Banco digital em Portugal: qual o melhor e como abrir conta online?

Fernando Figueiredo
03.09.20
Leitura de 9 minutos

Abrir uma conta em um banco digital em Portugal é uma excelente alternativa para os brasileiros que desejam viver no país, especialmente se a mudança não for permanente.

Confira quais são os melhores bancos digitais em Portugal, como abrir uma conta online, quais as taxas, tipos de contas e principais vantagens e desvantagens.

Também conheça os serviços da TransferWise, uma alternativa prática e econômica para realizar as suas transferências internacionais ou ter conta multimoeda.

TransferWise: fácil, seguro, barato

Qual o melhor banco digital em Portugal?

Certamente as facilidades oferecidas pelos bancos digitais, desde a sua praticidade e as taxas mais econômicas, são alguns dos motivos pelos quais eles têm ganhado espaço no mercado.

Confira a seguir uma seleção dos melhores bancos digitais em Portugal, quais as tarifas cobradas, como abrir uma conta em Portugal online e as vantagens e desvantagens das suas contas.

TransferWise: uma opção simples e econômica

Antes de falar dos bancos, é boa ideia mencionar a TransferWise, opção financeira digital. A TransferWise não é um banco, mas é uma fintech tão segura quanto um banco, regulada pela FCA (Autoridade de Conduta Financeira) e estando obrigada a cumprir os regulamentos de cada país onde atua.

Por que motivo abrir conta com a TransferWise?

1. Simplicidade e rapidez. Em poucos minutos você cria uma conta no app ou computador. Pode fazer transferências internacionais de baixo custo e para o Brasil, e pode abrir uma conta multimoeda com direito a cartão. Simples e rápido.
2. Dá para abrir no Brasil. Se você reside no Brasil, pode fazer remessas de e para o país. E também a conta multimoeda pode ser aberta no Brasil. Para receber cartão de débito MasterCard, o endereço em Portugal seria suficiente.
3. Câmbio do Google. Em toda a operação de câmbio (transferências ou pagamentos internacionais), a conversão é feita com o câmbio comercial - aquele que você vê no Google ou Reuters. Sem margens nem custos ocultos.
4. Adeus às taxas SWIFT e outros custos ocultos. Ao contrário dos bancos tradicionais, não existem margens ocultas no câmbio, nem taxas SWIFT cobradas nas transferências internacionais.
5. Dados bancários em várias moedas, incluíndo EUR (euro), USD (dólar americano), GBP (libra), AUD (dólar australiano), NZD (dólar da Nova Zelândia). Funciona como se você tivesse uma conta bancária nesses países.
6. Gratuito. Você não paga para abrir conta nem pela manutenção. Apenas existe uma tarifa de conversão reduzida e transparente, mostrada desde o início.

Abrir conta TransferWise

ActivoBank

O ActivoBank, criado em 1994, é considerado um dos melhores bancos digitais em Portugal. A instituição, que pertence ao banco Millennium, oferece serviços financeiros digitais completos desde 2010. Seu maior destaque é o fato de não cobrar tarifas para contas básicas.

Como abrir conta online: passo a passo e documentos

É muito simples abrir uma conta bancária no ActivoBank¹. O processo pode ser feito pelo aplicativo ou site do banco:

  1. Acesse o site ou faça o download do app do banco no seu smartphone
  2. Preencha o formulário com suas informações pessoais
  3. Envie fotos dos documentos solicitados pelo banco
  4. Aguarde a vídeo chamada para comprovar a sua identidade
  5. Ative a sua conta bancária com um depósito inicial

Documentos necessários:

  • Passaporte, cartão cidadão ou autorização de residência
  • Comprovante de residência
  • Número de Identificação Fiscal (NIF) em Portugal
  • Comprovante de renda ou declaração de desemprego
  • Cartão de estudante ou comprovante de matrícula, para contas estudantis

Tarifas

O ActivoBank é um banco digital de Portugal que cobra tarifas econômicas aos seus correntistas. Embora seja necessário fazer um depósito inicial para criar a conta, o cliente não paga taxas de manutenção de conta.

Confira a seguir as tarifas cobradas para a conta bancária básica².

Serviço Valor
Abertura da conta Depósito mínimo de 500€
Taxa de manutenção da conta 0€
Transferências SEPA (online)* -
Transferência internacional fora da zona SEPA Preços TransferWise

Você pode fazer a transferência internacional ActivoBank em parceria com a TransferWise.

Vantagens e desvantagens do ActivoBank

Abrir uma conta corrente é algo que vale a pena, pois o banco não cobra taxas de manutenção nas contas simples. Além disso, os correntistas têm acesso a outras vantagens como:

  • Acesso ao Programa Pontos Activo+
  • Cartão de débito e crédito
  • Conta poupança
  • Empréstimos

Contudo, existe um valor de depósito mínimo cifrado nos 500 euros. Além disso, o cartão de crédito é sujeito a análise de crédito.

Banco N26

O Banco N26 é uma startup alemã criada em 2013 que opera em toda a Europa, inclusive em Portugal. Com a conta online, os correntistas podem fazer transações bancárias pela internet, desde abrir uma conta corrente gratuita até efetuar saques e pagamentos.

Como abrir uma conta: passo a passo e documentos

A abertura da conta no N26 é rápida e sem burocracias. O banco exige apenas que o correntista seja maior de 18 anos e residência comprovada em Portugal, além de documentos como³:

  • Passaporte válido
  • Cartão de residência europeu com um ano de validade
  • Comprovante de residência na Europa

Com esses documentos em mãos, basta acessar o site do N26 ou aplicativo e preencher o cadastro online em apenas 5 minutos. Confira abaixo o passo a passo e descubra como abrir uma conta em Portugal online:

  1. Baixe o aplicativo do banco N26 ou acesse o site da instituição
  2. Clique na opção “Open Bank Account”
  3. Preencha o cadastro com suas informações pessoais
  4. Confirme sua identidade com uma videochamada ou fotografia de documentos
  5. Selecione o tipo de conta ideal para você
  6. Informe o código de ativação de 4 dígitos enviado para o seu smartphone
  7. Acesse a conta

Taxas

O N26 é um dos bancos digitais em Portugal com as menores tarifas. Veja abaixo as taxas aplicadas⁴ na conta básica N26 do banco.

Serviço Valor
Abertura da conta €0
Taxa de manutenção da conta €0
Transferências internacionais Preços TransferWise
Saques €0 * até 5 saques com o cartão N26

* As transferências internacionais são feitas através da TransferWise.

Além da conta básica, o N26 também oferece outros três tipos de contas que não são gratuitas, mas que ainda possuem tarifas econômicas:

  • N26 You: 9,90€ por mês
  • N26 Metal: 16,90€ por mês

Vantagens e desvantagens do N26

Existem algumas vantagens que tornam o N26 uma opção competitiva, sendo elas:

  • Abertura de conta online em apenas 5 minutos
  • Não precisa comprovar renda para abrir conta
  • Cartão de débito Mastercard
  • 5 saques gratuitos por mês na Conta N26
  • Assistência online 24 horas por dia e 7 dias por semana

No entanto, para abrir uma conta no N26 é preciso ter um comprovante de residência em Portugal ou em outros países em que o banco opera. Outra desvantagem é que a instituição também não disponibiliza cartão de crédito aos correntistas.

Abrir conta N26 não pode ser feito se você residir no Brasil.

Revolut

Criada em 2015, a Revolut é uma fintech inglesa com atuação nos principais países europeus, inclusive Portugal. Pelo aplicativo do banco, os correntistas podem abrir uma conta, fazer compras, saques, pagamentos e transferências em diferentes moedas. Além disso, o banco digital também oferece cartão pré-pago digital e físico, troca de criptomoedas e pagamentos peer-to-peer.

Como abrir uma conta: passo a passo e documentos

É possível abrir uma conta online na Revolut pelo aplicativo do banco. Para tanto, é preciso ter em mãos os seguintes documentos⁵:

  • Documento de identidade oficial com foto
  • Visto de permanência, para estrangeiros

Em seguida, basta fazer o download do app do banco no smartphone e realizar esse passo a passo:

  1. Instale o app da Revolut no seu smartphone
  2. Digite o número do seu telefone
  3. Crie uma senha para o aplicativo
  4. Infome o código de segurança enviado para o seu smartphone
  5. Preencha o formulário com suas informações pessoais
  6. Informe o endereço residencial e e-mail
  7. Tire a foto dos documentos solicitados
  8. Ative a conta

Mas é importante lembrar que será necessário depositar €10 para ativar a sua conta.

Taxas

As taxas do Revolut⁶ variam de acordo com o tipo de conta escolhida, mas, em geral, as tarifas são econômicas se comparada com outros bancos digitais. Confira as tarifas da conta padrão:

Serviço Valor
Abertura da conta €0
Taxa de manutenção da conta €0
Transferências internacionais Taxa de €0,50 a partir da segunda transferência internacional + margem no câmbio + taxas no final de semana
Cartão Revolut €0 + tarifas de envio
Saques Saques em caixas eletrônicos sem taxa até € 200 por mês

Além da conta padrão, a Revolut também oferece outros dois tipos de contas pagas e com serviços diferenciados, assim como disponibiliza contas empresariais:

  • Conta Premium: €7,99
  • Conta Metal: €13,99

Conheça os planos e as taxas Revolut em detalhe.

Vantagens e desvantagens do Revolut

A Revolut é um dos bancos digitais mais completos de Portugal. Com ele, os correntistas da conta padrão têm acesso a uma série de vantagens como:

  • Conta bancária IBAN em euros, e dados bancários em outras moedas
  • Pagamentos em mais de 150 moedas com a taxa de câmbio do banco
  • Acesso a 5 criptomoedas
  • Saques em caixas eletrônicos sem taxa de até € 200 por mês

No entanto, na Revolut é preciso fazer uma transferência para adicionar saldo na conta, pois não há opção de depósito. Além disso, nos finais de semana há uma variação no valor das taxas - 1% na maioria das moedas e 1,5% ao ultrapassar o limite de 1000€ ao realizar uma conversão no final de semana⁵.

Abrir conta Revolut não pode ser feito se você residir no Brasil.

TransferWise: fácil, seguro, barato

Monese

O Monese é um banco digital britânico muito popular em Portugal. Por meio da conta online, os correntistas podem receber salários, fazer pagamentos, depósitos e sacar dinheiro de forma prática e rápida.

Como abrir uma conta: passo a passo e documentos

Para abrir uma conta digital no banco em Portugal, é necessário ter mais de 18 anos e morar no país. Além disso, durante a abertura da conta serão solicitados os seguintes documentos:

  • Documento de identidade com foto
  • Comprovante de residência

O procedimento para abrir a conta é simples e consiste nos seguintes passos:

  1. Faça o download do aplicativo
  2. Cadastre o número do seu celular e crie uma senha
  3. Preencha o formulário com seus dados pessoais
  4. Envie as fotos dos seus documentos
  5. Grave um vídeo para comprovar a sua identidade
  6. Ative a conta

Taxas

Embora a abertura da conta Classic seja gratuita⁷ ⁸, são cobradas taxas de manutenção e em outras transações. Confira.

Serviço Valor
Abertura da conta 0€
Taxa de manutenção da conta 5.95€ /mês
Transferências internacionais Taxa de 2% ao enviar para contas que não sejam da Monese - custo mínimo de 2€
Cartão de débito 0€
Saques 0€ até €900 (2% acima deste valor)

A conta Premium tem uma tarifa mensal de €14,95/mês e oferece todos os serviços acima de forma gratuita, independente dos valores.

Vantagens e desvantagens do Monese

A conta bancária da Monese oferece uma série de vantagens para os correntistas, tais como:

  • Não precisa de comprovante de endereço ou verificação de crédito
  • Atendimento ao cliente 24 horas por dia e 7 horas por semana
  • Abertura de contas em 3 moedas diferentes

Porém, as taxas de transferência internacional podem representar um custo extra desagradável. Você terá uma mensalidade, e cada remessa terá um custo de 2% (ou, no mínimo, de 2 euros).

Abrir conta Monese não pode ser feito se você residir no Brasil.

OpenBank

O OpenBank é outra opção para abrir conta digital em Portugal. Todos os serviços bancários podem ser acessados pelo próprio aplicativo, desde abertura de conta sem taxas de cancelamento e manutenção.

Como abrir uma conta: passo a passo

Para ser correntista do OpenBank, é necessário ter mais de 18 anos e residir em Portugal. É possível abrir a conta em poucos minutos e para agilizar o processo tenha em mãos os seguintes documentos:

  • Documento de identificação
  • Comprovante de residência
  • Número de telefone válido

Então, acesse o site do OpenBank e siga o passo a passo:

  1. Acesse o site do OpenBank
  2. Preencha o formulário com seus dados pessoais
  3. Leia e aceite os termos para abrir a conta bancária
  4. Valide a sua identidade por videochamada
  5. Envie as fotos dos documentos e valide com o código do SMS

Taxas

Confira agora as taxas do OpenBank⁸:

Serviço Valor
Abertura da conta 0€
Taxa de manutenção da conta 0€
Transferências internacionais Gratuitas (apenas na área SEPA)
Compras em moeda estrangeira 1,5% do valor

Vantagens e desvantagens do OpenBank

A conta do OpenBank oferece uma série de vantagens, tais como:

  • 5 levantamentos gratuitos/mês nos caixas na Zona do Euro, e sem limite em qualquer caixa do Santander
  • Plataforma de investimentos
  • Contas bancárias para diferentes perfis de clientes

A principal desvantagem do Openbank é a taxa de manutenção de 7,99 € por mês do cartão de débito Я42.

Abrir conta OpenBank não pode ser feito se você residir no Brasil.

Abrir conta bancária em Portugal do Brasil

Além dos bancos digitais em Portugal, algumas instituições financeiras portuguesas também permitem a abertura de contas online. Essa é uma boa alternativa para os brasileiros que pretendem morar no país e precisam abrir conta em Portugal ainda no Brasil.

As principais instituições que permitem abrir conta em um banco em Portugal online são:

Além dessas instituições, existem bancos brasileiros com atuação em Portugal, tais como: Banco do Brasil, Santander e Citibank. É uma facilidade a mais para correntistas brasileiros que estão de mudança para as terras lusitanas e precisam acessar serviços bancários.

TransferWise: fácil, seguro, barato


Fontes:

  1. Activo Bank: documentação para abertura de conta
  2. Tabela de tarifas do ActivoBank
  3. Como criar conta N26
  4. Preços N26: tabela de tarifas
  5. Revolut: verificação de identidade
  6. Planos e taxas Revolut
  7. Tarifas Monese
  8. Termos e condições Monese (mais detalhes dos preços)
  9. Informação pré-contratual do OpenBank - com dados sobre os preços

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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