כיצד להשתמש ב- PayPal בישראל
PayPal היא חברה בינלאומית מובילה בתחום פתרונות התשלום באינטרנט. היא ממוקמת בסן חוזה שבקליפורניה ושולטת על נתח של כ-40% משוק התשלומים המקוונים בעולם. שירותי החברה, ששווייה נאמד בכ-62 מיליארד דולר, זמינים בלמעלה ממאתיים מדינות ותומכים ב-25 מטבעות שונים. ¹PayPal משרתת כ-425 מיליון משתמשים רשומים מרחבי העולם, כש-30 מיליון מתוכם מוגדרים כמשתמשים עסקיים. ב-2023 בוצעו על גבי הפלטפורמה כ-25 מיליארד העברות כספים, בסך כולל של יותר מטריליון וחצי דולר.
מאמר זה יעסוק בשירותים שמציעה PayPal ללקוחות ישראליים ויפרט את דרכי ההצטרפות לפלטפורמה, את תנאי השימוש ואת העלויות השונות.
בדרך פשוטה להעברת כספים: Wise. החברה גובה מלקוחותיה רק את עמלת ההמרה על פי ערך השער היציג ואינה גובה דבר על העברות דרך מערכת ה-SWIFT.
כיצד משתמשים ב-PayPal ומהם היתרונות שלה?
PayPal החלה את דרכה² לפני כרבע מאה כחלוצה בתחום טכנלוגיית הארנק הדיגיטלי ומאז שינתה את השוק הפיננסי. היא הוציאה מידי הבנקים את המונופול על תחום העברות הכספים והעניקה ללקוחותיה כלים פשוטים לניהול ישיר של חשבונותיהם, ללא הליכים מכבידים, מגבלות פרוצדורליות או עמלות שימוש שוטפות (עמלותיה נגזרות מסכומי ההעברה). יותר מכל, PayPal הקלה באופן דרמטי את הליכי העברות הכספים הבינלאומיות -- למטרות אישיות, מסחריות ואפילו לקבלת תרומות.
יתרון משמעותי נוסף של PayPal הוא ההגנה והשקט שהיא מקנה למשתמשיה. החברה מפעילה מערכת אבטחת מידע מתוחכמת, המשתמשת במפתח הצפנה ייחודי בעת העברת דאטה. היא מאפשרת למשתמשים לבצע תשלומים ללא צורך במסירת פרטי אשראי או כל מידע פיננסי אחר לאדם/גוף לו משלמים. החברה אף מעניקה גיבוי מלא, הכולל פיצוי כספי במקרה הונאה. PayPal מתחייבת לסייע ללקוחותיה במקרים של תקלה ברכישה ולשמש כמתווכת במחלוקות המתגלעות בין קונים למוכרים, כגון איכות המוצר ובעיות במשלוח.
ככל שהתפתחה טכנולוגיית הארנק הדיגיטלי, ובזכות סדרת רכישות ומיזוגים, הפכה PayPal לשם דבר בתחומה. אך עם השנים הצטרפו מתחרים נוספים לזירה, וכיום עומדות בפני הלקוחות אפשרויות רבות ומגוונות, כגון פלטפורמת Wise הבריטית.
שירותי PayPal בישראל
לקוחות ישראליים יכולים להשתמש בשירותי PayPal וליהנות מיתרונות האבטחה, האנונימיות והגיבוי שהיא מציעה. הפלטפורמה תומכת במטבע השקל החדש (₪) בניהול החשבונות. עם זאת, הלקוח הישראלי, הנזקק ל-PayPal בעיקר לשם שליחת וקבלת כספים בזירה הבינלאומית, עשוי לשלם עמלות המרה הגבוהות.
השירותים³ העיקריים שמעניקה PayPal ללקוחות ישראלים:
-
העברת תשלומים בארץ או לחו"ל לכל בעל חשבון PayPal, וקבלת תשלומים בהתאם לזמינות השירות במדינה שממנה אמור להגיע הכסף. החברה רשאית, בכפוף לשיקול דעתה, להטיל מגבלות על סכום התשלום שניתן לשלוח.
-
החזקת יתרת חשבון שבאמצעותה ניתן לבצע רכישות מקוונות ולהעביר תשלומים למשתמשים אחרים. אל היתרה הקיימת ניתן להוסיף כסף בהעברה ישירה או באמצעות כרטיס האשראי.
-
משיכת כסף מיתרת החשבון באמצעות העברה אלקטרונית לחשבון הבנק, לכרטיס האשראי או למכשיר פיננסי מקושר. על גובה המשיכה עשויות לחול מגבלות, בהתאם לשיקולי החברה.
-
שירות "הגנת קונה" עבור פריטים שלא התקבלו או בשל שיבושים אחרים במשלוח. החברה תזכה את הלקוח במחיר הקנייה המלא ובעלויות המשלוח המקוריות.
-
"הגנת מוכר": שירות המגן על מוכרים מפני תביעות, הכחשות עסקה או ביטולים בלתי מוצדקים.
-
הגנה מפני עסקאות בלתי-מורשות ושגיאות מערכת, שמזכות את הלקוח בכיסוי מלא של ההפסד הכספי.
העברת כספים לחו"ל באמצעות PayPal
הפלטפורמה מאפשרת העברת כספים לחו"ל שלא במסגרת עסקת קנייה או מכירה, וזאת על ידי שימוש באפשרות "חברים ובני משפחה", שאינה מחייבת את הנמענים בתשלום כלשהו. אפשרות זו אינה מצריכה שדרוג חשבון או תנאים מיוחדים. ניתן להשתמש בה בכל חשבון רגיל.
לאחר התחברות וכניסה לחשבון האישי ב-PayPal, יש ללחוץ על "שלח כסף" ולהקליד את השם, כתובת האי-מייל או מספר הטלפון של הנמען. אז יש לבחור באפשרות "חברים ובני משפחה", להקליד את הסכום המבוקש להעברה ולאשר את ההוראה.
קבלת כספים באמצעות PayPal
משתמש PayPal יכול לשלוח כסף לחשבון ה-PayPal של משתמש אחר. ניתן עשות זאת באמצעות שליחת תשלום לפי כתובת האי-מייל או למספר הטלפון הנייד של המקבל. מיד עם ביצוע הפעולה שולחת PayPal הודעה למקבל כדי לעדכנו שהגיע תשלום. המקבל יכול לגשת לדף הבית של החשבון ולבחור שם אם להעביר את הכסף לחשבון הבנק המקושר או להותירו כיתרת PayPal שבאמצעותה ירכוש בהמשך מוצרים ושירותים. כאמצעי ביטחון נוסף PayPal מעניקה לשולח התשלום את האפשרות לשתף קישור עם המקבל, שיאפשר לו לגשת אל הכסף ולפדות אותו מיד.
לקוחות PayPal יכולים גם לקבל תשלומים מחברים ובני משפחה באמצעות שימוש בשירות PayPal.me, בו נוצר קישור מותאם אישית שאליו ניתן להעביר את הכסף ישירות. את הקישור יכול ליצור כל משתמש רשום של PayPal, וכל שנדרש הוא הזנת שם משתמש. ניתן להעניק לקישור נופך אישי על ידי הוספת תמונה ובחירת צבעי רקע. לאחר הפעולה יוכלו אנשים להעביר תשלומים לחשבון באמצעות שימוש בקישור, ללא צורך לשתף פרטי אשראי או כל מידע פיננסי אחר.
עם Wise אתה יכול להיות רגוע ובטוח: תמיד תקבל את התעריף היציג בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות
לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.
השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.
Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.
כך יכולים לקוחות Wise לחסוך כסף כשמועבר להם כסף לישראל!
הוספת כסף לחשבון PayPal
לחשבון PayPal דמיון מה לחשבון בנק סטנדרטי. הוא מאפשר ניהול מאזן כספי, העברות בנקאיות ועוד. אולם בשונה מבנקים רגילים, Paypal אינה מאפשרת כניסה למצב משיכת יתר (במקרים מסוימים ייתכנו מצבים זמניים של יתרה שלילית).
לקוחות PayPal יכולים תמיד להוסיף כסף למאזן החשבון השוטף על ידי לחיצה על "ארנק" -- > "העברת כספים" -- > "הוספת כסף ליתרה שלך". את ההעברה ניתן לבמע מחשבון הבנק או מכרטיס אשראי מקושר.
הצטרפות ל-PayPal
על מנת להעביר כסף למשתמש PayPal אין חובה לפתוח חשבון. הפלטפורמה מאפשרת לכל אחד להעביר כסף לבעלי חשבונות PayPal אישיים או עסקיים באמצעות כרטיס אשראי או הוראה בנקאית.
אולם על מנת ליהנות ממלוא היתרונות וההגנות שמציעה הפלטפורמה וכדי להחזיק ב-PayPal כסף - כמובן שיש להירשם כלקוח פרטי או עסקי. תהליך ההרשמה⁴ קצר ופשוט וכולל את הצעדים הללו:
-
בחירת סוג החשבון.
-
מסירת מידע אישי: שם, תאריך לידה, כתובת אי-מייל, מספר טלפון, ארץ מגורים, מספר זהות וכתובת.
-
קישור כרטיס אשראי או כרטיס חיוב מיידי (דביט) לחשבון ה-PayPal.
-
אימות כתובת אי-מייל וטלפון (סלולרי).
לאחר השלמת תהליך ההצטרפות רשאית החברה לבצע כל בדיקה שהיא רואה לנכון כדי לאמת את זהות הלקוח, באופן ישיר או באמצעות צד שלישי. לשם כך היא עשויה לדרוש מידע אישי נוסף ומסמכי זהות מסוימים. לקוח הפותח חשבון עסקי מעניק ל-PayPal הרשאה לקבל דו"ח אשראי אישי או עסקי מגורם מוסמך.
עמלות ועלויות השימוש ב- PayPal
הפעולות השכיחות ביותר שבעבורן גובה PayPal עמלות⁵ הן: תשלומים (העברות כסף), עיבוד המרת מטבע ומשיכה מיתרת החשבון (עד סכום מסוים). בין השירותים הנוספים הכרוכים בעלויות: אישור כרטיס אשראי, צ'ק אלקטרוני והכחשת עסקה.
ככלל, מקבל התשלום הוא זה שנושא בעול העמלות הנלוות. התעריף הכולל נקבע כאחוז מסוים מסכום ההעברה, בתוספת עמלה קבועה. עבור כסף שהתקבל מחו"ל חלה עמלת בסיס גבוהה יותר וכן תוספת עבור עיבוד המרת מטבע.
תעריפי קבלת כסף:
- תשלום פנים-ארצי:
תעריף רגיל 3.4% מסכום ההעברה + עמלה קבועה (1.20 ש"ח)
תעריף לבעל עסק 2.4% ועד 3.4% מהסכום + עמלה קבועה
- תשלום בינלאומי:
תעריף רגיל 3.9% מסכום ההעברה + עמלה קבועה (1.20 ש"ח)
תעריף לבעל עסק 2.9% ועד 3.9% מהסכום + עמלה קבועה
- עמלת עיבוד המרת מטבע:
ערך המרת המטבע של PayPal נקבע בהתאם לשער החליפין המתפרסם על ידי המוסד הבנקאי הרלוונטי, נכון למועד ביצוע הפעולה. על הסכום המתקבל לאחר המרת המטבע נוספת עמלה של 2.5%.
- העמלות הנ"ל חלות על העברות תשלומים מרוב הארצות בעולם (ובכללם ארה"ב וגוש האירו) אולם בעבור מדינות ומטבעות מסוימים עשויים לחול תעריפים אחרים. לפיכך רצוי לבדוק היטב את טבלת העמלות של PayPal לפני קבלת כספים מחו"ל.
בסיכומו של דבר, העמלות שגובה PayPal הן גבוהות⁶ למדי. לדוגמה, העלות הכוללת על נמען ישראלי של העברה בינלאומית בסכום של 1,000 אירו (בהתאם לשער החליפין הנע סביב 4 ש"ח לאירו) עשויה להגיע לכ- 240 ש"ח ואף יותר.
סיכום:
עבור הלקוח הישראלי, הטכנולוגיה הפיננסית של PayPal מאפשרת ביצוע תשלומים בינלאומיים וקבלת כספים מחו"ל במהירות ובקלות, תוך הסתמכות על מערכת אבטחה משוכללת ועל מערך אמין של גיבוי ופיצוי במקרים של תקלות. העלות הכרוכה בשימוש בשירותי הפלטפורמה היא גבוהה למדי, אך אמינותה הופכת אותה לאפשרות יעילה לניהול כספים ולהעברת תשלומים לחו"ל שלא במסגרת המערכת הבנקאית הממסדית.
Wise עבור העברות כספים בינלאומיות
מי שמשתמש ב-Wise רואה מיד את השורה התחתונה. תמיד אפשר לסמוך על כך שהשער המופיע הוא השער היציג - ובדיוק מה שתשלמו, בלי עמלות חבויות ושאר אקסטרות. כבר בשלב הראשון של הפעולה יופיעו בבירור השער היציג והסכום הסופי שיגיע למקבל התשלום. הכי פשוט וזול!
הצטרפו ל-15 מיליון הלקוחות מכל העולם שכבר משתמשים ב-Wise והירשמו באתר או באפליקציית האנדרואיד/אייפון.
קישורים:
*נא לעיין ב תנאי השימוש וזמינות המוצר עבור אזורך או לבקר בעמלות Wise ותמחור למידע העדכני ביותר לגבי התמחור ולגבי העמלות.
פרסום זה נועד למטרות מידע כללי בלבד ואינו מהווה עצה משפטית, מקצועית או עצה בתום המיסוי מאת Wise Payments Limited או מחברות הבנות שלה או החברות המשויכות לה, ואינו מתיימר להיות תחליף לקבלת ייעוץ מיועץ פיננסי או כל איש מקצוע אחר.
איננו נותנים כל הצהרות, ערבויות או הבטחות, בין אם מפורשות או משתמעות, כי התוכן בפרסום הוא מדויק, מושלם או עדכני.
