Gdzie otworzyć darmowe konto bankowe bez wpływów?

Julia Maria Kołodziej

27.03.24

6 min na przeczytanie

Nawet jeśli nie masz stałych dochodów - to żaden problem. Wciąż możesz otworzyć darmowe konto bankowe bez wpływów.

Właśnie takim jest konto wielowalutowe Wise. Tutaj gra jest prosta - możesz otworzyć konto za darmo, korzystać z karty bez miesięcznych opłat, a nawet wypłacać gotówkę bez prowizji.¹ To wszystko na równych zasadach dla ponad 40 walut.

Otwórz konto przez internet za darmo

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Co powinno oferować konto bankowe?

Dziś trudno się obejść bez konta bankowego..

Bezpieczne lokowanie środków to jedna sprawa, bo tradycyjne konto bankowe umożliwia znacznie więcej:

płatności bezgotówkowe kartą,
wypłaty gotówki z bankomatów,
zlecenie przelewów krajowych i zagranicznych,
realizowanie zleceń zapłaty,
korzystanie z bankowości internetowej.

Wise dorzuca do tego jeszcze coś - dane bankowe dla ponad 9 walut, średni rynkowy kurs wymiany, wygodne przewalutowania i intuicyjną apkę do trzymania tego wszystkiego w jednym miejscu.

Czy można założyć konto bankowe bez dochodu?

Pod pojęciem dochodów stoją zazwyczaj miesięczne wpływy na konto w określonej kwocie. Mogą one pochodzić z różnych źródeł - wynagrodzenia, emerytury, renty i innych świadczeń socjalnych.

Żaden jednak bank przy otwieraniu konta nie będzie wymagać od ciebie wykazania takich dochodów. To dobra wiadomość, jeśli np. nie masz stałego źródła utrzymania - droga do rachunku bankowego stoi nadal przed tobą otworem.

Jest pewne “ale” - dochód będzie miał znaczenie dla banku, jeśli potrzebujesz zasięgnąć w nim kredyt. To właśnie między innymi na podstawie otrzymywanych wpływów bank oceni twoją zdolność kredytową. Bez tego z kredytem może się nie udać.

Gdzie otworzyć darmowe konto bankowe bez wpływów?

W Polsce każdy może otworzyć bezpłatny podstawowy rachunek płatniczy. Warunkiem jest jedynie brak posiadania konta w innym banku.²

Słowo “podstawowy” jest ściśle związane z poziomem usług, z których w ramach takiego konta możesz korzystać. Jednak i tych nie jest wcale tak mało.

Po otworzeniu podstawowego rachunku płatniczego możesz dokonywać wpłat i wypłat gotówki, płacić za pomocą karty, a także zlecać przelewy i polecenia zapłaty. Co istotne, płatności kartą i wypłaty gotówki są możliwe również poza Polską, ale w obrębie Unii Europejskiej.²

W ramach podstawowego rachunku płatniczego nie będziesz ponosić opłat za²:

prowadzenie konta,
otrzymanie i korzystanie z karty debetowej,
wypłatę gotówki z bankomatów własnych danego banku,
5 przelewów w miesiącu (w oddziale i przez Internet),
5 wypłat i wpłat gotówki w bankomatach obcych.

Niektóre banki dorzucają do powyższej puli jeszcze coś od siebie - np. darmowe przelewy natychmiastowe czy darmowe korzystanie z BLIKA.²

Jeśli jednak będziesz chciał skorzystać z oferty kredytu czy lokaty - tutaj z podstawowym rachunkiem płatniczym już nie wyjdzie.

Rozwiązaniem na to może być tzw. rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy.

Jednak bądź czujny - w tym przypadku banki często reklamują go jako “darmowy”, a nie zawsze ma to odzwierciedlenie w rzeczywistości. Często, aby ominąć opłaty za korzystanie z takiego konta, będziesz musiał spełnić określone warunki. W skrócie po prostu użytkować konto aktywnie, w tym²:

wykonać określoną ilość płatności kartą w miesiącu,
dokonać płatności bezgotówkowych na określoną kwotę,
zlecić określoną liczbę przelewów,
korzystać z bankowości internetowej.

Czy polskie banki oferują darmowe konto bankowe bez wpływów?

Jesteś na wygranej pozycji - dziś możesz otworzyć darmowe konto internetowe bez stałych dochodów w kilku bankach. Jedna oferta drugiej jednak nie równa, dlatego sprawdzamy, jak to wygląda dokładniej u wybranych usługodawców.

Jakie warunki musisz spełnić na darmowe konto bankowe bez wpływów?

Usługodawca	Darmowe prowadzenie konta	Darmowe korzystanie z karty	Darmowe wypłaty z bankomatów
Pekao / Konto Przekorzystne	bezwarunkowo³	wpływy min. 1000 zł i min. 5 płatności kartą/miesiąc³	bezwarunkowo³
Santander Bank Polska / Konto Jakie Chcę	płatności kartą lub BLIK na kwotę min. 300 zł/miesiąc⁴	płatności kartą lub BLIK na kwotę min. 300 zł/miesiąc⁴	bezwarunkowo⁴
Millennium Bank / Konto Millennium 360°	bezwarunkowo⁵	5 płatności kartą lub BLIKIEM w miesiącu⁵	5 płatności kartą lub BLIKIEM w miesiącu⁵
mBank / eKonto Osobiste	bezwarunkowo⁶	płatności na min. 350 zł w miesiącu⁶	powyżej 100 zł z dowolnego bankomatu lub powyżej 300 zł w bankomatach sieci⁶
BNP Paribas / Konto Otwarte na Ciebie	bezwarunkowo⁷	min. 3 płatności kartą w miesiącu⁷	bezwarunkowo⁷
VeloBank / VeloKonto	bezwarunkowo⁸	min. 5 płatności kartą, telefonem lub BLIKIEM w miesiącu⁸	bezwarunkowo⁸
ING Bank Śląski / Konto osobiste Direct	bezwarunkowo⁹	płatności na min. 300 zł w miesiącu⁹	bezwarunkowo⁹
Wise	zawsze za darmo¹	zawsze za darmo¹	do 1000 zł lub 2 wypłat na miesiąc¹

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Jak już wpadło ci w oko - z reguły prowadzenie konta w bankach jest darmowe bez dodatkowych warunków. Jednak i tu nie warto iść schematem, bo jeśli nie dostosujesz się do zasad w Santander, to za swoje konto zapłacisz już 6 zł miesięcznie, a za przypisaną do niego kartę - 9 zł.⁴

Inaczej jest w przypadku darmowego korzystania z karty płatniczej - tutaj każdy ze sprawdzonych powyżej banków stawia swoje wymagania. Wysoki próg wybudował sobie Pekao - aby nie zapłacić miesięcznie za kartę musisz otrzymać na konto min. 1000 zł, a oprócz tego - wykonać jeszcze co najmniej 5 płatności na miesiąc.³

Jeszcze jedno - darmowe wypłaty gotówki często będą ograniczały się do korzystania z wybranych bankomatów, np. w sieci Planet Cash.

Niektóre banki dorzucają do paczki prezentowej jeszcze więcej i oferują za darmo dodatkowe usługi.

Przykładowo w Millennium nie zapłacisz dodatkowej marży za przewalutowanie przy płatnościach walutowych do 1000 zł miesięcznie. Możesz także za darmo otworzyć i prowadzić Konto Oszczędnościowe Profit.⁵

Pekao nie policzy cię dodatkowo za przewalutowanie przy płatności kartą do konta czy za wypłaty kartą ze wszystkich bankomatów za granicą.³

W tym punkcie warto być jednak czujnym - mimo braku opłaty za przewalutowanie, bank może stosować swój własny kurs wymiany z narzuconym spreadem. Takich rozwiązań nie stosuje Wise, z którym wszystkie transakcje zagraniczne są realizowane po średnim rynkowym kursem wymiany.

Natomiast w Santander dostajesz w gratisie darmowe przelewy natychmiastowe i korzystanie z BLIKA - w tym płatności na telefon i wypłaty ze wszystkich bankomatów.⁴

Konto walutowe - czy też darmowe? W Wise tak - i to bezwarunkowo!

Darmowe konto walutowe w polskim banku to…najczęściej tylko marzenie. Przykładowo w Credit Agricole za taki rachunek zapłacisz całkiem sporo - 5 zł miesięcznie za samo prowadzenie, 12 zł za wypłaty z bankomatów za granicą, a za przelew SWIFT - nawet 300 zł. Do tego musisz przy nim ograniczyć się do 3 wybranych walut.¹º

W Wise wygląda to znacznie bardziej optymistycznie. Po pierwsze swoje konto możesz otworzyć i prowadzić za darmo. Po drugie masz na nim dostęp do przechowywania ponad 40 walut! Każdą walutę możesz swobodnie wymieniać na swoim koncie po średnim rynkowym kursie wymiany.

Przewalutowanie na korzystnym zasadach masz także przy każdej płatności kartą debetową Wise i przy każdym przelewie zagranicznym.

A jak jesteśmy już przy tym - idźmy dalej! Swoją kartą Wise możesz swobodnie płacić w ponad 150 krajach. Tak - Wise sprawdzi się, nawet jeśli jesteś zapalonym entuzjastą dalekich podróży.

Z dalekimi podróżami dobrze się mają także przelewy Wise. Możesz wysyłać je do ponad 160 krajów. Do tego natychmiastowe przelewy Wise mogą dotrzeć do odbiorcy nawet w kilka sekund.¹¹

* Twierdzenie o prędkości transakcji zależy od indywidualnych okoliczności i może nie dotyczyć wszystkich transakcji.

Przy wysyłaniu środków z Wise nie przepłacasz - masz zawsze gwarantowaną niską opłatę stałą i niewielki procent od wartości przelewu.

W Wise darmowa jest także apka, którą ściągniesz na system Android i iOS.

Dzięki aplikacji Wise wszystko będziesz mieć pod ręką - tyle wystarczy, by zarządzać swoimi finansami na światowym poziomie.

Załóż konto w Wise za darmo

Jak założyć darmowe konto bankowe bez wpływów?

W dzisiejszych czasach masz kilka dróg do otworzenia konta w banku. Zazwyczaj możesz to zrobić przez bankowość internetową, w bankowej aplikacji mobilnej lub tradycyjnie - w oddziale.

Technologia tak poszła do przodu, że dzisiaj bank może zweryfikować twoją tożsamość nawet przez selfie czy nagranie głosu.

Żeby było jeszcze ciekawiej - VeloKonto w VeloBank możesz otworzyć także przez aplikację mObywatel.⁸

Wszystko sprowadza się do tego, by rachunek bankowy był dla każdego w zasięgu ręki, a jego założenie zajęło naprawdę zaledwie parę chwil.

Sprawdźmy, czy tak rzeczywiście jest. Jak założyć konto w banku? Weźmy na przykład - Millennium. W tym przypadku Konto Millennium 360° otworzysz nawet w aplikacji mobilnej na selfie. Aby to zrobić wystarczy parę kroków⁵:

Pobierz aplikację banku i wybierz w niej "Załóż konto i aktywuj aplikację".
Wypełnij wniosek - wprowadź wszystkie niezbędne dane. Dla potwierdzenia tożsamości zrób zdjęcie dowodu oraz krótkie nagranie twarzy i głosu.
To tyle - konto będzie aktywne nawet w 5 minut.

Darmowe konto bankowe bez wpływów - Podsumowanie

Konto bankowe to dla większości osób stały element codzienności. Dzięki niemu możesz płacić kartą, wypłacać gotówkę z bankomatów czy zlecać przelewy.

Dziś bez większych przeszkód możesz otworzyć darmowe konto bankowe bez wpływów. Punktem wyjścia może być bezpłatny podstawowy rachunek płatniczy, który otworzysz w każdym banku. Ma on jednak pewne ograniczenia. Przykładowo z takiego rachunku możesz zrealizować tylko 5 przelewów w miesiącu.²

Możesz jednak pójść krok dalej i wybrać bank, który oferuje darmowe konto bankowe bez wpływów, ale z szerszym pakietem usług. W tym punkcie warto jednak uważać i dokładnie sprawdzać warunki.

Może się okazać, że aby konto było “darmowe”, musisz przykładowo wykonać określoną liczbę płatności kartą.² Tu znaczenie mogą mieć także wpływy na konto. Dla przykładu w Pekao, jeśli na twoje konto nie wpadnie min. 1000 zł miesięcznie - wtedy musisz już ponieść miesięczną opłatę.³

Określenie “darmowe” staje się jeszcze bardziej mgliste przy kontach walutowych, jakie oferują polskie banki. Niestety często nie ominie cię przy nich opłata za prowadzenie rachunku czy użytkowanie karty.

W Wise sprawa jest za to jasna - tu swoje konto otwierasz za darmo i tym samym dostajesz pełen pakiet możliwości. W tym przechowywanie ponad 40 walut, przelewy w dalekie zakątki do ponad 160 krajów i ultra wygodne płatności kartą podczas podróżowania po ponad 150 krajach.

Do tego Wise dorzuca od siebie średni rynkowy kurs wymiany i niskie opłaty za przelewy.

Możesz nie mieć wpływów na konto, ale dzięki Wise możesz mieć pełen wpływ na swoje finanse i oszczędności.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż konto w Wise dla pieniędzy bez granic 🚀

Źródła:

Z dnia 16 marca 2024 r.

*Zapoznaj się z Warunkami korzystania z serwisu i dostępnością produktu w swoim regionie lub odwiedź stronę Opłaty i cennik Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje o cenach i opłatach.

Niniejsza publikacja służy wyłącznie celom informacyjnym i nie stanowi prawnej, podatkowej lub zawodowej porady od Wise Payments Limited, jego jednostek zależnych i partnerów, jak również nie ma na celu zastąpienia porady doradcy finansowego lub żadnego innego specjalisty.

Nie składamy żadnych oświadczeń, zapewnień ani gwarancji, zarówno wyraźnych, jak i sugerowanych, że treści zawarte w publikacji są dokładne, kompletne lub aktualne.