העברת כספים לחו"ל עם בנק דיסקונט (ואיך לחסוך בעמלות)

לקוחות בנק דיסקונט יכולים לבצע העברה בנקאית לחו"ל דרך האתר, האפליקציה או סניף הבנק אליו הם שייכים. עם זאת, בנק דיסקונט גובה מלקוחותיו לא רק עמלת המרת מט"ח, אלא גם עמלת שימוש בבנקים המתווכים במערכת ה-SWIFT (כלומר: עמלה על עצם ההעברה עצמה). עלויות אלו לא תמיד שקופות לעתים מגלים מה גובהן רק לאחר ביצוע ההעברה.

כדי לעקוף עלויות אלו ניתן להשתמש בדרך פשוטה להעברת כספים: Wise. החברה גובה מלקוחותיה רק את עמלת ההמרה על פי ערך השער היציג ואינה גובה דבר על העברות דרך מערכת ה-SWIFT.

איך מעבירים כספים לחו"ל עם בנק דיסקונט?

לקוחות בנק דיסקונט יכולים להעביר כספים לחו"ל דרך מערכת ה-SWIFT או באמצעות המחאה בנקאית במטבע חוץ.⁴
כמו בנקים ישראלים אחרים, בנק דיסקונט אינו מבצע את ההעברות הבינלאומיות בעצמו, אלא משתמש לשם כך בבנקים מתווכים. העברה בנקאית למדינות רחוקות וייחודיות (למשל: איי קיימן) עלולה להיות יקרה יותר מהעברה בנקאית למדינה אירופאית. ככל שעל הכסף לעבור דרך יותר גורמים מתווכים - כך גם גובה העמלות הנגבות מכם מגיעות ביחד לסכומים גבוהים יותר, שכן בנק דיסקונט מגלגל אותן אליכם.

בנק דיסקונט אינו מציין את גובה העמלות שהבנקים המתווכים גובים, ואף מצהיר שלעתים גובהן יוודע רק לאחר לאחר ביצוע ההעברה. יש לקחת זאת בחשבון, שכן המשמעות היא שייתכן שהמוטב לא יקבל את מלוא הסכום אותו רציתם להעביר, אלא סכום נמוך יותר (לאחר שנוכו ממנו העמלות). מנסיוננו, גובה העמלות של הבנקים המתווכים עלול להיות גבוה ולהגיע אף ל-$25 לכל העברה.

מה צריך כדי להעביר כספים לחו"ל עם בנק דיסקונט?

כל אחד יכול להעביר כספים לחו"ל דרך האתר, האפליקציה או סניף הבנק. כדי להעביר כספים לאירופה, בנק דיסקונט משתמש במערכת ה-SWIFT. אלו הפרטים שתתבקשו למסור כדי לעשות העברה בנקאית לאירופה:

• פרטי הלקוח המעביר: מספר החשבון, שם מלא וכתובת
• פרטי הבנק המקבל בחו"ל: - קוד ה-SWIFT, שם הבנק, שם הסניף וכתובתו
• פרטי הלקוח המקבל בחו"ל: שם הלקוח, מספר החשבון, כתובת, עיר ומדינה
  מהות ההעברה⁴

בהעברה בנקאית לבנק בארצות הברית תתבקשו להעביר גם את מספר הבנק במסלקה הפדרלית FW. מספר זה, בן 9 ספרות, נקרא ABA Number או ROUTING Number.

איך מעבירים כסף לחו"ל דרך אתר בנק דיסקונט

• התחברו לחשבון הבנק שלכם
• בחרו מהתפריט "העברה בנקאית לחו"ל"
• מלאו את פרטי ההעברה שברצונכם לבצע

כמה עולה להעביר כספים לחו"ל עם בנק דיסקונט?

בדומה לבנקים ישראלים אחרים, גם העברת מט"ח לחו"ל דרך בנק דיסקונט היא עניין יקר. כדי לבצע אותה תאלצו לשלם גם לבנק דיסקונט עצמו וגם לבנקים המתווכים שבדרך, שבאמצעותם יעביר בנק דיסקונט את כספכם.

סכומי העמלות שייגבו אינם ברורים, שכן הם משתנים בהתאם לנסיבות: העברה מחשבון שקלי, העברה מחשבון מט"ח, העברה חד פעמית, העברה קבועה וכו'. החזקת חשבון מט"ח בבנק דיסקונט במטבע בו ברצונכם לשלם תחסוך לכם את עמלת המרת המט"ח.

פרט חשוב נוסף שיש לדעת הוא שדרך בנק דיסקונט ניתן להעביר בכל פעם סכום שאינו עולה על 40,000 ש"ח¹. אם אתם צריכים להעביר לחו"ל סכום גדול יותר - הגבלה זו תייקר משמעותית את הפעולה.
העברת כספים חד-פעמית מחשבון בנק שקלי
בנק דיסקונט מאפשר ללקוחותיו לבצע העברות כספים חד-פעמיות לחו"ל דרך האתר, האפליקציה או ישירות דרך הסניף בבנק. מכיוון שביצוע הפעולה בסניף תחייב אתכם גם בעמלת פקיד (בגובה 5.90 ש"ח, אלא אם יש לכם חשבון פטור מעמלות עו"ש)⁵ - עדיף לבצע את ההעברה דרך האתר או האפליקציה.

למרות שמדובר באפשרויות זולות יותר מהעברה בסניף - גם ביצוע העברה בנקאית לחו"ל באמצעות האתר או האפליקציה יגרור חיוב בעמלה - "פעולה בערוץ ישיר", במקרה זה (אלא אם יש לכם הסכם לפטור מעמלות עובר ושב). גובה עמלת הפעולה בערוץ ישיר בבנק דיסקונט הוא 1.85 ש"ח⁵. בנוסף לעמלת ההמרה ולעמלת הפעולה בערוץ ישיר, בנק דיסקונט גובה עמלה גם על עצם העברת הכסף לחו"ל: 0.35% מסכום ההעברה (כשעמלת המינימום היא $26.5 ועמלת המקסימום היא $250).⁶
העברת כספים קבועה מחשבון בנק שקלי
בנק דיסקונט מאפשר ביצוע העברות בנקאיות קבועות לחו"ל (תשלום חודשי קבוע, למשל). העמלה המשולמת במקרים אלו היא נמוכה יותר מעמלת העברה חד-פעמית: 0.25% מכל העברה (עם עמלת מינימום של $3 ועמלת מקסימום של $24).⁶
העברת כסף לחו"ל באמצעות המחאה בנקאית במטבע חוץ
ניתן לבצע העברה באמצעות המחאה בנקאית בסניף בנק דיסקונט בו חשבונכם מנוהל. בסניף תתבקשו למלא את הטופס הבא ולמסור את הפרטים הללו לפקיד הבנק:
סכום מבוקש
שם המוטב שלפקודתו תונפק ההמחאה
מטרת התשלום

בהעברה בנקאית דרך סניף הבנק יגבו מכם העמלות:
עמלת המחאה בנקאית (עמלת שיק בנקאי: 0.5% מגובה ההעברה. עמלת מינימום של $26.5 ועמלת מקסימום של $250)
עמלת חליפין או הפרשי שער: נקבעים בהתאם לאופן התשלום - מט"ח או ש"ח
עמלת פקיד

גובה העמלות ייקבע לפי שער החליפין ביום בו נרכשה ההמחאה הבנקאית ולא לפי הערך ביום בו המוטב יקבל את הכסף.⁴

טבלה מסכמת: עמלות העברת כסף לחו"ל עם בנק דיסקונט

האתר או האינטרנט	סניף	Wise
עמלת המרת מט"ח	עמלת המרת מט"ח (במידה שההעברה מבוצעת מחשבון שקלי)	עמלת המרת מט"ח: על פי שער החליפין היציג
עמלת פעולה בערוץ ישיר: 1.85 ש"ח	עמלת פקיד: 5.90 ש"ח
עמלות לבנקים מתווכים על שימוש במערכת ה-SWIFT	עמלות לבנקים מתווכים על שימוש במערכת ה-SWIFT
העברה חד-פעמית: 0.35% מסכום ההעברה (עמלת מינימום: $26.5, עמלת מקסימום: $250)	העברה חד-פעמית: 0.35% מסכום ההעברה (עמלת מינימום: $26.5, עמלת מקסימום: $250)
העברה קבועה: 0.25% מכל העברה (עמלת מינימום: $3, עמלת מקסימום: $24)	העברה קבועה: 0.25% מכל העברה (עמלת מינימום: $3, עמלת מקסימום: $24)

קבלת כספים מחו"ל עם בנק דיסקונט

ניתן גם לקבל כספים מחו"ל, במטבעות שונים, ישירות לחשבונכם בבנק דיסקונט.

על העברות כספים מחו"ל לחשבונות בבנק דיסקונט גובה הבנק את העמלות הבאות:

• עמלת העברה
• עמלת חליפין והפרשי שער בהתאם לאופן התשלום - מטבע חוץ או שקלים¹

כמה זמן לוקח לעשות העברת כספים בינלאומית עם בנק דיסקונט?

אם מדובר בהעברת מט"ח לא קבועה לחשבונכם, לרוב תקבלו את הכסף לחשבונכם עוד באותו היום.². אם ההעברה הבנקאית נעשית דרך מערכת ה-SWIFT, תוכלו לראות את כספכם בחשבון עוד באותו היום.⁴

עם Wise אפשר להיות רגועים ובטוחים: תמיד תקבלו את השער היציג בהעברת כספים לחו"ל

משתמשי Wise רואים מיד את השורה התחתונה ויכולים תמיד לסמוך על כך שהשער המופיע הוא השער היציג, ללא עמלות חבויות ושאר אקסטרות. כבר בשלב הראשון של הפעולה יופיעו בבירור השער היציג (אותו ניתן למצוא בחיפוש בגוגל) והסכום הסופי שיגיע למקבל התשלום. הכי פשוט וזול!

הצטרפו ל-15 מיליון הלקוחות מכל העולם שכבר משתמשים ב-Wise והירשמו באתר או באפליקציית האנדרואיד/אייפון.

עוד שאלות? צרו קשר עם בנק דיסקונט לפרטים נוספים

במקרה שעדיין יש לכם שאלות לגבי העברות בנקאיות לחו"ל עם בנק דיסקונט, תוכלו ליצור קשר עם הבנק באופנים הבאים:

• טלבנק - *6111
• תמיכה טכנית - 03-9439191
• עמוד הפייסבוק של הבנק⁶
• טופס יצירת קשר באתר הבנק⁷

Sources

1. Discount Bank,Foreign Currency Transfers
2. Discount Bank, Foreign Currency Additional Information
3. Discount Bank, Transferring Foreign Currency From Israel Abroad
4. Discount Bank, Fee Guide For Checking Accounts
5. Discount Bank, Fee Guide For Foreign Currency Transfers
6. Discount Bank
7. Discount Bank

Sources last checked on 11.07.2023