Como abrir conta bancária no Canadá: saiba tudo

Fernando Figueiredo
31.12.20
Leitura de 6 minutos

Ter uma conta bancária no Canadá é essencial para gerenciar suas movimentações financeiras, como receber pagamentos, fazer compras ou enviar dinheiro.

Se você planeja viver no país, veja como abrir conta bancária no Canadá, os documentos solicitados, como funcionam os serviços e quais as vantagens. Também conheça a TransferWise, uma maneira rápida e econômica para realizar as suas transferências internacionais.

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Abrir conta no Canadá estando no Brasil

Se pretende morar no Canadá, em algumas instituições do Canadá é possível iniciar o processo online mesmo estando em outro país. É o caso do Bank of Montreal e National Bank¹: eles oferecem contas bancárias para estrangeiros recém-chegados ao país, e você pode mesmo abrir conta no Canadá morando no Brasil (pelo menos o início do processo).

Contudo, para ativá-la o correntista deve ir até uma agência bancária no Canadá e apresentar a documentação solicitada. Ou seja, você só poderá movimentar a conta em solo canadense. De maneira geral, apesar da possibilidade de realizar as primeiras etapas da abertura de conta no Brasil, o processo pode demorar alguns dias e será necessário ter os documentos necessários solicitados pelo banco.

TransferWise: uma solução econômica e fácil

Está visto que o processo para abrir conta no Canadá estando no Brasil não será o mais fácil. Uma forma fácil e econômica de você ter seus reais disponíveis em dólar canadense quando chegar no Canadá é através da TransferWise. Porquê?

Antes de chegar no Canadá (ou já depois da chegada), você tem duas opções:

  • Remessas: envie seu dinheiro do Brasil para o Canadá. A TransferWise é mais barata que os bancos tradicionais para fazer transferências internacionais
  • Conta multimoeda grauita: faça uma conta multimoeda no Brasil, onde poderá converter de forma barata seus reais em dólares canadenses, a usar no Canadá.

Veja as vantagens econômicas:

Envio TransferWise Envio com os bancos
Tarifa de envio Sim Sim
IOF Sim (apresentado já incluído na tarifa de envio) Sim
Taxa de câmbio Câmbio comercial sem custos em cima Tem um custo em cima do câmbio de mercado
Taxas Swift Não existe Sim. Com os bancos você tem esse custo, que pode se situar entre 25 a 30 dólares
Taxa de recebimento no outro país Não existe Poderá haver, dependendo do banco
Total pago Pequena tarifa de envio (já com IOF incluso) Tarifa de envio + margem no câmbio + IOF + taxas Swift + taxa de recebimento no destino

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Como abrir conta no Canadá já no país

Abrir uma conta no Canadá pode ser um processo simples, mas certamente envolve uma série de decisões. Assim como em qualquer outro país, é importante analisar o banco a ser escolhido, qual o tipo de conta ideal, documentação necessária, entre outros fatores que podem interferir na escolha. Por isso, confira nossas dicas para ajudar na hora de decidir qual a melhor opção.

Escolha o banco

Existem mais de 50 bancos no Canadá. O ideal é escolher uma instituição com diversas agências e ATMs distribuídos nas principais cidades do país porque isso facilita na hora de resolver eventuais problemas ou para realizar algumas operações bancárias simples, como sacar dinheiro, por exemplo.

A presença digital é outro ponto importante. Atualmente, um bom banco tem um internet banking acessível e sites funcionais para que os correntistas tenham autonomia de movimentar seu dinheiro e fazer transações com facilidade.

Compare os tipos de contas e tarifas

Cada banco canadense possui várias opções de contas bancárias para atender as necessidades de diversos tipos de clientes. É comum encontrarmos contas destinadas para estudantes, estrangeiros residentes ou que acabaram de chegar no Canadá e para pessoas jurídicas com serviços e condições diferenciadas.

Ainda tem-se a opção de conta corrente (checking account) ou a conta poupança (saving account). Portanto, vale a pena acessar o site do banco com antecedência para conhecer melhor essas alternativas.

Também é importante levar em consideração os custos para abertura de conta, manutenção e as taxas para utilizar os serviços bancários como saques, transferências, utilização do cartão de débito e crédito, entre outros. Existem opções de contas simples com serviços bancários básicos por um custo de manutenção mínimo até aqueles planos mais completos e com taxas mais altas.

Reúna os documentos necessários

Para conseguir abrir uma conta no Canadá é indispensável ter em mãos todos os documentos exigidos pelo banco. Portanto, providencie a documentação com antecedência para não ter problemas nesse processo.

Geralmente existe uma lista básica de documentos que podem ser consultados no site de cada instituição, mas como cada banco possui suas próprias regras, é importante entrar em contato com antecedência para se informar sobre os documentos solicitados. Também é necessário agendar um horário de atendimento na agência bancária para abrir a conta corrente.

Abrir conta no Canadá: documentos necessários

Os principais documentos solicitados para abrir conta no Canadá² são:

  • Passaporte válido
  • Documento de identidade com foto emitido pelo governo canadense ou até mesmo uma identidade brasileira
  • Visto válido (estudo, trabalho ou visita)
  • Número do seguro social
  • Comprovante de residência canadense

Quem trabalha no Canadá pode apresentar um comprovante de renda, como o PayStub, a folha de pagamento canadense. Com essa informação, é possível criar uma conta salário e criar um histórico de crédito com o banco.

Abrir conta no Canadá para estudantes

Estudantes que desejem abrir uma conta bancária precisam apresentar os seguintes documentos:

  • Visto de estudante
  • Cartão de crédito usado no país
  • Carteira de estudante
  • Carta da instituição de ensino ou comprovante de matrícula

Por outro lado, para abrir uma conta na TransferWise, basta preencher o formulário com seus dados pessoais e enviar os documentos requeridos para verificação - documento de identidade com foto, comprovante de endereço e/ou selfie segurando o documento de identificação. Esse processo demora cerca de dois dias e então você já pode começar a utilizar a sua conta gratuita.

Vantagens de ter conta bancária no Canadá

Certamente abrir conta bancária no Canadá oferece uma série de vantagens para os correntistas. A primeira delas é a oportunidade de ter uma conta internacional e a facilidade para receber pagamentos de outros países.

Outro benefício são as taxas de juros atrativas cobradas pelos bancos canadenses. Contudo, isso varia de acordo com cada instituição e tipo de conta. No Canadá, também existem agências de bancos internacionais como o HSBC, o que facilita o processo de abertura de conta.

Como funcionam os serviços bancários no Canadá?

Os serviços bancários canadenses são parecidos com os brasileiros, com apenas algumas particularidades. Os correntistas têm acesso ao internet banking para movimentar a conta, sendo que ele possui uma quantidade maior de funções e não é exigido um token de acesso.

O horário de funcionamento das agências bancárias também são mais flexíveis. Alguns bancos prestam atendimento ao cliente durante os finais de semana ou a noite, por exemplo. Além disso, o atendimento para clientes imigrantes também costuma ser muito bom, existindo contas exclusivas para esse público.

Logo após a abertura da conta, o cliente recebe um cartão de débito para movimentar o dinheiro na conta. Alguns bancos também oferecem cartões de crédito aos clientes, mas para isso é preciso ter um histórico de crédito com a instituição.

Além disso, os correntistas também têm acesso a um amplo pacote de serviços financeiros como empréstimos, poupança, hipoteca, seguros dentre outros. Para ter acesso a eles, é preciso cumprir com os requisitos do banco e ter uma conta bancária na instituição

Cartão de crédito no Canadá é possível?

É possível ter cartão de crédito no Canadá. Para tanto, o requerente deve entrar em contato com o banco para solicitar um. Em geral, as instituições exigem que os titulares tenham o SIN (Social Insurance Number) e seja um residente legal no país³.

O banco também irá analisar o histórico de crédito do requerente, ou seja, a capacidade de arcar com pagamentos e empréstimos. Caso seja aprovado, a instituição estipula um limite inicial e o requerente recebe o cartão em casa em até 3 semanas.

Os principais bancos canadenses possuem parceria com as principais administradoras de cartão de crédito do mundo como Mastercard e Visa. As taxas de manutenção variam de acordo com o tipo de cartão solicitado, mas as opções mais completas oferecem vantagens como cashback em compras, milhas, pontos entre outros.

No entanto, se o cartão de crédito não for liberado, os bancos disponibilizam o cartão de débito na abertura da conta para pagamentos, saques e transferências bancárias nos ATMs e agências bancárias.

TransferWise: transferências internacionais entre Brasil e Canadá

São já mais de 8 milhões de usuários ao redor do mundo. A TransferWise disponibiliza as seguintes funções:

  • Enviar dinheiro do Brasil para o Canadá

  • Enviar dinheiro do Canadá para Brasil

  • Conta multimoeda com cartão de débito

Ideal para enviar suas transferências de dinheiro pessoais entre Brasil e Canadá, de forma econômica, com o câmbio comercial e sem surpresas

Com a TransferWise, você poupa até 8x em relação aos bancos. O dinheiro é convertido com o câmbio comercial, e você vê na app exatamente quanto paga e quanto chega no destino.

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Fontes:

  1. Abrir conta no National Bank: critérios
  2. TD Bank - documentos para abrir conta em "How do I open a bank account?"
  3. TD Bank: página do cartão de crédito

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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