Coût de la vie au Canada : comment faire des économies sur ses dépense

Pour les expatriés, le Canada est une destination de choix. Cependant, le pays a la réputation d’être cher. Quel salaire faut-il avoir pour y vivre confortablement ? C’est ce que nous allons voir dans cet article. Quels que soient vos revenus, il y a un poste de dépense que vous pouvez minimiser : celui des frais bancaires. Avec lecompte multi-devises de Wise, profitez notamment de paiements et retraits au taux du marché.

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Coût de la vie au Canada par rapport à la France

L’indice du coût de la vie au Canada est inférieur à celui de la France1 : 66,18 contre 76,34 selon la base de données Numbéo. Par contre, la qualité de vie est meilleure2 : 150,68 pour la France et 158,88 pour le Canada.

Le Canada semble meilleur marché que la France et l’on y vit mieux. Toutefois, cela dépend de l’endroit où vous vous établissez, car il y a de grosses disparités entre les villes.

En outre, le système de protection est très différent de celui de la France. Au Canada, pour obtenir une couverture santé de bonne qualité, vous n’avez pas d’autre choix que de recourir à une mutuelle privée, ce qui coûte cher.

Autre particularité : les transports en commun ne sont pas aussi développés qu’en Europe. Vous serez donc obligé d’avoir une voiture. Là aussi, cela engendrera un surcoût.

Sachez qu’au Canada, les ménages consacrent la moitié de leur salaire3 net aux dépenses usuelles : logement, impôts, transport, alimentation et éducation.

Malgré tout, les villes canadiennes sont loin d’être les plus chères du monde. En 20184, Toronto et Vancouver étaient au 109e rang au classement du coût de la vie, et Montréal au 147e.

Niveau de vie au Canada

Le niveau de vie est régi par deux grands paramètres : le produit intérieur brut et la qualité de vie. En 20185, le Canada était le 21e pays en termes de PIB. La France était 29e.

En 2018, le salaire hebdomadaire moyen d’un employé à temps plein de 25 à 54 ans était d’environ 1170 $ par semaine6.

En termes de qualité de vie, les statistiques de l’OCDE indiquent que le Canada surclasse la France dans tous les indices : logement, revenus, emploi, liens sociaux, éducation, engagement civique, santé, sécurité, appréciation générale du pays. Seul l’équilibre entre vie sociale et professionnelle est meilleur en France qu’au Canada.

Prix au Canada

Logement

Se loger coûte cher au Canada7 : attendez-vous à dépenser entre 30 % et 50 % de votre budget. Un appartement avec 2 chambres coûte en moyenne 990 $ par mois.

Toutefois, il y a de gros écarts de prix entre les villes. En 2017, ce type de location coûtait 594 $ à Trois-Rivières (Québec) et 1 552 $ à Vancouver. À Montréal, le prix moyen était de 782 $ tandis qu’à Toronto, vous deviez dépenser plus du double pour louer ce logement.

Alimentation

Au Québec, l’alimentation représente environ 16 % du budget mensuel des ménages8, soit un peu moins que les transports.

Les dépenses alimentaires sont très difficiles à prévoir. Elles dépendent évidemment de la ville où vous êtes, mais aussi du quartier.

Si vous habitez en périphérie, vous aurez plus facilement accès à de grands supermarchés, ce qui fera baisser votre facture. Au contraire, si vous habitez au centre-ville, vous serez obligé de vous approvisionner dans des commerces de proximité. Votre budget augmentera en conséquence.

Tarifs essence Canada

Il y a de fortes disparités entre les prix à la pompe sur l’ensemble du territoire Canadien. Voici les tarifs moyens affichés pour de l’essence sans plomb (septembre 2020)9 :

• Québec : 1,08 $/l
• Montréal : 1,07 $/l
• Toronto : 1,01 $/l
• Vancouver : 1,26 $/l

Impôt sur le revenu

Au Canada, l’impôt sur le revenu est composé de 2 parties10 :

• Impôt fédéral : entre 12,53 % et 27,56 % de vos revenus selon les chiffres de 2019
• Impôt lié à votre province : au Québec, il était compris entre 15 % et 25,75 % selon vos revenus.

Au total, les Québécois payent entre 27,53 % et 53,31 % de contribution ! Les salaires inférieurs à 15 000 $ annuels ne sont eux pas imposés.

Comment faire baisser le coût de la vie au Canada ?

Si vous prévoyez d’utiliser votre carte française au Canada, voici quelques astuces qui vous feront économiser sur les frais de banque :

• Privilégiez les paiements par carte aux retraits. En général, les banques facturent les passages au DAB bien plus cher que les règlements par carte. Avant de partir, consultez la grille tarifaire. Vous pouvez aussienvoyer de l’argent au Canada sur le compte d’une personne que vous connaissez : vous éviterez ainsi les frais de retraits et de paiement.
• Évitez les bureaux de change. La plupart du temps, il est plus intéressant de payer par carte que de changer des devises. Si vous n’avez pas le choix, essayez de le faire dans une officine qui soit éloignée des lieux touristiques. Méfiez-vous de celles qui vous promettent des transactions sans frais : le taux de change sera très désavantageux.
• Refusez la conversion dynamique lors des paiements. On vous propose de payer en euro plutôt qu’en dollar canadien au DAB ou en magasin ? Dites non. Avec la conversion dynamique, vous connaissez immédiatement le montant de votre achat en euro, mais vous perdez au taux de change.
• Vérifiez si votre banque n’a pas de partenaires au Canada. Si c’est le cas, vous serez exonéré de frais de retrait. Par contre, vous devrez quand même payer la commission de change.

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Pour éviter de payer trop de frais bancaires au Canada, souscrivez à la Mastercard Wise. Elle ne coûte que 6 € (payés en frais d’envoi) et permet de retirer et de régler autaux réel du marché.

En plus, vous serez exonéré de frais tant que vous ne dépassez pas 200 £ de retrait par mois. Au-delà de ce plafond, vous ne paierez que 2 %, c’est-à-dire moins qu’avec la plupart des cartes françaises.

La carte est liée à un compte multi-devises, dont l’ouverture est gratuite, et qui prend en charge plus de 50 devises différentes.

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Sources :
1.Qualité de vie par pays — Numbeo
2.Qualité de vie par pays — Numbeo
3.Coût de la vie au Canada — Site de la BNC — Quelles sont les dépenses mensuelles à considérer ?
4.Panorama des villes les plus chères au monde en 2018 — Mercer.ca
5.Classement des pays selon leur PIB — Knoema
6.Salaire moyen des employés canadiens — Statistique Canada — Salaire des employés selon la profession, données annuelles
7.Coût de la vie au Canada — Site de la BNC — Coût de la vie au Canada — Site de la BNC — Quelles sont les dépenses mensuelles à considérer ?
8.Dépenses des ménages — Institut de la statistique du Québec (p. 2)
9.Prix de l’essence au Canada — Statistique Canada
10.Impôt sur le revenu au Québec — Institut de la statistique du Québec
Vérifiées pour la dernière fois le 27 octobre 2020