Abrir conta online: como fazer e quais os preços?

TransferWise
02.04.19
Leitura de 6 minutos

Hoje em dia, para muitos é difícil pensar em viver sem ter uma conta bancária. É essencial para várias tarefas do cotidiano, como receber salário, pagar contas e realizar transferências. Com o avanço das tecnologias, abrir uma conta ficou ainda mais fácil, e hoje em dia algumas instituições financeiras vêm oferecendo o serviço das contas online.

Com isso em mente, confira o artigo a seguir e entenda um pouco mais sobre todas as questões referentes à abertura de contas bancárias online em Portugal - veja quais os bancos que têm essa opção, quais os preços, quais as vantagens, e conheça ainda a alternativa da TransferWise.

Como posso abrir conta online em Portugal?

A TransferWise possui uma conta online, sem agências físicas, que você pode usar em Portugal. De forma segura e regulamentada. Se for residente em Portugal ou não, é possível criar um perfil TransferWise e ter uma conta à distância.

Sem custos
Criar uma conta TransferWise é um procedimento simples e gratuito. Para saber todos os detalhes do que fazer, basta que você leia este artigo até ao final.

Conta Multimoeda TransferWise
Ao fazer uma conta eletrônica com TransferWise, você tem várias vantagens: uma característica especial é a de ter várias moedas , possibilitando que você guarde mais de 40 moedas, ao mesmo tempo, em uma mesma conta. Dessa forma, as suas viagens ficam facilitadas e você não precisa comprar a moeda local sempre que for viajar.

Cartão de débito TransferWise Mastercard
Tendo criado uma conta multimoeda, é possível mandar vir o cartão de débito Mastercard (precisa de um endereço em Portugal, outro país da Europa, Estados Unidos, Austrália ou Singapura). Por meio dele, você poderá ter acesso a várias funções:

  • Usar a função débito em dezenas de países, como em Portugal, Brasil, Estados Unidos, etc.
  • Ter conta com dados bancários locais em euros, libras, dólares americanos, dólares australianos e dólares neozelandeses. Desse modo, além de poder usar o cartão livremente, pode também receber transferências nessas moedas sem pagar por isso
  • Ter dinheiro em mais de 40 moedas e converter entre elas conforme suas necessidades

Com relação ao cartão, importa saber que a entrega ocorre em casa e só pode acontecer em território europeu. Ou seja, você pode abrir sua conta multimoeda, e ter acesso a mais de 40 moedas, a partir de países como o Brasil; mas deverá ter um endereço na Europa para que seja possível receber o cartão.

Em quais bancos se pode abrir conta online?

Decidir onde você deseja abrir a sua conta online é um processo um pouco trabalhoso, pois envolve diversos fatores: menor preço, melhores condições, documentos requisitados, etc. Esse procedimento pode ser dividido em 3 etapas:

  1. Encontrar o banco (pode ver uma lista mais abaixo)
  2. Encontrar o tipo específico de conta que melhor se no seu perfil (há contas que oferecem descontos conforme a idade, por exemplo, ou se a pessoa precisa apenas dos serviços mínimos bancários)
  3. Por fim, a depender do banco e conta escolhidos, analisar se está disponível o mecanismo de abertura online

Ou seja, são realmente muitas coisas a serem consideradas e, por isso, na tabela abaixo estão elencados os principais provedores que oferecem o serviço de contas online, com o nome e as informações referentes às contas mais vantajosas de cada um.

Analise a tabela a seguir e compare os custos e a forma de abertura de cada conta:

Provedor Custos Como abrir a conta online
TransferWise (conta eletrônica) Sem custos de manutenção. Depósito inicial de 20 euros (que ficam seus) para ter cartão Processo é todo online. Pelo site ou aplicativo, indique os seus dados pessoais e anexe foto do seu comprovante de identidade. Se quiser ter um cartão, precisa de endereço na Europa.
Activo Bank 250€ de depósito inicial na conta simples O processo pode ser feito online, através de app em smartphone
Millennium BCP 50€ de depósito inicial + 5,20 € por mês + imposto do Selo Processo é todo online (com o app). É possível fazer todo o processo pelo aplicativo do banco, com o upload de documentos e a realização de uma videochamada para confirmar sua identidade
Banco BNI Europa Não há custos Processo é todo online. Via site, você indicará o tipo de conta, enviará os documentos necessários e confirmará seus dados. É necessário cartão de cidadão português.
Banco BIG 500€ de depósito inicial Processo é todo online. A abertura da conta é feita via videochamada no app BIG, desde que você possua residência permanente e fiscal em Portugal e possua NIF português e Cartão de Cidadão

Vantagens em abrir conta bancária online

Uma das maiores vantagens da conta online é, sem dúvida, ser prático na hora de gerenciar a sua vida financeira. Com os smartphones, tablets e computadores, tudo está a um clique de distância e torna-se muito mais rápido e fácil o controle do seu dinheiro.

Além disso, contas onlines proporcionam segurança, já que os procedimentos são feitos em grande parte de forma virtual, evitando-se o manuseio de dinheiro físico.

Por fim, os preços tendem a ser mais convidativos, já que os custos costumam ser menores quando não há agências físicas e toda a burocracia dos bancos tradicionais.

Pretende fazer transferências internacionais?

Caso você procure uma plataforma online capaz de realizar transferências internacionais de forma simples, segura e com um preço reduzido, confira a tabela seguinte - analise os custos de duas transferências internacionais com a TransferWise, em rotas inversas: do Brasil para Portugal e de Portugal para o Brasil.

Rota de envio Taxa de câmbio Custo total Valor recebido pelo beneficiário
De Portugal para o Brasil Câmbio médio de mercado, sem margens extra 1000€ (12,35€ de tarifa e IOF já inclusos) R$4304,66
Do Brasil para Portugal Câmbio médio de mercado, sem margens extra R$1000 (R$26,38 de tarifa e IOF já inclusos) 224,20€

Economia no preço
O preço da TransferWise costuma ser menor do que aquele oferecido pelos bancos em geral, e isso acontece por conta de dois principais fatores:

  1. Câmbio médio de mercado. Em todas as suas operações, a TransferWise utiliza o câmbio médio de mercado (no Brasil, é chamado de câmbio comercial). Ao contrário dos bancos e restantes operadores de câmbio, não existe margem extra na taxa de conversão. É usado o câmbio do Google, que mostra quanto uma moeda vale em relação a outra
  2. Operações locais. O método de envio da TransferWise substitui uma transferência internacional bancária direta por duas operações locais. Isso evita os gastos normais das transações internacionais com bancos. É feito através de parcerias nos países (ou áreas económicas) em que a TransferWise opera

Segurança
A TransferWise trabalha em vários países por meio de instituições bancárias parceiras. Para que você entenda melhor, considere uma transferência do Brasil para os Estados Unidos: o seu pagamento online no Brasil é recebido localmente no Brasil. A conversão é então feita com o câmbio do Google, e o dinheiro é enviado para a conta nos EUA através de nova transferência bancária local.

No Brasil, a TW opera em conjunto com o MS Bank e o Banco Rendimento, de forma lícita e regulamentada pelo Banco Central. Além disso, todas as transferências são criptografadas e monitoradas. **

Facilidade
Por fim, o procedimento de envio é simples e rápido. A partir do momento em que você entrar no site ou no aplicativo, basta seguir as orientações. Basicamente, você deverá:

  1. Criar um perfil pessoal no site da TransferWise e confirmar seus dados
  2. Escolher o valor e as moedas que deseja transferir depois de ir em “enviar dinheiro”
  3. Conferir todos os custos da operação, que desde logo serão informados em sua totalidade - sem surpresas desagradáveis guardadas para o final
  4. Informar os dados bancários do beneficiário
  5. Realizar o pagamento conforme as opções disponibilizadas (as formas de pagamento variam de país para país - no Brasil, é possível pagar via TED ou boleto; em Portugal, pode pagar com cartão ou transferência bancária)

A partir do pagamento, os valores podem levar de algumas horas até 3 dias úteis até ficarem disponíveis na conta do beneficiário, de forma simples e por um preço pequeno. O tempo estimado é mostrado quando você faz sua transferência.


Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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