Bancos digitais: compare e saiba abrir conta corrente

Fernando Figueiredo
29.07.20
Leitura de 8 minutos

Os bancos digitais foram criados para desburocratizar os serviços bancários tradicionais e oferecer soluções mais baratas e acessíveis. Descubra quais são as melhores bancos digitais no Brasil e no exterior, e veja como abrir conta corrente gratuita.

Também aproveite e conheça a conta multimoeda gratuita da TransferWise, e sua opção econômica para transferências internacionais.

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O que é um banco digital?

Tudo online. O banco digital é um banco que usa a tecnologia para facilitar o acesso das pessoas aos serviços financeiros. O funcionamento é todo online e os clientes têm a liberdade para gerenciar seu dinheiro na internet.

Custos menores. Esse tipo de banco virtual, por não ter agências ou postos de atendimentos, reduz os custos operacionais e por isso oferece tarifas mais baratas para os seus clientes.

O que é uma conta virtual? A conta virtual pode ser aberta e gerenciada exclusivamente pela internet. Após a abertura da conta, o cliente recebe o número da agência e da conta para fazer transferências, pagamentos e compras internacionais pelo aplicativo.

Qual o melhor banco digital?

Para saber qual a melhor conta digital, é importante analisar critérios como:

  • Serviços oferecidos: os bancos virtuais oferecem produtos financeiros variados como cartão de débito, transferências internacionais, crédito e até plataformas de investimentos
  • Valor das tarifas: em geral, as contas digitais são gratuitas e sem taxas de manutenção. Contudo, alguns bancos online cobram mensalidade, saques, transferências, entre outros
  • Reputação no mercado: em sites como Reclame Aqui, você confere a avaliação de outros clientes dos bancos digitais. Dessa forma, você pode avaliar se os serviços bancários são realmente bons e confiáveis
  • Avaliação do aplicativo: como as operações financeiras são feitas pelo aplicativo, vale a pena conferir a avaliação da tecnologia nas lojas do Google Play ou Apple Store

Qual o melhor banco digital em 2020?

No Brasil, a questão normalmente se coloca entre o Banco Inter ou Nubank. Como exemplo, a LatinFinance¹ elegeu o Nubank como o melhor banco digital da América Latina e Caribe. O Nubank também foi reconhecido pela Apptopia² como o maior banco digital do mundo, ultrapassando o Revolut, N26 e Monzo em número de clientes. No Brasil, foi eleito como o banco digital com melhor atendimento ao cliente pelo Prêmio Época Negócios Reclame Aqui³ na categoria cartões e bancos. O Agibank e o Banco Inter ocuparam a 2ª e 4ª posição nesse mesmo prêmio.


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Qual o banco virtual mais seguro?

Segundo o portal Nox Bitcoin⁴, os bancos online C26 Bank, Banco Original e Pagbank foram considerados os mais seguros em 2019 porque não apresentaram muitos problemas quanto a falhas de segurança e vazamento de dados.

É importante destacar que os serviços oferecidos pelas fintechs financeiras estão sujeitas a fiscalização do Banco Central do Brasil (BACEN). Por isso, nesse quesito, os bancos digitais são tão seguros quanto os tradicionais. Contudo, cada instituição possui sistemas de seguranças diferentes que podem oferecer falhas ou não.

Qual o melhor banco digital para guardar dinheiro?

Na hora de escolher qual o melhor banco para guardar dinheiro, é importante levar em consideração quais as tarifas cobradas, o câmbio utilizado para conversão de moedas e qual a sua localização.

Entre as alternativas disponíveis no mercado, o Banco Inter pode ser uma opção interessante pois não cobra taxa para abertura da conta online, envio de TEDs e saques em caixa eletrônico⁵. Mas também o Nubank, Banco Original e C6 Bank têm contas virtuais com tarifas econômicas e opções de investimentos diversificadas.

Como guardar dinheiro em outras moedas

Se você procura uma alternativa gratuita para guardar dinheiro em mais de 50 moedas, a conta multimoeda da TransferWise é uma solução prática e barata para usar seu dinheiro fora do Brasil.

Para receber o cartão de débito Mastercard, é necessário ter endereço no exterior (Europa, EUA, Austrália, Nova Zelândia ou Singapura).

Bancos digitais internacionais

Ter uma conta bancária em um banco internacional online é uma boa alternativa para quem vai morar no exterior. Acompanhe a seguir quais as melhores contas digitais disponíveis e saiba como abrir conta corrente gratuita nos bancos a seguir:

TransferWise

A plataforma online TransferWise não é um banco, mas você pode abrir uma conta multimoeda em poucos minutos. É gratuito, é tão seguro como os bancos, e você recebe dados bancários em moedas como euro, libra ou dólar, para usar no seu cartão TransferWise da Mastercard.

Conta multi-moeda TransferWise
  • Guarde seu dinheiro em mais de 50 moedas e converta entre elas com o câmbio médio de mercado
  • Dados bancários em Euro, Libra, Dólar Americano, entre outras
  • Cartão de débito TransferWise MasterCard
  • Sem taxa de manutenção

É possível abrir a conta online estando no Brasil. Mas para receber o cartão de débito MasterCard, é necessário endereço em um dos seguintes: Europa, EUA, Austrália, Nova Zelândia ou Singapura.

Transferências internacionais de baixo custo: com o cadastro gratuito da TransferWise, você também pode receber e enviar dinheiro para o exterior com economia e praticidade. Nas transferências entre países diferentes, é usado o câmbio médio do mercado, sem custos embutidos. Desta forma, as remessas de dinheiro entre diferentes países é mais barata em comparação a bancos.

Banco N26

O N26 é um dos bancos internacionais online mais usados na Europa. A conta digital é gratuita e pode ser aberta pelo site ou aplicativo em alguns minutos. O banco tem planos pagos, mas na conta N26 Standard⁶ não há cobrança de taxas de manutenção, e os clientes recebem um cartão de débito internacional.

O N26 ainda não está disponível no Brasil.

Revolut

O Revolut é outra opção de banco internacional online com forte presença no Reino Unido e Europa. A abertura da conta digital é gratuita e com ela os clientes podem fazer pagamentos em mais de 150 moedas e ter acesso a criptomoedas⁷. No entanto, ela é restrita para correntistas que moram em determinados países, não incluindo o Brasil.

No plano Standard não há cobrança de taxas de manutenção, mas o limite para fazer pagamentos ou saques sem tarifa é de €200 mensais. Os clientes também podem fazer transferências internacionais sem custos extras até € 1.000.

A Revolut ainda não está disponível no Brasil.

Bancos digitais no Brasil

Os bancos digitais estão hoje mais presentes na vida dos brasileiros. Veja quais os principais bancos virtuais brasileiros:

Nubank

O Nubank é um dos bancos virtuais mais usados no Brasil. Com ele, você pode abrir conta digital gratuita pelo aplicativo (Android ou iOS) sem nenhuma burocracia e em alguns minutos. Outro diferencial é que as transferências entre contas do Nubank e TEDs para outros bancos são gratuitas.⁸

Outra vantagem é que o dinheiro depositado na Nuconta rende 100% do CDI diariamente, mais do que a poupança. Contudo, o banco cobra uma tarifa de R$6,50 por saque em caixas eletrônicos.⁸ Além disso, o Nubank ainda não oferece o serviço de transferência internacional. Portanto, quem precisar fazer uma remessa com a Nuconta precisa utilizar outro banco.

Inter

A conta digital do Banco Inter oferece um pacote de serviços financeiros completo, de empréstimos até cartões de crédito internacional. Outra vantagem é que os correntistas podem abrir conta gratuita e não pagam pelo envio de transferências, TEDs ou saques em caixas eletrônicos.

O Banco Inter também disponibiliza um cartão de débito Mastercard gratuito para os seus correntistas. O aplicativo é fácil de usar e bem avaliado entre os clientes do banco digital⁹.

Agibank

Com a conta virtual do Agibank você paga, recebe, investe e transfere dinheiro com praticidade pelo aplicativo. A abertura da conta é gratuita e pode ser feita pela internet em alguns minutos. Os correntistas também ganham um cartão de débito ou crédito da Mastercard.

Embora não sejam cobradas taxas de manutenção, os clientes pagam uma tarifa de R$6,49 após o 4º saque do mês e R$1,90 depois da 4ª transferência para outros bancos.¹⁰

Resumindo: o Banco Inter tem tarifas reduzidas e serviços financeiros completos para investidores no aplicativo. Já o Nubank trabalha com taxas econômicas e é uma opção atrativa pois o dinheiro da Nuconta rende mais do que a poupança. E embora o Agibank cobre tarifas mais altas, ele oferece uma plataforma de investimentos variada.

Bancos digitais dos bancos tradicionais

Os bancos tradicionais também oferecem aplicativos e internet banking para realizar operações financeiras de maneira mais simples. Confira as principais opções do mercado:

Banco do Brasil: a Conta Fácil BB pode ser aberta pelo aplicativo e sem custos. É cobrada uma tarifa de manutenção mensal de R$7,30 além de outras tarifas bancárias¹¹.

Itaú: no Itaú, você tem a facilidade de abrir uma conta pela internet. Precisa acessar o aplicativo e preencher o formulário. Em alguns dias, o cliente recebe um cartão de débito do Itaú¹²

Bradesco: o Bradesco também oferece um aplicativo para abrir conta gratuita pela internet. Contudo, é cobrada uma taxa de manutenção da conta Fácil Econômica de R$36,70. Existe ainda o Banco Next, que faz parte do Bradesco¹³

Santander: o Santander criou a conta Superdigital, com um plano gratuito e outro pago. Porém, no plano gratuito, você paga por cada transferência e por cada saque¹⁴

Outros bancos

Algumas redes varejistas do Brasil já atuam¹⁵, ou estão em fase de implantação, com bancos digitais. A Via Varejo, controladora da Casas Bahia e Renner, lançou a conta digital BanQi para atender os consumidores da Casas Bahia. Mas há outro tipo de bancos casos: o Avante, por exemplo, é uma solução para as PMEs (pequenas e médias empresas). E há também o Banco Maré, voltado para pessoas com mais necessidades, são exemplos.


Depois de conferir quais as melhores contas digitais do mercado, escolha a ideal para o seu perfil. Para quem envia ou recebe dinheiro do exterior com frequência, vale a pena ter uma conta em bancos digitais internacionais como a TransferWise.

TransferWise: uma alternativa simples e econômica

A conta multimoeda da TransferWise é uma alternativa prática e econômica para usar o seu dinheiro no exterior. Para ter acesso a conta multimoeda, basta criar o seu cadastro gratuito na plataforma online em apenas alguns minutos.

Com ela, você pode guardar até 40 moedas diferentes e usar ao redor do mundo.

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Transferências internacionais mais econômicas

Caso você more no Brasil, a TransferWise também oferece o serviço de transferência internacional online. Pela plataforma, você pode enviar e receber dinheiro do exterior de maneira prática, rápida e econômica. Para isso, basta criar a sua conta gratuita. O processo é prático e leva apenas alguns minutos.

As principais vantagens da TransferWise são:

  • A conversão das moedas é feita com o câmbio comercial do momento, sem margem de custo. Você pode acompanhar a cotação do câmbio em sites independentes como o Google, XE, e na própria TransferWise
  • As transferências internacionais são feitas de modo local, evitando taxas Swift
  • O custo total é mostrado de forma transparente, sem surpresas. Sem bancos intermediários, sem custos a pagar pelo beneficiário

A TransferWise está autorizada no Brasil para operar como corretora de câmbio, e trabalha em parceria com o MS Bank e Banco Rendimento.

Banco virtual: vantagens e desvantagens

Vale a pena ter uma conta virtual? Para responder a essa pergunta, é preciso analisar os prós e contras que os bancos digitais oferecem. Confira:

Vantagens

  • Tarifas mais baixas em comparação os bancos tradicionais
  • Abertura da conta online e sem muita burocracia
  • Facilidade de gerenciar o dinheiro pelo aplicativo
  • Conveniência de realizar os serviços financeiros sem precisar sair de casa

Desvantagens

  • Falta de atendimento presencial
  • Dependência da tecnologia
  • Ausência de agências físicas para fazer saques

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Fontes:

  1. Latinfinance: prêmios bancos do ano (2019) - página em inglês
  2. Blog apptopia: maiores bancos digitais (2019) - página em inglês
  3. Prêmios Reclame Aqui (2019)
  4. Artigo Investificar: os melhores bancos digitais
  5. Banco Inter: sobre a não cobrança de tarifas
  6. Planos N26 - página em inglês
  7. Planos Revolut
  8. Homepage do Nubank
  9. Banco Inter: conta digital para Pessoa Física
  10. Agibank: tarifas
  11. Banco do Brasil: tarifas da Conta Fácil
  12. Itaú: página da conta corrente online
  13. Bradesco: página da conta corrente online
  14. Conta Superdigital do Santander
  15. Finanças Yahoo: "Grandes redes de lojas miram bancos digitais"

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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