Barclays Lloyds 比較：匯款轉帳、費用、扣帳卡等比較

近年很多香港人移民英國，相信很多人都會開設英國銀行戶口，其中以信譽良好、歷史悠久的銀行為開戶首選，例如英國四大銀行。這篇文章將為你講解四大銀行其中兩間Barclays和Lloyds，比較帳戶、轉帳匯款、海外消費等資訊。

除了傳統銀行之外，你可以考慮不同虛擬銀行或科技公司提供的產品。以Wise為例，Wise雖然不是銀行，但Wise帳戶支援持有超過40種貨幣，其中多達8種設有戶口號碼，方便接收本地轉賬和國際匯款。

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目錄
Barclays vs Lloyds：帳戶比較 Barclays vs Lloyds：轉帳匯款比較 Barclays vs Lloyds：扣帳卡比較

Barclays已有三百多年歷史，是英國老牌銀行之一。Barclays服務範圍廣泛，全國共有1500間分行，服務包括投資、儲蓄、外幣交易、以至物業按揭借貸等，是不少移英港人的選擇。Lloyds同為英國四大銀行之一，亦是英國最大的零售銀行，全國約有1300間分行。Lloyds服務包括與Barclays相近，亦有提供網上開戶，設立英鎊離岸戶口。兩間銀行服務範疇和質素不相伯仲，大家可按自身需要，比較定存利率、海外匯款等選擇較適合的銀行。

Barclays vs Lloyds：帳戶比較

Barclays和Lloyds同樣提供往來戶口和儲蓄戶口，兩者的基本往來戶口均不設月費。¹⁺²

	Barclays Bank Account	Llyods Classic Account
月費	免費	免費
申請條件	18歲或以上英國居民	18歲或以上英國居民
特色	免接觸扣賬卡 流動理財應用程式 提供透支服務	免接觸扣賬卡 流動理財應用程式 指定商戶可以享有最多15%現金回贈 提供透支服務

Barclays同時設有豁免月費的Premier Current Account，但戶口需要存入最少7.5萬英鎊的年收入，或者最少10萬存款。Premier Current Account用戶可以享有特惠利率，並且加入Barclays Avios Rewards和Barclays Blue Rewards獎賞計劃賺取優惠。

至於Lloyds則另外設有Club Lloyds、Silver Account和Platinum，月費由£3至21不等。用戶可以按照喜好選擇優惠，例如12個月的Disney+訂閱會員。

Barclays和Lloyds另外設有外幣戶口，分別支援12種和3種貨幣，前者支援貨幣包括港元。如果想同時持有更多貨幣，可以考慮使用Wise。Wise帳戶支援英鎊、美元和歐元等主要貨幣，以及港元、韓圜、泰銖、馬來西亞吉令等其中貨幣。

Barclays vs Lloyds：儲蓄戶口比較

Barclays提供不同類型的存款服務，利率視乎戶口類型和存款金額有所不同。用戶可以因應需要開設適合的儲蓄帳戶。有關各類帳戶比較可參考下表。³

帳戶類別	年等值利率（AER）	最低存款金額	提取款項
Rainy Day Saver（只限Barclays Blue Rewards會員）	£1至£5,000：5.12% AER/5.00% gross p.a. £5,000或以上：1.16% AER/1.15% gross p.a.	£1	隨時
Everyday Saver	£1至£10,000：1.66% AER/1.65% gross p.a. £10,000或以上：1.16%AER/1.15% gross p.a.	£1	隨時
Blue Rewards Saver（只限Barclays Blue Rewards會員）	該月未曾提取現金：3.56%AER/3.50% gross p.a. 該月曾經提取現金：1.16%AER/1.15% gross p.a.	£1	隨時
Instant Cash ISA	£1至£10,000：1.66%AER/1.65% tax-free p.a. £10,000或以上：1.21% AER/1.20% tax-free p.a.	£1	隨時

Lloyds的儲蓄戶口分類較仔細，帳戶類型繁多，派息時間和次數因應帳戶類別而有所不同，利率主要視乎存款金額和提款次數。如有充裕資金又希望透過收息增值資產的客戶，Lloyds可能更能滿足你的需要。客戶也可在下表比較各類帳戶。⁴

帳戶類別	年利率	最低存款金額	提取款項
Club Lloyds Advantage Saver（只限Club Lloyds用戶）	三次或以下提款：4.00%AER/3.93% gross 四次或以上提款：1.30%AER/1.29% gross	£1	沒有限制
Club Lloyds Advantage ISA Saver（只限Club Lloyds用戶）	三次或以下提款：4.00%AER/3.93% tax free 四次或以上提款：1.30%AER/1.29% tax free	£1	沒有限制
Cash ISA Saver	£1至£24,999：1.40%AER/tax free £25,000至£99,999：1.45%AER/tax free £100,000或以上：1.90%AER/tax free	£1	隨時
Club Lloyds Saver（只限Club Lloyds用戶）	£1至£24,999：1.70%AER/gross £25,000至£99,999：1.75%AER/gross £100,000或以上：2.20%AER/gross	£1	隨時
Easy Saver	£1至£24,999：1.40%AER/gross £25,000至£99,999：1.45%AER/gross £100,000或以上：1.90%AER/gross	£1	隨時
Club Lloyds Monthly Saver（只限Club Lloyds用戶）	6.25%AER/gross fixed	每月£25-£400	隨時
Monthly Saver	5.25%AER/gross fixed	每月£25-£250	隨時

Barclays vs Lloyds：轉帳匯款比較

英國銀行轉帳一般分為Faster Payment Service和CHAPS，兩間銀行同樣提供免費的Faster Payment Service轉帳服務。下表簡單列出本地轉帳和國際匯款的收費詳細，以基本往來戶口為準：⁵⁺⁶

	Barclays	Lloyds
匯款手續費	英國以內 Faster Payment Service：免費 CHAPS：免費（網上理財）或£25（分行或電話理財） 英國以外 SEPA直接扣賬（歐元）：免費 國際轉賬：免費（網上理財）或£25（分行或電話理財）	英國以內 Faster Payment Service：免費 CHAPS：£25 歐元以外的外幣：£9.50 英國以外 歐元：免費 其他貨幣：£9.50 代理銀行費用（美國、加拿大、歐洲）：£12 代理銀行費用（其他地區）：£20
匯率	自訂匯率	自訂匯率，差額達1.5%至3.55%
到賬時間	匯款至歐洲：3至4個工作天 匯款至其他地區：8個工作天	1至5個工作天
匯款上限	£2,000至£100,000不等，視乎帳戶類型和匯款方式而定	£100,000

除了代理銀行費用之外，Barclays和Lloyds跟大部份傳統銀行一樣自訂匯率賺取差額，而且匯款通常需要數個工作天到賬。其實匯款不一定需要透過銀行進行，例如Wise支援匯款超過50種貨幣至全球超過70個國家。

匯款之前，只要前往Wise網頁輸入匯款的金額和轉帳貨幣，便能立刻比較到Wise和其他銀行的匯率、收款人實收金額和手續率。Wise採用實時市場中間匯率，而且清楚列明收費，明碼實價，絕無隱藏費用。加上Wise有自定的匯款網絡，不需要經過SWIFT，匯款最快可以即時到賬。

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Barclays vs Lloyds：扣帳卡比較

兩間銀行的扣帳卡各有特色，詳情可參考下表：⁵⁺⁶

	Barclays	Lloyds
提款費用	免費	免費
預設提款金額上限	£300至£1000	£800
外幣交易手續費	2.99%	2.99%，非歐洲經濟區內的歐元付款另加£0.5的外幣購買費用
海外提款手續費	2.99%	2.99%，非歐洲經濟區內的歐元提款另加£1.5的外國現金或外幣現金費用
特色	提供個人化服務，可以自行設計或提供照片訂製扣賬卡 支援Apple Pay和Google Pay	支援Apple Pay和Google Pay

無論Barclays或者Llyods都會收取外幣交易和海外提款手續費，對於經常網購或旅行的用戶來說就需要多付不少費用。Wise扣賬卡則提供每月兩次少於200英鎊的免費提款，兌換貨幣費用低至0.43%，而且可以直接從帳戶扣除外幣餘額。

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以上為兩間銀行主要服務的比較，大家可以因應需要選擇較適合自己的銀行開戶。但傳統銀行和英國虛擬銀行之外，不妨考慮開設Wise帳戶，只需要幾分鐘就可以於網上開戶。除了上文提過的Wise帳戶、扣賬卡和匯款服務之外，透過Wise資產功能，用戶可以透過Wise帳戶持有的英鎊餘額獲得4.7%的浮動利率。資本承受風險。現時利率不保證未來增長。浮動利率是基於截至2023年12月14日的7天表現。過去5年，基金的年均回報率為0.93%，不包括Wise和基金經理費用。查看基金過去5年的完整表現。

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資料來源：

1 Barclays：Current Accounts | Open a current account online
2 Lloyds Bank：Open a Current Account Online | UK Bank Accounts
3 Barclays：Compare savings accounts | Our best savings accounts
4 Lloyds Bank：Compare Our Best Saving Accounts | Savings
5 Barclays：Barclays Bank AccountFee Information Document
6 Lloyds Bank：Lloyds Bank Classic Account Fee Information Document

資料檢查日期：2023年11月16日