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O que é e como funciona o cartão Universo em Portugal
O cartão Universo é um produto da marca Universo Sonae, que pertence ao Grupo Sonae e ao Grupo espanhol Bankinter Consumer Finance. É um cartão misto, que combina a possibilidade de pagar a crédito e a débito e possui mais de 500 mil clientes em Portugal.²
Neste artigo vai ficar a saber quais as funcionalidades do cartão Universo para clientes individuais, como funcionam as diferentes modalidades e quais os custos e taxas associadas a cada operação.
Ficará também a conhecer o cartão de débito internacional da Wise, sem anuidade nem custos de manutenção, que lhe permite fazer pagamentos e levantamentos internacionais à taxa de câmbio comercial e sem tarifas ocultas.
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Cartão Universo: como funciona
O cartão Universo tanto pode funcionar a crédito como a débito, para que possa pagar da forma que for mais conveniente, para além de conseguir também fazer levantamentos e transferências.³
O cartão oferece modalidades diferentes:
- Modalidade a débito
- Modalidade a crédito - que por sua vez se subdivide em: pagamentos fracionados e pagamento no fim do mês
Pode escolher a modalidade que preferir no momento da transação, num terminal de pagamento ou numa caixa automática, bem como na App Universo ou na área de cliente online.
Modalidade de débito
Na modalidade de débito o valor da transação é automaticamente debitado da conta Universo. Tem apenas de garantir que tem o montante disponível no seu saldo. Para isso tem de fazer uma transferência para a sua conta Universo.
Modalidade de crédito
O cartão Universo dá-lhe duas possibilidades de pagamento a crédito: pagar um montante a crédito e devolvê-lo de forma fracionada; ou fazer o reembolso num dia específico no final de cada mês.
1️⃣ Pagamentos fracionados: poderá escolher fazer o reembolso do pagamento em 3, 6 ou 12 meses em qualquer loja que aceite a rede Mastercard, o que implicará o pagamento de juros. Algumas lojas do grupo Sonae oferecem ocasionalmente a opção de exclusão de juros em pagamentos fracionados com o cartão Universo.
2️⃣ Pagamentos de fim do mês: o saldo em dívida é pago no final do respectivo mês. Este tipo de transacção não implica juros, se fizer o reembolso integral no final do mês, e oferece 1% de retorno no cartão Continente. Pode pagar 5% a 100% do saldo em dívida, sendo que serão cobrados juros se não saldar o valor a 100%.
Onde posso usar o cartão Universo?
O cartão Universo pode ser utilizado tanto em pagamentos em lojas físicas como em compras online.
Pode recorrer ao cartão em qualquer lugar que aceite pagamentos Mastercard, não estando o seu uso limitado às marcas do Grupo Sonae. Contudo, usar este cartão para pagamento nas lojas do grupo tem vantagens exclusivas.
| 🔎 Leia também: Cartão Western Union em Portugal |
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Tarifas cartão Universo 💰
Compras com o cartão Universo
A utilização do Cartão Universo tem custos imediatos quando usado para fazer compras em moeda estrangeira. Compare na tabela abaixo as taxas das diferentes modalidades do cartão Universo¹ com o cartão de débito da Wise.
| Região | Cartão Universo — Modalidade de Débito | Cartão Universo — Modalidade de Crédito | Cartão de débito Wise |
|---|---|---|---|
| Espaço Económico Europeu (Euros, Coroas Suecas e Leu Romeno) | n/a | n/a | Gratuito, caso possua saldo disponível nas moedas em questão na sua conta da Wise. |
| Espaço Económico Europeu (outras moedas) | 0,962% (comissão de conversão de moeda) + imposto de selo de 4% | 0,962% (comissão de conversão de moeda) + imposto de selo de 4% | Gratuito, caso possua saldo disponível nas moedas em questão na sua conta da Wise. |
| Resto do mundo (Euros, Coroas Suecas e Leu Romeno) | 1,635% (comissão de processamento) + imposto de selo de 4% | 1,635% (comissão de processamento) + imposto de selo de 4% | Gratuito, caso possua saldo disponível nas moedas em questão na sua conta da Wise. |
| Resto do mundo (outras moedas) | 1,635% (comissão de processamento) + 0,962% (comissão de conversão de moeda) + imposto de selo de 4% | 1,635% (comissão de processamento) + 0,962% (comissão de conversão de moeda) + imposto de selo de 4% | Gratuito, caso possua saldo disponível nas moedas em questão na sua conta da Wise. |
Levantar dinheiro com o cartão Universo
O cartão Universo permite fazer levantamentos em caixas multibancos e noutras redes de caixas automáticas, tanto a crédito como a débito.
Os levantamentos com o cartão universo podem ter custos consideráveis, especialmente na modalidade de crédito.¹ Compare as diferentes comissões na tabela abaixo, incluindo as tarifas cobradas ao utilizar o cartão da Wise.
| Região | Cartão Universo — Modalidade de Débito | Cartão Universo — Modalidade de Crédito | Cartão de débito Wise |
|---|---|---|---|
| Espaço Económico Europeu (Euros, Coroas Suecas e Leu Romeno) | n/a | 4,50% + € 3,90 + 4% (imposto de selo) | |
| Espaço Económico Europeu (outras moedas) | 0,962% (comissão de conversão) + 4% (imposto de selo) | 4,50% + € 3,90 + 0,962% ( comissão conversão) + 4% (imposto de selo) | |
| Resto do mundo (Euros, Coroas Suecas e Leu Romeno) | 1,635% (comissão processamento) + 4% (imposto de selo) | 4,50% + € 3,90 + 1,635% (comissão de processamento) + 4% (imposto de selo) | |
| Resto do mundo (outras moedas) | 1,635% ( comissão de processamento) + 0,962% (comissão de conversão) + 4% (imposto de selo) | 4,50% + € 3,90 +1,635% (comissão processamento) + 0,962%( comissão conversão) + 4% (imposto de selo) |
Cartão Wise: Pagamentos e levantamentos em +40 moedas
O cartão de débito da Wise permite-lhe fazer pagamentos e levantamentos baratos em Portugal e no estrangeiro, de forma transparente.
Na conta multimoeda associada pode guardar e converter mais de 40 moedas diferentes à taxa de câmbio comercial, a mesma que encontra no Google.
E sempre que tiver saldo disponível na moeda de pagamento não terá que pagar qualquer taxa de utilização para fazer as suas compras.
Dois levantamentos são gratuitos em todo o mundo até aos 200€ / mês, aplicando-se depois uma taxa de 1,75€+0,50 por levantamento, em qualquer lugar.
Pode sempre consultar as suas transações em tempo real na aplicação da Wise, para saber exatamente o que gastou - sem tarifas escondidas.
Veja o vídeo abaixo no canal do Youtube do Brasil explicando melhor sobre o cartão. Lembrando que as condições e tarifas para Portugal podem ser diferentes.
Mais benefícios do cartão da Wise:
- Sem tarifa de manutenção ou anuidade. Peça seu cartão por uma tarifa única de 7€
- Não precisa esperar o cartão físico chegar. Tenha acesso ao cartão digital e já comece a utilizá-lo
- Utilize seus cartões nas principais carteiras virtuais
- Conversões feitas com a taxa de câmbio comercial
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Pedir o cartão Universo em Portugal: como fazer
Pode pedir o seu cartão Universo online ou presencialmente, sem pagamento de comissão de disponibilização ou anuidade:
-
Online: descarregar a aplicação Universo para smartphone e fazer a criação de conta e pedido do cartão, que será enviado para a morada escolhida.
-
Presencialmente: basta dirigir-se a uma loja do grupo Sonae (Balcão Universo, Continente, Worten ou Well’s) e fazer o pedido do cartão. Ser-lhe-á dado um cartão provisório e receberá o cartão definitivo pelo correio 15 a 20 dias depois da adesão.
Documentos necessários para aderir ao cartão Universo
Os documentos necessários para pedir o cartão Universo dependem do limite de crédito que pretender.
Para cartões com limite de crédito até 1500€, deve ter consigo:
- Cartão de cidadão, título de residência permanente ou passaporte europeu ou Schengen
- Comprovativo de IBAN
Caso pretende um limite de crédito superior a 1500€, deve também apresentar os seguintes documentos:
- Comprovativo de morada
- Comprovativo de vencimento, declaração de IRS, declaração da Caixa Geral de Aposentações ou declaração da Segurança Social.⁴
Como ativar o cartão Universo?
Depois de receber o seu cartão definitivo, por correio, pode ativá-lo online ou através de uma chamada telefónica.
A ativação online pode ser feita no site ou aplicação do cartão Universo. Já a ativação telefónica pode ser feita através de uma chamada durante os dias úteis, das 9h às 19h, para o seguinte número: 308 811 418.
Fontes:
- Preçário Universo
- Público: Sonae vende50% do Cartão Universo ao Bankinter por 19 mihlões
- Universo — Perguntas frequentes
- Universo — Aderir ao cartão: Online e loja
- Ativar Cartão Universo
Fontes verificadas pela última vez a 25 de Agosto de 2023.
*Consulte os termos de uso e a disponibilidade de produtos para a sua região ou visite tarifas da Wise e preços para obter os preços mais atualizados e informações sobre tarifas.
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