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Entenda o custo de uma transferência bancária internacional

Gabrielle Figueiredo

30.06.23 (última atualização)

Leitura de 4 minutos

Há vários fatores que podem afetar o custo de uma transferência bancária internacional e neste artigo vai poder entender tudo de forma clara.

Também vai ficar a perceber o que é exatamente uma transferência SEPA, quais os países para onde pode fazer uma transferência deste tipo e comparar os custos das transferências internacionais nos principais bancos portugueses.

Será ainda apresentado à Wise, uma transparente para as transferências internacionais, que lhe permite fazer transferências à taxa de câmbio comercial e sem custos escondidos.

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Quanto custa uma transferência bancária internacional? 💰

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Não existe um custo uniforme para as transferências bancárias internacionais. O custo varia conforme o banco ou prestador de serviços utilizado, tipo de conta, moeda e país de destino.

Mesmo dentro do espaço SEPA (Área Única de Pagamento em Euro) o custo de uma transferência pode variar de forma considerável e por isso deve sempre consultar o preçário das transferência do seu banco ou operador.

O que é e quanto custa uma transferência SEPA?

Os 27 Estados-membros da União Europeia, Islândia, Noruega, Liechtenstein, Andorra, Mónaco, Reino Unido, San Marino, Suíça e Vaticano formam o espaço SEPA, cujas transferências bancárias obedecem a um regulamento comum.

Esse regulamento define os processos e os prazos destas transferências, potenciando a integração entre todos estes sistemas bancários e aumentando a rapidez das operações.¹

No entanto, os preços das transferências SEPA não são abrangidos pelas regras comuns, ficando ao critério de cada banco e prestador de serviços.

Conforme o banco e o tipo de conta, as transferências SEPA podem ser pagas, gratuitas em número restrito, ou ilimitadas. Pode comparar tudo isto na tabela mais abaixo.

O espaço SEPA tem um nível elevado de integração que aboliu grande parte das fronteiras entre os sistemas bancários europeus. Por norma, quando os bancos portugueses mencionam “transferências internacionais” referem-se a transferências para fora do espaço SEPA.

🔎 Leia também: Como fazer uma transferências internacional

Quais os custos de uma transferência internacional?

Uma transferência para fora do espaço SEPA também varia conforme os bancos e o seu tipo de conta, mas é quase sempre mais cara que uma transferência feita entre países da União Europeia, atingindo muitas vezes custos bastante significativos.

💰 Grande parte dos bancos tradicionais apresentam um custo mínimo de pelo menos 15€ para transferências internacionais para fora do espaço SEPA. Confira a comparação de custos entre os diferentes bancos na secção seguinte deste artigo.

Comparação do custo de transferências internacionais nos diferentes bancos portugueses

Na tabela abaixo pode comparar o custo das transferências internacionais online de alguns dos bancos mais populares em Portugal.

⚠️ Atenção: Esta comparação diz respeito às transferências feitas online, nos canais digitais dos diferentes bancos e serviços equiparados. Grande parte dos bancos cobram valores superiores por transferências feitas ao balcão ou por telefone.

Banco/Instituição financeira	Transferências Internacionais	Transferências SEPA
Santander²	0,26% (min. 15,60€)	0€
Revolut³ ⁴ ⁵	Tarifa variável de no mínimo 0,3% (Varia de acordo com a moeda)	0€
Novo Banco ⁶ ⁷	12,50€ - 30€	1,10€
N26⁸ ⁹	Em parceria com a Wise	0€
Millenium BCP¹⁰ ¹¹	0,25% (min. 4,99€)	1,10€
moey!¹²	Indisponíveis fora da zona SEPA	0€
Caixa Geral de Depósitos¹³ ¹⁴	0,25% (min. 15€)	0,95€
Banco CTT¹⁵	Indisponíveis fora da zona SEPA	0€
BPI¹⁶ ¹⁷	0,20% (min 18€)	1€
Bankinter¹⁸	0,15% (min. 15,60€)	0,50€
ActivoBank¹⁹	Em parceria com a Wise	0€
Wise	A partir de 0.43% (Varia de acordo com a moeda)	0€ quando enviando Euro da sua conta da Wise

Que fatores influenciam o custo de uma transferência bancária internacional?

Há 3 fatores essenciais a afetar o custo das suas transferências internacionais:

1️⃣ Banco ou prestador de serviços
2️⃣ País de destino da transferência
3️⃣ Moeda e taxa de câmbio

O banco ou prestador de serviços têm liberdade para estabelecer o preço a cobrar pelas suas transferências e estes podem variar de forma considerável.

O custo da transferência pode obedecer a uma tarifa fixa, uma taxa em função do montante a transferir ou um misto dos dois.

O país de destino pode também afetar o custo da sua transferência. Quando assim é, o nível de integração dos sistemas bancários e os laços económicos entre o país de origem e país de destino influenciam o custo da transferência através de impostos, regulamentação ou outros.

Finalmente, a moeda e a taxa de câmbio na altura da transferência são outros dois fatores a ter em conta. Alguns bancos e prestadores de serviços aplicam uma margem sobre a taxa de câmbio comercial no momento da transferência, o que se reflete no custo final do serviço.

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Deve consultar sempre o preçário do seu banco antes de fazer uma transferência internacional, já que estas podem ter custos bastante significativos.

Não se esqueça que muitos bancos cobram em função do montante a transferir, mas têm custos mínimos que podem ser bastante superiores à taxa aplicada.

⚠️ Grande parte dos bancos portugueses têm aplicado um custo mínimo de pelo menos 15€ para qualquer transferência para fora do espaço SEPA.

Por outro lado, se o custo for definido em função de uma tarifa fixa, tente perceber qual a taxa de câmbio que será aplicada. Uma das formas de saber a taxa de câmbio é verificar o valor que será recebido na conta de destino e compará-lo com o valor que se quer enviar.

A Wise sempre utiliza a taxa de câmbio comercial (a mesma que encontra no Google) para fazer transferências internacionais , e não aplica margem de lucro sobre a conversão de moedas, ou seja, a Wise não ganha dinheiro em cima dessa transação.

Para além disso, a Wise conta com uma ferramenta para comprar taxas de câmbio, onde pode conferir os valores que seu banco está lhe oferecendo.

Wise: transferências internacionais para 160+ países

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Existem muitas formas de enviar dinheiro para o exterior. Mas poucas apostam na transparência e esse é precisamente um dos motes da Wise: transferências transparentes e com tarifas justas.

Em qualquer momento pode simular a sua transferência no site da Wise para saber exatamente quanto irá pagar, quando chega a sua transferência e qual a taxa de câmbio que será aplicada.

Com a Wise, pode enviar dinheiro para 160+ países, e ela recorre sempre à taxa de câmbio comercial, que pode consultar no Google por exemplo. Isso lhe permite oferecer transferências internacionais mais baratas em comparação com os bancos tradicionais. Sem custos escondidos nem complicações.

Veja o vídeo abaixo no canal do Youtube do Brasil explicando melhor sobre como enviar dinheiro com a Wise. Lembrando que as condições e tarifas para Portugal podem ser diferentes.

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Fontes:

Fontes verificadas pela última vez em 5 de junho de 2022.

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