Abrir conta poupança no Banco do Brasil: tudo o que precisa saber

Fernando Figueiredo
06.02.20
Leitura de 5 minutos

O Banco do Brasil é uma das mais importantes instituições financeiras brasileiras, e muitos dos seus correntistas possuem conta poupança. O artigo a seguir explica quais as formas de abrir conta e qual a rentabilidade atual.

Por fim, descubra também a TransferWise, uma solução interessante para quem deseja remeter dinheiro para o exterior por um preço baixo e de forma segura.

Como abrir uma conta poupança no Banco do Brasil?

Se você já for correntista, abrir uma conta poupança no Banco do Brasil é automático - basta você fazer uma transferência ou depósito para a poupança. Se você não for correntista, vá até uma agência com sua identidade, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda, como o IRPF.

Se você procura saber como abrir uma conta poupança no Banco do Brasil pelo celular, essa possibilidade não existe. Portanto, pode abrir poupança fazendo um envio da sua conta corrente, ou indo na agência com a documentação mencionada.

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Conta poupança Banco do Brasil

A conta poupança BB¹ pode ser aberta por pessoas físicas ou jurídicas (com isenção de Imposto de Renda para pessoa física) e possui liquidez diária. Além disso, vem com cartão poupança do Banco do Brasil para movimentação, tem a possibilidade de realizar saques no exterior (mediante pagamento de taxa) e possibilita o débito automático de contas. Por fim, interessa saber que o Banco do Brasil deixa consultar o saldo da conta poupança no aplicativo, assim como o saldo da conta corrente.

Rendimento da poupança no Banco do Brasil

A rentabilidade dos juros na poupança do Banco do Brasil¹ possui algumas variáveis:

  • Para saldos anteriores a 04 de maio de 2012, o rendimento é definido pela TR (taxa referencial, definida pelo BACEN) + 0,5% ao mês
  • Saldos posteriores a 04 de maio de 2012 terão rentabilidade de:
  1. TR + 70% da Selic, se a Selic estiver menor ou igual a 8,5% ao ano
  2. TR + 0,5% ao mês, se a Selic estiver maior a 8,5% ao ano

A critério de exemplificação, na data da escrita deste artigo (17 de janeiro de 2020), a TR do último mês foi de 0% e a Selic está abaixo de 8,5% ao ano. Portanto, valores inseridos na poupança BB teriam um rendimento de 70% da Selic, apenas.

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Tipos de contas poupança no Banco do Brasil

Em se tratando de Conta Poupança, o Banco do Brasil só possui uma única opção. Além dela, entretanto, existem também²:

  • Conta corrente comum
  • Conta corrente especial
  • BB Conta universitária
  • BB Conta jovem
  • Conta salário
  • Conta fácil

Ressalta-se que a conta poupança pode existir em conjunto com qualquer outra conta dessas acima elencadas, já que todos os correntistas do BB possuem acesso direto a uma conta poupança, se assim quiserem.

Valor mínimo para abrir conta poupança BB

O montante mínimo para abertura e manutenção da sua conta poupança no Banco do Brasil é de R$5. Não é obrigatória a movimentação mensal dos valores, mas é necessário que este valor mínimo esteja sempre disponível na conta.

Transferência internacional do BB para o exterior

Se você é correntista do Banco do Brasil e deseja realizar uma transferência internacional, deverá ter em conta alguns custos que serão aplicados à transferência internacional com o Banco do Brasil:

  • Taxa de câmbio com margem acrescida: diferente da TransferWise, o Banco do Brasil não utiliza o câmbio comercial verdadeiro como base para as suas operações. Significa dizer: o BB possui um câmbio próprio, calculado com base no câmbio comercial, mas que possui uma margem acrescida. Por isso, existe um custo em cima
  • Tarifa pelo serviço: 2% do total enviado (respeitada a tarifa mínima de R$ 110)
  • Imposto sobre Operações Financeiras: a incidência do IOF é obrigatória para remessas internacionais, e sua alíquota é de 1,1% para transferências entre contas de mesma titularidade, ou de 0,38% a remessa é enviada para conta bancária de outra pessoa
  • Despesas SWIFT: referem-se ao preço pago pela comunicação entre instituições financeiras de países diferentes. No Banco do Brasil, cobra-se a tarifa fixa de R$60. Além disso, é possível haver outros custos externos provocados pelo serviço de bancos intermediários

TransferWise: alternativa para enviar remessas

A TransferWise é rápida e barata - confira quanto custa exatamente enviar uma transferência online. Na tabela abaixo, os destinos seriam contas na Europa, nos EUA e no Reino Unido. Mas existem muitos mais países para onde você pode enviar seu dinheiro.

Envio TransferWise Tarifa Custo total Valor recebido
1000 reais para euros R$19,94 (inclui o IOF) R$ 1.000 (inclui a tarifa com IOF) €210,32
1000 reais para os dólar americano R$22,35 (inclui o IOF) R$ 1.000 (inclui a tarifa com IOF) US$230,84
1000 reais para libras R$20,03 (inclui o IOF) R$1.000 (inclui a tarifa com IOF) £178,51
  • Os valores foram consultados no dia 06 de Fevereiro de 2020. Para verificar os valores atuais, simule uma remessa na calculadora de conversão da TransferWise
  • O IOF da remessa é de 0,38% quando a conta do beneficiário está em nome de outra pessoa. Se você enviar para conta em seu nome, o IOF é 1,1%

Realizar transferências internacionais pela TransferWise é um processo rápido, seguro e com custos mais baixos do que o dos bancos e casas de câmbio no geral, já que os únicos valores cobrados são o IOF e a tarifa pelo serviço.

A TransferWise opera por meio de operações locais nos países onde trabalha. No Brasil, isso acontece através das parcerias que tem com o MS Bank e o Banco Rendimento, sob autorização do Banco Central e respeitando as regras da Receita Federal.

Economia no preço

O envio local, sem taxas Swift, e a conversão das moedas com o câmbio comercial, fazem da TransferWise uma opção econômica para enviar remessas. Considere uma transferência do Brasil para a Portugal, e analise a rota feita pelo dinheiro:

  1. Após fazer o cadastro no site da TransferWise e informar quanto e para quem o dinheiro será enviado, o remetente faz o pagamento da operação, em reais
  2. Este valor é recebido localmente pelo parceiro bancário da TransferWise, e é convertido com o câmbio comercial (sem margem de custo em cima)
  3. Em Portugal, o destinatário da remessa recebe uma transferência local, com o valor convertido exato, conforme combinado na plataforma

O tempo de entrega depende de cada transferência, embora em muitos casos elas cheguem na conta de destino no mesmo dia. Mas você pode ver isso desde o momento em que inicia a transferência, e pode depois acompanhar a remessa através da sua conta TransferWise e seguindo os emails que irão chegar na sua inbox.

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Fontes:

  1. Conta Poupança - Banco do Brasil
  2. Contas Banco do Brasil
  3. Tarifas Banco do Brasil

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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