C’est quoi un compte épargne : tout ce que vous devez savoir

Dès lors qu’on souhaite mettre ses économies en sureté, les déposer sur un compte d'épargne est la première idée qui nous vient à l’esprit. La plupart, voire toutes les banques traditionnelles et en ligne permettent d’ouvrir un compte épargne, mais que sait-on au sujet de ces comptes ? Qu’est-ce qu’un compte épargne-temps et épargne-logement ? Peut-on retirer son argent à tout moment d’un compte épargne ? On vous dit tout dans ce guide.

Vous cherchez une option fiable et réglementée pour garder vos économies en toute sécurité ? Pensez au compte Wise et conservez votre argent à l’abri tout en bénéficiant de gains quotidiens.

Choisissez d’économiser votre argent dans la devise de votre choix (EUR, GBP ou USD), et ayez accès à vos économies à tout moment, y compris durant les turbulences du marché.

Découvrez Wise Intérêts

Un compte épargne c’est quoi ?

Comme son nom l’indique, un compte épargne est un des types de comptes bancaires disponibles qui permet d’épargner de l’argent. Pour faire plus simple, ce type de compte, appelé aussi livret d’épargne, sert à mettre ses économies en sécurité et les sommes qui y sont déposées peuvent générer des intérêts au taux variable selon la politique commerciale de la banque.

L’un des avantages principaux du compte épargne est l’absence de plafonds de dépôt. En d’autres termes, le détenteur d’un livret d’épargne peut y déposer autant d’argent qu’il le souhaite sans se soucier d’avoir à dépasser un montant maximum, comme c’est le cas pour d’autres types de comptes, beaucoup plus réglementés.

Les différents types de comptes épargne

Selon vos besoins, vos objectifs et la façon dont vous souhaitez gérer vos économies, il existe différentes sortes de compte épargne. Les plus utilisés sont les suivants :

• Traditionnel

• Intérêt élevé

• Marché monétaire

Compte épargne traditionnel

C’est le type de livret d’épargne que la majorité des personnes ouvre dans une banque. Il permet de mettre l’argent qu’on souhaite économiser en sûreté et de bénéficier d’un taux d’intérêt variable. Ouvrir ce type de compte est une simple formalité et les dépôts tout comme les retraits sont faciles à effectuer. À noter toutefois que les intérêts générés par ce type de compte épargne sont souvent faibles par rapport à d’autres options d’investissement.

Compte épargne intérêt élevé

Certaines banques proposent la possibilité d’ouvrir un compte épargne à intérêt élevé. Vous l’auriez compris, ce type de compte épargne génère davantage d’intérêts par an qu’un compte épargne traditionnel. En revanche, ces comptes sont plus réglementés, et les retraits ne sont pas aussi souples à effectuer comparés à ceux d’un compte épargne standard.

Livret d’épargne marché monétaire

Ce type de compte épargne s’adresse aux personnes qui veulent se libérer de la gestion de leur argent en le confiant à un expert qui va l’investir dans des instruments financiers de court terme. C’est une option d’investissement à moindre risque qui peut générer davantage d’intérêts en l’espace d’une année par rapport à d’autres types de comptes d’épargne. Mais là encore, gardez à l’esprit que les réglementations sur ce type de compte sont plus strictes et ses détenteurs ne peuvent pas effectuer des retraits aussi librement qu’avec un autre type de compte épargne.

Les avantages et désavantages d’un livret d'épargne

Avoir un compte épargne présente beaucoup d’avantages, certes. Toutefois, il existe certains inconvénients que tout le monde doit prendre en considération avant d’ouvrir un livret d’épargne.

Avantages d’un livret d'épargne :

• Mettre ses économies en sûreté dans un établissement bancaire.

• Bénéficier d’intérêts annuels sur les montants économisés. Avec un compte Wise Intérêts par exemple, vous pouvez profiter d’un taux de 3.65% sur les EUR, 4.7% sur les GBP et 5.1% sur les USD (ces taux sont variables et peuvent être différents lors de la lecture de cet article).

• Retirer son argent facilement en cas de besoin.

• Atteindre différents objectifs (achat de véhicule, de logement, etc.) plus rapidement.

• Constituer un fond d’urgence à utiliser pour pallier aux aléas de la vie (catastrophe naturelle, accidents, urgence médicale, etc.).

Inconvénients d’un livret d’épargne

• Un faible taux d’intérêt comparé à d’autres options d’investissements.

• Le taux d’inflation peut dépasser les intérêts générés par un compte épargne en une année.

• Certains types de comptes épargne sont restrictifs en matière de retraits, ce qui limite l’accès à son argent.

• Dans certains pays, il faut payer des impôts sur les intérêts d’un compte épargne.

• Les établissements bancaires, dans leur majorité, appliquent des frais pour la gestion d’un compte épargne.

FAQ Compte épargne

Vous souhaitez ouvrir un livret d’épargne ? Dans ce cas, lisez cette FAQ pour en apprendre plus sur ce type de compte bancaire.

C’est quoi un compte épargne-temps ?

Le compte épargne-temps (CET) est proposé par certaines entreprises et offre aux travailleurs la possibilité d’épargner du temps de travail ou de l’argent pendant une période déterminée. Ce temps ou cet argent est à récupérer par la suite, contre ce même argent économisé ou des jours de congé, en fonction des options offertes par l’entreprise et de sa réglementation.

C’est quoi un compte épargne-logement ?

Le CEL est l’acronyme par lequel on désigne le compte épargne-logement. Comme son nom l’indique, ce produit épargne proposé par certaines banques est destiné à l’acquisition d’un bien immobilier, sous certaines conditions imposées par l’établissement bancaire. Les conditions et les réglementations qui régissent l’ouverture d’un compte épargne-logement dépendent du profil du client et de la politique commerciale de la banque.

Peut-on retirer son argent à tout moment d’un compte épargne ?

Avec un compte épargne standard, il existe peu, voire aucune restriction en matière de nombre de retraits qu’il est possible d’effectuer et de frais à payer sur chaque opération. En revanche, d’autres types de livrets d’épargne, comme celui à taux intérêt élevé ou à marché monétaire, sont plus réglementés et n’offrent donc pas la même souplesse en termes de retraits.

Avec un compte Wise, boostez votre argent en toute sécurité !

L’offre des banques traditionnelles et en ligne en termes de produits épargne ne répond pas complétement à vos attentes ? Dans ce cas, pensez au compte Wise et bénéficiez des avantages suivants :

• Épargnez votre argent sur un compte sécurisé.

• Accédez à vos fonds à tout moment, y compris durant des turbulences de marché. En effet, Wise ne prête jamais votre argent, et vos fonds sont accessibles à tout moment.

• Choisissez d’épargner votre argent dans la devise de votre choix : euro, livre sterling ou encore dollar américain.

• Un compte facile à utiliser et à gérer via une application mobile à installer sur ses appareils iOS et Android.

De plus, vous pouvez détenir et gérer plus de 40 devises ainsi que payer comme un local avec la carte Wise, tout en passant par le taux réel du marché lors des opérations de change.

Plus d'informations
sur Wise Intérêts