Låne penger til bolig i utlandet: En komplett oversikt

Det er mange som vil kjøpe seg feriebolig i utlandet og trenger finansiering. Men er det muligheter for å låne gjennom norske banker, eller må du søke om lån i utlandet?

Her skal vi gå gjennom begge alternativer, og i tillegg hvordan du kan spare penger med Wise, når du skal sende egenkapital og betale kostnader for lån i utlandet.

Lær mer om Wise 🌏

Kan man ta opp lån for å kjøpe bolig i utlandet?

I Norge er det mulig å låne penger til å kjøpe bolig i utlandet med pant i den utenlandske boligen. Derimot er det svært få banker som tilbyr dette, i og med at ikke alle norske banker har et nettverk utenfor Norge. Det er derfor mest vanlig at norske banker tilbyr opplåning på din eksisterende bolig i Norge.

Totalt er det altså 3 forskjellige alternativer å velge mellom:

1. Lån med pant i eksisterende bolig i Norge
2. Lån med sikkerhet i utenlandsk bolig
3. Lån fra utenlandsk bank

Når du skal søke om lån i en norsk bank er det ikke sikkert at de tilbyr lån i det landet du er interessert i å kjøpe bolig. Derfor kan du også undersøke med norske eiendomsmeglere som selger bolig i utlandet, slik at de kan hjelpe deg med finansiering gjennom en utenlandsk bank.

---

Hva trenger jeg for å søke om lån til å kjøpe bolig i utlandet?

Ut ifra flere banker i Norge som tilbyr lån for å kjøpe bolig i utlandet, har vi funnet noen fellesnevnere for de fleste aktørene. Her er noen av de viktigste kriteriene:

• Du må være bosatt i Norge og ha fast inntekt
• Du kan ikke ha høyere total gjeld enn 5 ganger inntekten din¹
• Lånet blir beregnet med 3 prosentpoeng renteoppgang¹
• Du må stille med minst 20-30% egenkapital, avhengig av landet du kjøper bolig i²
• Minste lånebeløp er på €150.000 og oppover²

For å forklare det siste punktet må du minst ha et lånebehov p[ 1.5 millioner kroner, og en kjøpspris på boligen som tilsvarer 2.150.000 kroner. Dette er fordi de fleste banker krever minimum 30% i sikkerhet.

Lån i norske banker blir også beregnet ut ifra en renteoppgang på 3 prosentpoeng. Dette betyr at din inntekt må tåle en slik renteoppgang for å få innvilget lånet.

Andre kriterier for å kjøpe bolig i utlandet er at du må ha ID-dokumenter på plass. Nedenfor finner du lenker til artikler vi har skrevet om blant annet Spania, Tyrkia, Sverige, Danmark og Italia, og om hvilke regler og kriterier som gjelder i disse landene.

Som regel kan du ordne med ID-papirer gjennom norske ambassader, som gir deg informasjon om dokumentasjon du må oppgi for å kunne kjøpe bolig.

---

Kan jeg få lån hos en utenlandsk bank for å kjøpe eiendom i utlandet?

Det er mulig i mange land å søke om et lån selv om du er utlending. Men som regel byr dette på ekstra kostnader og strengere vilkår, i og med at du ikke bor fast i landet. Dette kan bety blant annet høyere krav til egenkapital og høyere renter. I tillegg må du i enkelte tilfeller reise selv for å forhandle med bankene.

Derimot er det fullt mulig å få hjelp i enkelte land til finansiering av bolig. Det finnes flere norske eiendomsmeglere i utlandet som selger ferieboliger til nordmenn. En eiendomsmegler kan både hjelpe deg med å navigere regelverket, og tillegg har de som regel avtaler med lokale banker for finansiering. Skal du gjøre dette alene kan prosessen fort by på både språkproblemer og komplikasjoner med regelverk.

Nedenfor har vi laget en oversikt over artikler vi har skrevet om alt du trenger å vite om å kjøpe eiendom i utlandet:

• Kjøpe bolig i Sverige - Priser i de mest populære områdene og utviklingen i det svenske boligmarkedet.
• Kjøpe bolig i Spania - En trinnvis guide til hvordan kjøpsprosessen fungerer i Spania, og hvordan du kan få finansiert eiendomskjøp.
• Kjøpe bolig i Danmark - Lover og regler i Danmark for at du skal få kjøpe feriebolig i landet, og boligpriser i de mest populære områdene.
• Kjøpe leilighet i Tyrkia - Få oversikt over de mest populære områdene å kjøpe feriebolig i Tyrkia, og hvordan kjøpsprosessen foregår i landet.
• Kjøpe bolig i Italia - En stor guide over kostnader, lover og regler som er forbundet med kjøp av leilighet i Italia.

Du får også vite mer om de skjulte kostnadene som valutapåslag når du kjøper bolig i utlandet. Når du skal sende store summer til utenlandske banker fra et norsk kontonummer, blir det fort mange ekstra tusen kroner bortkastet på dyre vekslingskurser og gebyrer.

---

Send penger internasjonalt med Wise, alltid med midtkursen i markedet

Hos Wise legger vi aldri til skjulte kostnader eller gebyrer sammen med vekslingskursen. Vi bruker kun vekslingskursen - som er uavhengig levert fra Ruters. Dette betyr rettferdige og billige pengetransaksjoner hver eneste gang med midtkursen i markedet.

Det er kun en lav og lett synlig avgift som du betaler hver gang sammen med midtkursen, som kan variere noe ut i fra land og valuta som er involvert i transaksjonen.

Dette sparer deg for mange tusen kroner, fremfor å sende pengene gjennom din norske bankkonto. Du kan enkelt veksle norske kroner om til over 50 forskjellige valuta, og i tillegg opprette fysiske kontoer i ulike land.

Wise er også FCA-regulert og følger strenge sikkerhetsrutiner for pengetransaksjoner. Ulikt fra norske banker kan du spore transaksjonen din fra start til slutt, slik at du vet når mottaker får pengene sine.

Send penger med Wise

---

🇳🇴Wise er (endnu) ikke tilgængelig på dansk. Vi arbejder på det i skrivende stund. For at gøre din første overførsel med Wise så let som muligt, har vi lavet en komplet guide til dig.

---

Bør jeg ta opp et lån i lokal valuta eller i norske kroner?

Når du skal låne penger enten fra en norsk bank eller i utlandet, er det alltid snakk om å låne penger i den lokale valutaen der boligen befinner seg². Det er nettopp denne banken forholder seg til når de skal gi deg finansiering. Når du søker gjennom en norsk bank vil dette også beskytte deg mot store endringer i vekslingskursen.

Det blir derimot mer komplisert når du skal søke om finansiering fra utenlandske banker, i og med at du må ta hensyn til en rekke forskjellige kostnader og valutasvingninger. Når du for eksempel skal sende egenkapital til banken, bør du være sikker på at beløpet tilsvarer nøyaktig det de har bedt om. Hvis ikke kan dette by på forsinkelser i kjøpsprosessen.

Derfor kan Wise hjelpe deg med å beregne det nøyaktige beløpet, og gi deg en garanti på valutakursen mens transkajsonen pågår.

---

Sammenlign dine muligheter før du søker om et lån

• Om du ønsker lån i utlandet bør du først sammenligne vilkårene for renter og kostnader på lånet. Betingelser kan variere stort mellom innbyggere i landet og utenlandske låntakere.

• Når du har sammenlignet lånene bør du finne en metode for å sende depositum, skatt, gebyrer og forskudd med en lokal konto. Dette kan Wise hjelpe deg med.

• Har du flere alternativer i det landet du vil kjøpe bolig, for eksempel at du kan få lån gjennom en norsk bank og en utenlandsk, bør du sjekke hvilket tilbud som vil lønne seg i lengden.

• Om du har mulighet, ta kontakt med lokale eiendomsmeglere som kjenner markedet i det landet du ønsker å kjøpe bolig. De trenger nødvendigvis ikke å være norske, men i det minste ha erfaringer med handel og finansiering av bolig for utlendinger.

Kilder:

1. Generelle lånekrav i Norge
2. Krav til sikkerhet og egenkapital