Panduan cara guna BigPay di luar negara: kad BigPay

BigPay¹ merupakan e-wallet dan kad pembayaran yang popular. Perkhidmatan ini boleh digunakan di seluruh dunia dan ditawarkan kepada penduduk di Malaysia dan Singapura. Jika anda merancang untuk bercuti, anda mungkin tertanya-tanya bagaimana cara guna BigPay di luar negara. Melalui artikel ini, kami akan berkongsi panduan lengkap tentang penggunaan kad BigPay di luar negara, termasuk kelebihan BigPay (kad) dan manfaat yang ditawarkan.

Selain itu, kami akan membuat perbandingan dari segi perbelanjaan di luar negara antara BigPay dan Wise. Jadi ia mungkin membantu anda pertimbangkan yang mana satu terbaik untuk anda. Wise merupakan satu lagi perkhidmatan popular yang menawarkan akaun multi-currency dan kad yang dipautkan (linked debit card). Kad Wise boleh digunakan untuk berbelanja di luar negara menggunakan kadar pasaran pertengahan (mid-market rate) serta caj yang rendah. Kami akan terangkan dengan lebih terperinci tentang kad tersebut.

Cara guna BigPay di luar negara: Kad BigPay

BigPay boleh guna di mana ketika di luar negara? Anda boleh gunakan kad BigPay sama seperti kad debit atau kredit yang lain. Cuma, perbezaan utama adalah anda perlu tambah nilai kad dahulu sebelum gunakan di serata dunia dengan caj yang murah. Mari kita lihat kelebihan BigPay di luar negara dan bagaimana anda boleh dapatkannya.

Kelebihan BigPay sebagai kad untuk belanja di luar negara

Terdapat beberapa manfaat ketara apabila menggunakan kad BigPay di luar negara. Antara kegunaan BigPay adalah:

• Kad BigPay boleh digunakan untuk belanja di mana sahaja Visa diterima, iaitu hampir di seluruh dunia (pada ketika artikel ditulis, penggunaan kad BigPay tidak diterima di Korea Utara, Rusia dan Israel)
• Tambah nilai akaun BigPay anda dalam RM untuk belanja atau keluarkan dalam mata wang asing menggunakan kadar rangkaian (network) dan caj rendah yang dikenakan BigPay
• Tidak perlu bawa wang tunai yang banyak di luar negara kerana kad BigPay boleh keluarkan duit di luar negara untuk anda gunakan
• Lebih selamat kerana kad BigPay anda tidak dipautkan dengan akaun bank RM anda
• Sebelum anda dapat kad fizikal, BigPay menawarkan kad digital³ yang boleh digunakan untuk perbelanjaan secara mudah alih atau online
• Nikmati AirAsia points apabila belanja dan tebus untuk lebih banyak travel goodies

Adakah saya perlu aktifkan kad BigPay untuk pembayaran di luar negara?

Anda mencari cara untuk aktifkan kad BigPay untuk penggunaan di luar negara? Jangan risau kerana anda tidak perlu buat apa-apa sebelum ke luar negara - kad BigPay boleh terus digunakan.

Ini bermakna, pengaktifan kad tidak perlu dibuat untuk pembayaran di luar negara⁴, dan anda juga tidak perlu maklumkan kepada BigPay yang anda ingin gunakan kad tersebut di luar negara⁵.

Kad BigPay boleh keluarkan duit melalui ATM di luar negara

Ketika di luar negara, anda boleh buat pengeluaran ATM menggunakan BigPay di mana-mana ATM yang menyokong/menerima kad Visa. Seperti yang kami nyatakan sebelum ini, terdapat beberapa negara yang tidak menerima kad BigPay. Namun, secara umumnya kad BigPay diterima di serata dunia.

Apabila anda membuat pengeluaran wang di luar negara menggunakan BigPay, anda akan dikenakan caj oleh BigPay. Selain itu, terdapat kemungkinan operator ATM juga akan mengenakan caj kepada anda. Sekiranya terdapat caj dikenakan oleh ATM tersebut, biasanya sebuah mesej akan terpapar pada skrin ATM. Jadi, jika anda rasakan caj ATM tersebut agak tinggi, anda boleh gunakan ATM yang lain.

Satu lagi perkara penting ketika membuat pengeluaran wang ATM di luar negara adalah dynamic currency conversion atau DCC. Untuk caj ATM, anda akan ditanya (melalui mesej terpapar di skrin) sama ada ingin membayar caj ATM dalam RM berbanding mata wang tempatan negara yang anda sedang berada. Jika anda setuju untuk bayar caj dalam RM, pembayaran dibuat berdasarkan kadar tukaran asing ATM itu sendiri. Kadar tukaran ini sentiasa lebih rendah berbanding kadar anda boleh dapat dari Visa. Ini bermakna, secara keseluruhannya jumlah yang anda bayar lebih banyak.

Jika anda berada di luar negara dan ditanya sama ada anda ingin membayar caj dalam RM atau mata wang tempatan, sentiasa pilih mata wang tempatan negara tersebut.

Apakah caj yang dikenakan untuk penggunaan kad BigPay di luar negara?

Jangan risau, BigPay tidak mengenakan pelbagai caj untuk penggunaan kad di luar negara. Namun, terdapat beberapa kos tambahan yang penting apabila anda melakukan transaksi dalam mata wang asing, atau mengeluarkan duit di ATM luar negara.

Perkhidmatan	Caj BigPay Malaysia 6
Caj untuk memesan kad	RM 20 (untuk kad fizikal)
Caj ATM di luar negara	RM 10
Caj tukaran mata wang (untuk belanja dalam mata wang asing di luar negara)	Sehingga 1% + caj rangkaian
Caj transaksi rentas sempadan (untuk belanja dalam mata wang RM di luar negara)	Sehingga 0.5% + caj rangkaian

*Maklumat caj adalah tepat ketika artikel ditulis - 5 Oktober 2023

Untuk pengetahuan anda, setakat 30 Ogos 2023⁷, beberapa caj yang dikenakan oleh BigPay untuk transaksi asing telah berubah. Kos transaksi dan perkhidmatan berubah dari semasa ke semasa. Jadi, walaupun informasi dalam artikel ini adalah tepat ketika ditulis, untuk lebih selamat, anda boleh buat semakan sebelum gunakan kad - mana tahu jika terdapat perubahan pada struktur caj.

Terdapat beberapa had kad BigPay yang anda perlu tahu sebelum gunakan kad ini di luar negara:

Perkhidmatan	Had BigPay Malaysia8
Nilai maksimum dalam akaun BigPay	RM 20,000
Amaun maksimum untuk perbelanjaan secara contactless (payWave)	RM 1,000 - anda masih boleh belanja melebihi had ini dalam sehari, namun anda perlu gunakan cip dan PIN berbanding payWave

Kadar tukaran BigPay

BigPay menggunakan kadar tukaran rangkaian dan tambahan caj 1%, untuk tukar kos perbelanjaan anda di luar negara kembali kepada RM⁹. Maknanya, pembayaran anda dikira menggunakan kadar yang ditawarkan oleh Visa, ditambah dengan caj rangkaian sehingga 1%.

Anda boleh bandingkan antara kadar tukaran Visa, termasuk caj sebanyak 1% berbanding mid-market rate. Kedua-dua kadar Visa dan mid-market rate ini anda boleh temui melalui carian online di Google. Mid-market rate digunakan sebagai tanda aras (benchmark) memandangkan ia digunakan di pasaran global. Namun, maklumat tersebut biasanya tidak tersedia untuk pelanggan runcit. Sebaliknya, kadar tukaran runcit yang digunakan apabila menggunakan kad di luar negara atau membuat kiriman wang ke luar negara akan termasuk markup - satu lagi caj tambahan dikenakan.

Secara umumnya, nilai kadar tukaran yang ditawarkan oleh rangkaian kad seperti Visa hampir menyamai mid-market rate. Namun, perlu diingat terdapat caj rangkaian ekstra 1% yang akan dikenakan. Ini membuatkan kos keseluruhan perbelanjaan anda bertambah. Jadi, anda perlu tahu berapa baki RM dalam akaun anda ketika berbelanja.

Perbandingan antara BigPay dengan Wise - satu lagi kad multi-currency popular di Malaysia

Sebelum anda memilih cara untuk mengendalikan duit untuk perjalanan ke luar negara anda, cuba bandingkan BigPay dengan kad debit antarabangsa yang ditawarkan oleh Wise.

Kad Wise didatangkan bersama akaun multi-currency yang dipautkan (linked). Anda boleh gunakan akaun ini untuk memegang lebih 40 jenis mata wang. Jadi, anda boleh tukar terlebih dahulu RM kepada mata wang tempatan negara tersebut. Melalui cara ini, anda boleh ‘lock’ kadar tukar wang asing dan rancang budget percutian luar negara anda. Secara alternatif, anda juga boleh biarkan akaun dalam Ringgit dan tukaran wang dilakukan sendiri oleh kad apabila anda membayar atau keluarkan duit.

Catatan: Buat masa ini, Wise tidak tersedia dalam Bahasa Melayu tetapi boleh digunakan dalam 16 bahasa lain termasuk Bahasa Inggeris, Indonesia, Cina (Simplified), Cina (Tradisional) dan lain-lain. Pilih bahasa pilihan anda di bahagian sudut atas kanan pada laman utama Wise

Dalam kedua-dua keadaan tersebut, untuk tukaran wang asing anda akan menggunakan mid-market rate, selain daripada caj yang rendah bermula daripada 0.43%, dan terdapat beberapa kali pengeluaran duit melalui ATM setiap sebulan yang tidak dikenakan caj.

	BigPay	Wise
Kelayakan	Rakyat Malaysia atau penduduk di Singapura sahaja	Tersedia di kebanyakan negara di seluruh dunia
Kadar tukaran	Kadar Visa	Kadar pasaran pertengahan atau Mid-market rate
Caj pengeluaran ATM	RM 6 di Malaysia RM 10 untuk pengeluaran luar negara	Percuma sehingga 2 kali pengeluaran dan jumlah pengeluaran RM1,000 setiap bulan RM 5 + 1.75% untuk pengeluaran seterusnya
Mata wang akaun	RM	Pegang lebih 40 jenis mata wang termasuk RM
Caj transaksi asing	Sehingga 1%	Percuma untuk belanja dalam mana-mana wang yang anda pegang dalam akaun Tukaran mata wang bermula daripada 0.43%
Caj pesanan kad	RM 20	RM 13.7
Kad digital	Tiada caj ekstra	Tiada caj ekstra

Tidak kira ke mana sahaja negara yang anda ingin pergi, perjalanan ke luar negara memerlukan perancangan. Pastikan anda menikmati perjalanan anda dengan merancang lebih awal duit yang akan digunakan di luar negara. Kedua-dua BigPay dan Wise sememangnya boleh menjadi pilihan terbaik dan bergantung kepada apa yang anda perlukan. Gunakan panduan ini untuk semak dan bandingkan kedua-dua perkhidmatan ini, lalu pilih penyedia perkhidmatan paling sesuai untuk anda.

Pesan kad Wise anda hari ini! 💳

---

Sumber:

1. BigPay
2. Harga/caj: Sila lihat Terma penggunaan untuk wilayah anda atau layari for your FCaj & Harga Wise untuk maklumat harga dan caj terkini.
3. Blog BigPay -kad digital
4. Soalan Lazim BigPay FAQ - BigPay di luar negara
5. Blog BigPay - tips bercuti di luar negara
6. Caj BigPay Malaysia
7. BigPay - pengumuman caj Ogos 2023
8. Soalan Lazim BigPay - had
9. Soalan Lazim BigPay - kadar tukaran
10. Wise tidak mengenakan bayaran untuk pengeluaran ini, namun terdapat caj tambahan yang dikenakan bergantung kepada rangkaian ATM

Sumber disemak pada 10/10/2023