Como abrir conta bancária e conta online no exterior?

Fernando Figueiredo
06.08.20
Leitura de 8 minutos

Se você viaja com frequência ou vai morar em outro país e quer evitar pagar altas taxas de conversão no cartão, saiba que pode abrir conta no exterior do Brasil.

Veja aqui como abrir conta bancária no exterior estando no Brasil ou indo para o exterior. E conheça ainda a opção de conta online gratuita da TransferWise, que você pode usar ao redor do mundo.

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Como abrir conta no exterior morando no Brasil?

Antes de abrir conta. Se vai abrir conta bancária no exterior, encontre a melhor solução respondendo a algumas perguntas:

  • Posso abrir conta no exterior com meu banco no Brasil?
  • O banco tem convênio com banco estrangeiro?
  • Tem depósito mínimo?
  • A conta vai ter custo de manutenção?
  • A conta é mesmo no exterior, ou é conta no Brasil em moeda estrangeira?
  • Você quer abrir conta online ou prefere agência?

Como abrir uma conta no exterior

Se você estiver viajando, poderá querer abrir conta na Europa morando no Brasil, ou abrir nos Estados Unidos, ou em outro país. Veja agora como fazer isso em banco: os processos e a documentação vão depender do país e do banco. Mas importa definir: se você quer abrir conta em outro país estando no Brasil, deverá procurar abrir conta não-residente. Veja alguns casos:

Estados Unidos: para abrir conta nos Estados Unidos, por exemplo, você normalmente precisa entregar ao banco seus dados pessoais, uma carteira de motorista ou identidade dos EUA, o Social Security Number, assim como um depósito inicial. Quer isso dizer que você terá de ter já residência no país. Existem algumas opções, como abrir conta com Bank of America, BB Americas ou Citibank. Ainda assim, poderá haver situações em que os bancos deixam abrir conta como não-residente.

Europa: novamente, vai depender do país. Abrir conta em Portugal também pode requerer de você alguma relação prévia com o país. Porém, em bancos como o Millenium você pode abrir conta, ou pelo menos iniciar a abertura a partir do Brasil. Mas de forma geral, os bancos portugueses que aceitarem abrir conta para não residente deverão pedir, pelo menos, passaporte e número fiscal.

Saiba mais:

Como abrir conta na Irlanda
Como abrir conta na Itália
Como abrir conta na Espanha
Como abrir conta na Inglaterra

Como abrir conta no exterior online

Uma opção mais simples é fazer o processo por empresas online. Veja como abrir uma conta no exterior pela internet:

1. TransferWise
A TransferWise foi criada em Londres em 2011. Seus maiores serviços se resumem a dois pilares:

  • Transferência internacionais de baixo custo: contrariando os bancos, as remessas da TransferWise são feitas com o câmbio comercial, sem percentual em cima; e somente é cobrada uma pequena tarifa mostrada de início, que já inclui IOF. Sem surpresas desagradáveis, o beneficiário recebe o valor combinado.

  • Conta multi-moeda gratuita: tal como na transferência, também aqui suas operações de câmbio são feitas com o câmbio comercial - pagando apenas uma pequena e transparente percentagem pela conversão. A diferença é que você tem uma conta com várias moedas, e com dados bancários locais em moedas estrangeiras. Tendo endereço nos EUA, Europa, entre outros, pode também ter um cartão de débito MasterCard.

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Conta multi-moeda TransferWise
  • Guarde seu dinheiro em mais de 50 moedas e converta entre elas com o câmbio médio de mercado
  • Dados bancários em Euro, Libra, Dólar Americano, entre outras
  • Cartão de débito TransferWise MasterCard
  • Sem taxa de manutenção

2. N26
Outra opção é a conta do Banco N26, instituição bancária digital criada na Alemanha. A empresa tem vários planos, inclusive um gratuito, onde não há custos de manutenção da conta. Você tem também um cartão para usar internacionalmente, e todas as transferências internacionais beneficiam dos preços baixos da TransferWise, já que elas são feitas em parceria com a empresa britânica.

No entanto, o N26 ainda não está disponível para quem reside no Brasil.

3. Revolut
Outra opção é a Revolut. Tal como no N26, você pode abrir conta online em poucos minutos, enviar transferências internacionais, e tudo sem precisar assinar pelo plano pago.

Mas tem Revolut no Brasil? Também não. Assim como o N26, Revolut não está presente no Brasil.

Embora não tão populares, existem outras opções disponíveis no mercado, como é o caso de Black Banx, Openbank, entre outras empresas.

Conta no exterior: abrir em banco brasileiro

Pode abrir conta bancária no exterior com bancos no Brasil, mas só em certas circunstâncias. Em muitos casos, na verdade se trata de uma conta internacional - ela facilita sua mobilidade no mundo, mas não significa necessariamente uma conta criada no exterior. No caso das contas internacionais, existe um problema acrescido: os cartões de bancos brasileiros usados no exterior têm, além de outros custos, um IOF de 6,38%.

Santander: abrir conta no exterior é possível?

O Banco Santander é uma das instituições bancárias que não permitem a abertura de contas internacionais para pessoas físicas, apenas pessoas jurídicas¹.

Uma opção do Santander disponível para pessoas físicas é a de abrir uma conta corrente, e habilitar o uso do cartão no exterior. Porém, é bom lembrar que o Santander possui uma vasta rede de atendimento no mundo: você pode sempre tentar saber com seu gerente de conta qual a possibilidade de ter conta em outro país.

Abrir conta no exterior Banco do brasil

Clientes Banco do Brasil S.A e funcionários Banco do Brasil S.A. podem abrir uma conta no exterior com o BB Americas.

As duas instituições são empresas separadas e independentes. Mas o BB é acionista do BBA e por isso os clientes do Banco do Brasil podem abrir uma conta fora do país sem que estejam presencialmente no exterior.

Documentos necessários: Além da apresentação de documentos de identidade (RG, CPF, Passaporte e Visto) e comprovante de residência, é necessário fazer um depósito mínimo inicial de US$ 10.000,00².

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Abrir conta no exterior com Itaú

O Banco Itaú oferece uma modalidade de conta voltada apenas para o público investidor³, chamada Itaú International Investment Account. Essa conta oferece cartão de débito, a possibilidade de transferência de recursos, pagamento de contas e outros serviços.

No entanto, não há informações sobre a possibilidade de abri-la ainda do Brasil, por isso, é importante entrar em contato com o banco Itaú através dos canais de atendimento oferecidos. Além de um escritório exclusivo em Miami, existem dois telefones: 0800-771-8003 (Brasil) ou 1-844-334-1226 (Estados Unidos).

Abrir conta no exterior com Citibank

Desde novembro de 2017, o Itaú Unibanco passou a ser responsável pelas operações de varejo do Citibank no Brasil. Por isso, não é mais possível que pessoas físicas abram uma conta bancária na instituição.

As operações do banco no Brasil funcionam apenas para atender clientes Corporate and Investment Banking, Commercial Bank e Private Bank, ou seja, Clientes Institucionais – empresas e investidores. No entanto, você pode abrir conta nos EUA com o Citibank.

Abrir conta no exterior com Bradesco

Recentemente, o Banco Bradesco⁴ lançou uma conta especial para brasileiros que estão temporariamente no exterior, para que possam receber até R$ 10 mil mensais em remessas internacionais. No entanto, ela é específica para quem vai investir em fundos, CDB e poupança e só pode ser movimentada quando o titular retornar ao Brasil.

A abertura da conta pode ser feita online mesmo quando o brasileiro já estiver fora do país. Para isso, basta preencher um formulário no próprio site do Banco Bradesco e enviar à instituição as cópias dos seus documentos de identidade.

O cliente também pode transformar a sua conta Internacional em uma conta-corrente convencional quando voltar ao Brasil e assim movimentar normalmente os valores acumulados no exterior. Para isso, deve solicitar ao seu gerente a regularização da conta Internacional e apresentar todos os documentos exigidos.

Abrir conta no exterior: vantagens

Como dito antes, é possível abrir conta no exterior a partir do Brasil. Em alguns casos dará para fazer com bancos, em outros de forma online.

Muitos brasileiros buscam por essa opção pois ter uma conta bancária no exterior oferece várias vantagens:

  • Diversificação de investimentos. Aqueles que possuem saldo em dólar ou euro, que são as moedas estrangeiras mais fortes, terão uma maior segurança no valor do seu dinheiro
  • Reduzir custos em compras internacionais, como o IOF da compra de moeda em espécie (1,1%) ou o IOF do cartão no exterior (6,38%)
  • Facilidade na hora de usar o próprio dinheiro no exterior. Sem necessidade de pedir e ativar cartões internacionais ou pré-pagos na hora de viajar.
  • Evitar andar com dinheiro em espécie

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Declarar conta no exterior no IRPF

Se tiver conta no exterior, não esqueça a declaração do IRPF. Brasileiros que residem no país e mantêm contas fora do país devem declará-las no Imposto de Renda da Pessoa Física⁵. Caso o total de investimentos no exterior exceda US$ 100.00,00, além do Imposto de Renda, será necessário informar também ao Banco Central, por meio de Declaração de Bens e Direitos no Exterior do Banco Central do Brasil.

Para saber como declarar conta no exterior, deverá procurar aconselhamento profissional de um contador.

TransferWise: uma conta, várias soluções

Como já foi dito, você pode ter uma conta multimoeda ou simplesmente usar a TransferWise para enviar transferências internacionais.

  • Remessas: A TransferWise faz envio de remessas baratas de e para o Brasil.
  • Conta multimoeda: É possível criar conta multimoeda estando no Brasil.
  • Cartão: Para receber o cartão de débito, você deverá residir em um dos países disponíveis (como Estados Unidos, Área Econômica Europeia, Reino Unido, entre outros. Brasil por enquanto não incluído).

Por que fica mais barato?

Câmbio comercial. Ao fazer operações de câmbio (como compra internacional ou envio de remessa), a TransferWise usa o câmbio comercial de mercado, enquanto os bancos tradicionais colocam uma margem em cima do câmbio.

É cobrada apenas uma pequena comissão, já incluído o IOF. Você sabe todos os custos da transferência e o valor total a ser pago ao simular a operação no site da TransferWise.

Sem custos Swift. Além disso, nas transferências internacionais, você não paga taxas custos. Nem o beneficiário com o banco de destino. Isso acontece porque a TransferWise opera de forma local em todos os países para/de onde envia dinheiro.

Segurança

Você também pode confiar na TransferWise porque a plataforma é autorizada pela FCA (Financial Conduct Authority)

Como enviar dinheiro com a TransferWise

Quer saber como abrir seu perfil online na TransferWise? O processo é simples e rápido, como mostra o passo a passo abaixo:

  1. Acesse o site da TransferWise e faça o cadastro gratuito
  2. Faça simulação da transferência com o valor e as moedas de envio e recebimento
  3. Confira o valor pago e recebido, assim como as taxas cobradas pela plataforma
  4. Coloque os dados bancários do beneficiário
  5. Selecione uma das formas de pagamento disponíveis. Se enviar dinheiro do Brasil, por exemplo, é possível escolher entre TED ou boleto bancário.

Não precisa fazer mais nada. Dentro do prazo estimado indicado, o dinheiro deverá chegar na conta de destino: sem surpresas.

Se você preferir, a qualquer momento pode também abrir a conta multimoeda da TransferWise. Basta já ter feito o cadastro, ou entrar diretamente aqui.


Fontes:

  1. Santander: conta internacional
  2. BB Americas: abrindo conta online
  3. Itaú: conta internacional
  4. Bradesco: conta internacional
  5. Pinheiro Neto advogados: como declarar ativos no exterior (página 8)

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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