Μεταφορά χρημάτων στο εξωτερικό με την Εθνική Τράπεζα: Χρεώσεις, όρια και πώς λειτουργεί

Η Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος (ΕΤΕ) είναι η κεντρική τράπεζα τη χώρας και ξεκίνησε τη λειτουργία της τον Μάιο του 1928¹. Έκτοτε συνεχίζει την πορεία της μέχρι σήμερα ως μια από τις μεγαλύτερες και πιο αξιόπιστες Ελληνικές Τράπεζες. Προσφέρει πληθώρα υπηρεσιών σε ιδιώτες και επιχειρήσεις και μια από αυτές είναι η μεταφορά χρημάτων σε διεθνείς προορισμούς. Είναι όμως η πιο φθηνή και γρήγορη επιλογή;

Σε αυτό το άρθρο θα μάθετε πώς μπορεί κάποιος να μεταφέρει χρήματα στο εξωτερικό μέσω της Εθνικής Τράπεζας, εξετάζοντας τον τρόπο καθώς και τις χρεώσεις που προκύπτουν, αλλά και τον χρόνο που χρειάζεται η διαδικασία.

Επίσης θα μάθετε πώς μπορεί η Wise να σας προσφέρει μια αξιόπιστη εναλλακτική λύση, επιτρέποντάς σας να στείλετε χρήματα σε πάνω από 70 χώρες σε όλο τον κόσμο.

Αποστολή χρημάτων με Wise 💶

Μεταφορά χρημάτων στο εξωτερικό μέσω της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος

Πρώτα απ’ όλα παρατίθεται μια σύντομη σύγκριση των χρημάτων που χρειάζεται να πληρώσει κάποιος που στέλνει €1000 από την Ελλάδα προς μια τράπεζα στο Ηνωμένο Βασίλειο, καθώς επίσης και τι ποσό θα λάβει ο αποδέκτης του εμβάσματος.

Πάροχος	Χρέωση	Ισοτιμία Συναλλάγματος	Ποσό που θα ληφθεί
Εθνική Τράπεζα	17,00 €²	Συναλλαγματική ισοτιμία + ποσοστό κέρδους = 0,84431 Συναλλαγματική ισοτιμία + ποσοστό κέρδους (μέσω εναλλακτικών δικτύων - Internet/Phone/Mobile Banking = 0,85039²	844,31 £ 850,39 £
Wise	6,02 € (μεταφορά χαμηλού κόστους)	Μέση συναλλαγματική ισοτιμία = 0,8676	862,38 £

Η συναλλαγματική ισοτιμία και οι χρεώσεις που απεικονίζονται, προέρχονται από το Τιμολόγιο Λοιπών Εργασιών² και το Δελτίο Τιμών Συναλλάγματος³ της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος καθώς και από την ιστοσελίδα της Wise. Οι τιμές αυτές λήφθηκαν την 23/05/2023 στις 23:39.

Χρεώσεις εμβασμάτων εξωτερικού με την Εθνική Τράπεζα

Η μεταφορά χρημάτων στο εξωτερικό μέσω της Εθνικής Τράπεζας, όπως και μέσω των περισσοτέρων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, πραγματοποιείται με χρέωση.

Στον παραπάνω πίνακα είδαμε ότι η μεταφορά €1000 προς το Ηνωμένο Βασίλειο συνεπάγεται την πάγια χρέωση των €30. Παρακάτω θα εξετάσουμε τις υπόλοιπες χρεώσεις, όπως αυτές αναγράφονται στο Τιμολόγιο Λοιπών Εργασιών³ τη στιγμή της συγγραφής αυτού του άρθρου.

Εξερχόμενα Εμβάσματα στο Κατάστημα
Υπηρεσία	Χρέωση	Παρατηρήσεις
Έμβασμα σε ευρώ, προς Τράπεζα του εσωτερικού ή Ίδρυμα Πληρωμών/ Ηλεκτρονικού Χρήματος ή χώρας της Ευρ. Ένωσης:
Έως €1.000	15 €	Χωρίς έξοδα εντολής
Από €1.000,01 έως €5.000	17 €	Χωρίς έξοδα εντολής
Από €5.000,01 έως €12.500	25 €	Χωρίς έξοδα εντολής
Από €12.500,01 έως €50.000	2,5‰	Έξοδα εντολής 8 €
Από €50.000,01 και άνω	2,5‰ (μέγιστο 300 €)	Έξοδα εντολής 8 €
Έμβασμα σε ευρώ προς χώρα εκτός Ευρ. Ένωσης ή σε ξένο νόμισμα προς χώρα εντός ή εκτός Ευρ. Ένωσης:
Έως €5.000	30 €	Χωρίς έξοδα εντολής
Από €5.000,01 έως €12.500	30 €	Χωρίς έξοδα εντολής
Από €12.500,01 έως €50.000	3,5‰	Έξοδα εντολής 15 €
Από €50.000,01 και άνω	3,5‰ (μέγιστο 340 €)	Έξοδα εντολής 15 €

Εξερχόμενα Εμβάσματα μέσω Internet/Phone Banking
Υπηρεσία	Χρέωση
Μεμονωμένα εμβάσματα σε ευρώ προς χώρες της Ευρ. Ένωσης:
Έως €12.500	1 €
Από €12.500,01 έως €150.000	5 €
Από €150.000,01 και άνω	20 €
Μεμονωμένα εμβάσματα σε ευρώ προς χώρα εκτός της Ευρ. Ένωσης:
Έως €12.500	17 €
Από €12.500,01 και άνω	1,5‰ (Ελάχιστο €25 και μέγιστο €150)
Μεμονωμένα εμβάσματα σε ξένο νόμισμα εσωτερικού ή εξωτερικού προς χώρα εντός ή εκτός Ευρ. Ένωσης με χρέωση είτε λογαριασμού σε ευρώ είτε Ξένου Νομίσματος *
Έως €12.500	17 €
Από €12.500,01 και άνω	1,5‰ (Ελάχιστο 25 € και μέγιστο 150 €)

*Για αποστολή εμβασμάτων σε ξένο νόμισμα με χρέωση λογαριασμού σε ευρώ το ανώτατο όριο/συναλλαγή ανέρχεται σε €20.000

Επιπλέον διεθνείς χρεώσεις της Εθνικής Τράπεζας

Η ΕΤΕ έχει επιπλέον χρεώσεις σε ορισμένες περιπτώσεις³, όπως παρακάτω.

Υπηρεσία	Χρέωση
Εξερχόμενες μεταφορές πίστωσης “Sepa Instant Payments”:
Έως €12.500	10 €
Από €12.500,01 έως €100.000	1,5‰ (μέγιστο 25 €)
Έμβασμα επείγον (URGENT) για αυθημερόν μεταφορά κεφαλαίων:
Ανεξαρτήτως ποσού	10 €

Εμβάσματα με ένδειξη εξόδων SHA ή ΒΕΝ: Σε εμβάσματα προς χώρες εκτός Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου (Ε.Ο.Χ.) καθώς και σε νομίσματα εκτός Ε.Ο.Χ., όταν υπάρχει μεσολάβηση τρίτων τραπεζών για την ολοκλήρωσή τους, ενδέχεται να υπάρξει επιβάρυνση με πρόσθετα έξοδα από την τρίτη τράπεζα. Οι τυχόν χρεώσεις επιβαρύνουν τον τελικό δικαιούχο.

Εμβάσματα με ένδειξη εξόδων (OUR): Ο εντολέας επιβαρύνεται και με τα διατραπεζικά έξοδα υπέρ της πληρώτριας Τράπεζας και των ενδιάμεσων Τραπεζών.

Η μεταφορά με ενδιάμεσες τράπεζες μπορεί πολύ εύκολα να δημιουργήσει επιπλέον χρεώσεις, καθώς και καθυστέρηση στη μεταφορά από τράπεζα σε τράπεζα. Με τη Wise δε θα χρειαστεί να σας απασχολήσει ποτέ κάτι τέτοιο.

Διαθέτοντας τραπεζικούς λογαριασμούς σε όλο τον κόσμο, η Wise σας επιτρέπει να καταθέσετε λεφτά από την Ελλάδα και το έξυπνο σύστημα της θα εξάγει αυτό το ποσό από λογαριασμό της Wise, στην χώρα της επιθυμίας σας, παρακάμπτοντας τον παραδοσιακό τρόπο εξαγωγής χρημάτων και, ασφαλώς, χωρίς τις χρεώσεις και την καθυστέρηση.

Συναλλαγματική ισοτιμία της Εθνικής Τράπεζας

Στο παράδειγμα αποστολής €1.000 προς τράπεζα του Ηνωμένου Βασιλείου, έγινε φανερό ότι η Τράπεζα της Ελλάδος δε χρησιμοποιεί τη μέση ή την πραγματική συναλλαγματική ισοτιμία για την μετατροπή νομισμάτων κατά τη μετατροπή του Ευρώ σε Στερλίνα (γνωστή και ως Λίρα Αγγλίας).

Αυτό σημαίνει ότι η Εθνική Τράπεζα δε μετατρέπει με την πραγματική συναλλαγματική ισοτιμία, αλλά με συντελεστή τον οποίο ορίζει η ίδια σύμφωνα με το Δελτίο Τιμών Συναλλάγματος².

Ο συντελεστής βασίζεται στην πραγματική συναλλαγματική ισοτιμία, αλλά περιλαμβάνει και ένα ποσοστό κέρδους της τάξης του 0,01721 στη συγκεκριμένη περίπτωση.

Για να βρείτε την πραγματική συναλλαγματική ισοτιμία, καθώς και αν σας συμφέρει να χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος για να πραγματοποιήσετε διεθνείς συναλλαγές, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα εργαλείο μετατροπής, όπως είναι ο μετατροπέας συναλλάγματος της Wise.

Ευτυχώς, με ορισμένους εναλλακτικούς παρόχους όπως η Wise δε θα αντιμετωπίσετε κάτι τέτοιο. Η Wise χρησιμοποιεί τη μέση συναλλαγματική ισοτιμία, δηλαδή την πραγματική αξία των νομισμάτων για να εκτελέσει μετατροπές συναλλάγματος.

Με λίγα λόγια, δεν υπάρχει περιθώριο κέρδους επί της συναλλαγματικής ισοτιμίας και η μόνη χρέωση που καλείστε να πληρώσετε, είναι η χρέωση για τη μεταφορά, η οποία είναι ορατή στον πίνακα μεταφοράς χρημάτων.

Στείλτε χρήματα σε 70+ χώρες με τη Wise

Η μεταφορά χρημάτων με το παραδοσιακό τραπεζικό σύστημα ενέχει καθυστερήσεις και σημαντική χρέωση, ιδιαίτερα όταν επιλέγετε χώρες και νομίσματα εκτός Ευρωπαϊκής Ένωσης.

Πριν επιλέξετε τρόπο για να στείλετε τα χρήματά σας σε χώρα του εξωτερικού, μπορείτε να ρίξετε μια ματιά σε εναλλακτικές επιλογές που σας συμφέρουν περισσότερο και δεν καθυστερούν τις συναλλαγές σας μέσα σε έναν λαβύρινθο τραπεζικών μεσαζόντων.

Με τη Wise μπορείτε:

• Να μεταφέρετε χρήματα σε πάνω από 70 χώρες στον κόσμο.
• Τα χρήματα σας μετατρέπονται σε άλλο νόμισμα χρησιμοποιώντας τη μέση συναλλαγματική ισοτιμία χωρίς να προσθέτει επιπλέον συντελεστές η Wise.

Αν θέλετε ακόμα περισσότερα, μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό στη Wise και θα έχετε τη δυνατότητα:

• Να μετατρέψετε το νόμισμά σας σε 40+ άλλα νομίσματα με την πραγματική συναλλαγματική ισοτιμία και χωρίς επιπλέον κρυφές χρεώσεις.
• Να έχετε πρόσβαση σε στοιχεία τοπικών λογαριασμών σε 9 διαφορετικά νομίσματα για να μπορείτε να λαμβάνετε χρήματα από το εξωτερικό, χωρίς μεσάζοντες και καθυστερήσεις.
• Να ξοδεύετε σε περισσότερες από 200 χώρες και περιοχές με μία μόνο χρεωστική κάρτα.

Και για να στείλετε χρήματα μέσω της Wise, ο τρόπος είναι πολύ απλός:

1. Δημιουργείτε έναν λογαριασμό δωρεάν στην ιστοσελίδα της Wise ή μέσω της εφαρμογής.
2. Επιλέγετε το ποσό που θέλετε να στείλετε
3. Προσθέτετε τα στοιχεία του λογαριασμού στον οποίο θα στείλετε το έμβασμα
4. Επιβεβαιώνετε την ταυτότητά σας
5. Επιλέγετε τραπεζικό λογαριασμό η χρεωστική/πιστωτική κάρτα για να πληρώσετε για τη μεταφορά σας

Σε 5 βήματα έχετε καταφέρει να στείλετε χρήματα εύκολα, γρήγορα και χωρίς δυσάρεστες εκπλήξεις!

Ανοίξτε δωρεάν
έναν λογαριασμό Wise 🚀

---

Πώς να στείλετε χρήματα στο εξωτερικό μέσω της Εθνικής Τράπεζας

Υπάρχουν τρεις τρόποι για να στείλετε χρήματα στο εξωτερικό μέσω της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος:

Επίσκεψη σε κατάστημα της Εθνικής Τράπεζας

Για όσους επιθυμούν να επισκεφθούν ένα κατάστημα της Εθνικής για τις συναλλαγές τους, ο τρόπος είναι απλός:

1. Εντοπίστε το πλησιέστερο κατάστημα της Εθνικής Τράπεζας ή χρησιμοποιήστε την ιστοσελίδα της για να το βρείτε⁴.
2. Αν θέλετε μπορείτε να κλείσετε πρώτα ένα τηλεφωνικό ραντεβού με το κατάστημα που σας ενδιαφέρει.
3. Κατευθυνθείτε προς το κατάστημα και απευθυνθείτε στο προσωπικό.

Τηλεφωνικά (Phone Banking)

Η επικοινωνία μπορεί να γίνει και εξ’ ολοκλήρου μέσω τηλεφώνου, καθημερινά από τις 08.00 μέχρι τις 22.00.

Να θυμάστε ότι οι υπάλληλοι της Εθνικής Τράπεζας σε καμία περίπτωση δεν πρόκειται να σας ζητήσουν ευαίσθητα δεδομένα όπως κωδικούς λογαριασμών.

1. Έχετε διαθέσιμα προσωπικά σας στοιχεία τα οποία ενδέχεται να σας ζητηθούν για την πραγματοποίηση ταυτοπροσωπίας (αριθμός ταυτότητας, ΑΦΜ, Διεύθυνση κατοικίας κ.τ.λ.)
2. Καλέστε την γραμμή εξυπηρέτησης +30 210 48 48 484.
3. Συνομιλήστε με τον αντιπρόσωπο της Εθνικής Τράπεζας.

Μέσω Υπολογιστή με σύνδεση Internet (Internet Banking) ή μέσω της εφαρμογής για smartphone (Mobile Banking)

Ένα έχετε ενεργό λογαριασμό NBG ibank μπορείτε να εκτελέσετε μεταφορά χρημάτων χωρίς επιπλέον χρέωση:

1. Πραγματοποιήστε είσοδο στο λογαριασμό σας μέσω Internet ή μέσω της εφαρμογής (App)
2. Επιλέξτε “Μεταφορές και Πληρωμές”
3. Επιλέξτε “Μεταφορά σε Τρίτο ή Επιχείρηση”
4. Επιλέξτε τον τρόπο αποστολής
5. Εισαγάγετε τα στοιχεία σας, τα στοιχεία του παραλήπτη και το ποσό που επιθυμείτε να στείλετε.
6. Επιβεβαιώστε τη μεταφορά μέσω μηνύματος OTP που θα σταλεί στο κινητό σας.
7. Η αποστολή ολοκληρώθηκε.

Χρόνος μεταφοράς για έμβασμα εξωτερικού από την Εθνική Τράπεζα

Η Εθνική Τράπεζα δεν αναφέρει ρητά τον χρόνο μεταφοράς χρημάτων στο εξωτερικό. Τυπικά ο χρόνος αυτός ανέρχεται στις 2-3 εργάσιμες ημέρες αλλά σε περίπτωση που εμπλέκεται και άλλη τράπεζα ως μεσάζοντας η καθυστέρηση στη μεταφορά πιθανότατα θα είναι μεγαλύτερη.

Η ΕΤΕ προσφέρει τη δυνατότητα μεταφοράς χρημάτων στο εξωτερικό αυθημερόν, αλλά η υπηρεσία URGENT κοστίζει επιπλέον 10 €, όπως αναφέρεται στον πίνακα επιπλέον χρεώσεων.³

Εναλλακτικά, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη Wise για μεταφορές που σε πολλούς δημοφιλείς προορισμούς εκτελούνται σε μία μόνο εργάσιμη ημέρα ή ακόμα και με στιγμιαία μεταφορά. Μία μεταφορά μπορεί να θεωρηθεί στιγμιαία όταν εκτελείται μέσα σε 20 μόνο δευτερόλεπτα και, αυτήν τη στιγμή, η στιγμιαία μεταφορά αποτελεί το 55% των μεταφορών της Wise.

Γνωρίστε τη Wise 💡

Ποιο είναι το όριο για τα διεθνή εμβάσματα από την Εθνική Τράπεζα;

Η Εθνική Τράπεζα δεν επιβάλλει όρια στη μεταφορά χρημάτων στο εξωτερικό, εκτός από την περίπτωση εμβάσματος σε ξένο νόμισμα προς χώρα εντός ή εκτός Ευρ. Ένωσης με χρέωση λογαριασμού σε ευρώ. Στην περίπτωση αυτή το όριο ανέρχεται στις €20.000 είτε για μεμονωμένα, είτε για μαζικά εμβάσματα.³

Τι χρειάζεται για να στείλετε έμβασμα στο εξωτερικό με την Εθνική Τράπεζα;

Σε περίπτωση που στέλνετε ένα έμβασμα σε χώρα που το τραπεζικό της σύστημα αναγνωρίζει τον κωδικό IBAN τότε το μόνο που χρειάζεστε είναι τα 34 αυτά ψηφία για να αναγνωριστεί η χώρα, η τράπεζα και ο λογαριασμός του δικαιούχου και να γίνει η μεταφορά.

Σε περίπτωση που δεν υποστηρίζεται ο κωδικός IBAN και εκτελείται μεταφορά μέσω κωδικού BIC/SWIFT χρειάζεστε περαιτέρω στοιχεία, καθώς ο κωδικός SWIFT παρέχει στοιχεία για τη χώρα, την τράπεζα, την περιοχή και στην περίπτωση του 11ψήφιου κωδικού και το συγκεκριμένο κατάστημα.

Οπότε τα επιπλέον στοιχεία που θα χρειαστείτε είναι:

• Το ονοματεπώνυμο του/της δικαιούχου
• Τη διεύθυνση του/της δικαιούχου
• Το όνομα και τη διεύθυνση της τράπεζας όπου βρίσκεται ο λογαριασμός που θα λάβει τα χρήματα (σε περίπτωση 8ψήφιου κωδικού)

Λαμβάνοντας χρήματα από το εξωτερικό μέσω της Εθνικής Τράπεζας: Χρεώσεις

Παρακάτω θα εξετάσουμε τις χρεώσεις λήψης χρημάτων από λογαριασμό του εξωτερικού, όπως αυτές αναγράφονται στο Τιμολόγιο Λοιπών Εργασιών³ τη στιγμή της συγγραφής αυτού του άρθρου.

Εισερχόμενα Εμβάσματα
Εισερχόμενα εμβάσματα σε ευρώ από άλλη Τράπεζα, Ίδρυμα Πληρωμών ή χώρα Ευρ. Ένωσης, σε λογαριασμό καταθέσεων:
Υπηρεσία	Χρέωση STP*	Χρέωση Non-STP
Έως €15	Χωρίς προμήθεια	3 €
Από €15,01 έως €5.000	3 €	9 €
Από €5.000,01 έως €12.500	4 €	9 €
Από €12.500,01 έως €50.000	7 €	14 €
Από €50.000,01 και άνω	10 €	20 €
Εισερχόμενα εμβάσματα σε ευρώ από χώρα εκτός Ευρ. Ένωσης ή σε ξένο νόμισμα, σε λογαριασμό καταθέσεων:
Υπηρεσία	Χρέωση STP	Χρέωση Non-STP
Έως €15 (ή ισότιμο)	Χωρίς προμήθεια	3 €
Από €15,01 έως €5.000 (ή ισότιμο)	3 €	9 €
Από €5.000,01 έως €12.500 (ή ισότιμο)	4 €	9 €
Από €12.500,01 έως €50.000 (ή ισότιμο)	7 €	14 €
Από €50.000,01 και άνω (ή ισότιμο)	10 €	20 €

*Straight-Through Processing - Αυτοματοποιημένη μεταφορά χρημάτων χωρίς ανθρώπινη παρέμβαση

Θέλω να λάβω χρήματα από το εξωτερικό σε λογαριασμό της Εθνικής Τράπεζας: Τι στοιχεία πρέπει να δώσω;

Εάν η τράπεζα του αποστολέα αναγνωρίζει τον κωδικό IBAN τότε το μόνο που χρειάζεται να παρέχετε είναι ο κωδικός IBAN για να μπορέσει να γίνει η μεταφορά.

Σε περίπτωση που η τράπεζα του αποστολέα λειτουργεί μέσω κωδικού BIC/SWIFT θα πρέπει να παρέχετε.

• Τον κωδικό BIC/SWIFT της τράπεζάς σας
• Το ονοματεπώνυμο σας
• Τη διεύθυνσή σας
• Το όνομα και τη διεύθυνση της τράπεζας όπου βρίσκεται ο λογαριασμός που θα λάβετε τα χρήματα (σε περίπτωση 8ψήφιου κωδικού SWIFT)

Επικοινωνία με την Εθνική Τράπεζα

Για να επικοινωνήσετε με την Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος υπάρχουν οι εξής τρόποι:

• Μέσω τηλεφώνου στη γραμμή εξυπηρέτησης +30 210 48 48 484 από Ελλάδα ή εξωτερικό.
• Μέσω της φόρμας επικοινωνίας
• Ή μέσω μιας επίσκεψης στο πλησιέστερο κατάστημα της Εθνικής.⁵

🔎 Διαβάστε ακόμη: Μεταφορά χρημάτων στο εξωτερικό μέσω Eurobank

---

Πηγές:

1. Η Ιστορία της Τράπεζας της Ελλάδος
2. Δελτίο Τιμών Συναλλάγματος της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος
3. Τιμολόγιο Λοιπών Εργασιών της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος
4. Καταστήματα - ATM της Εθνικής Τράπεζας
5. Φόρμα Επικοινωνίας με την Εθνική Τράπεζα

Οι πήγες που χρησιμοποιήθηκαν, ελέγχθηκαν τελευταία φορά την 24 Μαΐου 2023.