crie a sua conta gratuita na TransferWise e faça transferências internacionais do Brasil para mais de 50 moedas utilizando o câmbio comercial de mercado.

Confira a tabela abaixo com os custos cobrados para enviar R$1.000 do Brasil para a Europa, Estados Unidos e Reino Unido por meio da TransferWise:

Transferência Tarifa Taxa de câmbio Total pago Beneficiário recebe
R$1000 do Brasil para Europa R$19,94 Câmbio comercial - sem custo R$1.000 (tarifa e IOF incluídos) €209,70
R$1000 do Brasil para os EUA R$22,35 Câmbio comercial - sem custo R$1.000 (tarifa e IOF incluídos) US$231,99
R$1000 do Brasil para o Reino Unido R$20,03 Câmbio comercial - sem sem custo R$1.000 (tarifa e IOF incluídos) £178,02
  • Consulta feita no dia 22/01/2020 no site. Você pode consultar os valores atualizados na calculadora da TransferWise
  • O IOF de 0,38% é cobrado em transferências para contas bancárias de titularidades diferentes. Se o envio for feito para a conta de mesma titularidade, a alíquota muda para 1,1%

Economize nas suas remessas

Você economiza ao enviar dinheiro do Brasil para o exterior com a TransferWise porque não é cobrada margem sobre o câmbio comercial. Ou seja, a conversão das moedas é feita com a taxa de câmbio média do mercado. A cotação pode ser acompanhada, em tempo real, em sites como Google, Reuters, XE e na própria TransferWise.

Outro fator que torna a plataforma mais econômica é que as transferências são feitas de forma local (no país de origem da remessa e no país de destino). Dessa forma, você não paga tarifas como a taxa Swift, e possíveis custos adicionais cobrados por bancos intermediários. No Brasil, a TransferWise trabalha em parceria com os bancos correspondentes MS Bank e Banco Rendimento, que estão autorizados pelo Banco Central a operar com câmbio.

Passo a passo para enviar dinheiro

Além de mais econômico, enviar dinheiro para o exterior com a TransferWise também é um processo simples e rápido. Assim que criar o seu cadastro gratuito, processo que você faz em poucos minutos, basta seguir o passo a passo abaixo para realizar as suas transferências internacionais pela internet:

  1. Acesse a sua conta no site ou aplicativo da TransferWise
  2. Insira o valor da transferência, além das moedas de envio e recebimento da remessa internacional
  3. Informe os dados pessoais e bancários do beneficiário
  4. Escolha o método de pagamento da transferência. No Brasil, você pode optar por boleto bancário e TED

Depois que você concluir a operação e efetuar o pagamento, o valor será recebido, convertido, e enviado para a conta de destino no outro país. Será enviado exatamente o valor acordado no app.

O tempo de compensação da transferência vai variar de acordo com o valor enviado e os países de origem e destino da remessa (em muitos casos compensa no próprio dia). Mas você pode acompanhar todo o processo na sua conta TransferWise ou por meio dos e-mail de notificação.


Fontes:

  1. Ajuda do Banco Inter: o cartão é internacional?
  2. Blog Nubank: quais produtos o Nubank tem?
  3. Serviços do Nubank (homepage)
  4. Como abrir conta no Banco Inter
  5. Blog Nubank: como abrir Nuconta
  6. Tabela de tarifas do Banco Inter; Contrato do Nubank
  7. Banco Inter: câmbio, Banco Inter: câmbio em cartão, Nubank: câmbio no cartão

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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