Swedbank välismakse: Tasud, kiirus, valuutakursid

Swedbank on Eesti suurim pank,¹ kes pakub nii era- kui äriklientidele laia valikut erinevaid finantsteenuseid. Nende hulka kuulub ka välismaksete tegemine, millest see postitus räägibki.

Teeme ülevaate Swedbanki välismaksetega seotud tasudest, valuutakurssidest ja makse kiirusest.

Samuti võrdleme välismakseid rahvusvaheliste maksete spetsialisti, Wise’iga. Wise pakub nii rahvusvahelisi ülekandeid kui ka võimalust oma konto peal üle 50 eri valuuta hoida ning neid mugavalt vahetada. Deebetkaardiga saad teha makseid internetis kui reisides, säästes nõnda raha halbu valuutakursse vältides.

Kirsiks tordil saab Wise’iga avada isegi kohalikke pangakontosid Suurbritannias, Ameerika ühendriikides, Ungaris, Rumeenias, Türgis, Kanadas, Austraalias, Uus-Meremaal ja Singapuris.

Kuidas on lugu Wise’i ärimaksetega? Ärikliendid võivad säästa tasudelt kuni 19 korda võrreldes PayPaliga.

Vaata, kas ka sina saaksid Wise’iga säästa💡

Kuid nüüd tagasi selle juurde, mida lugema tulid.

---

Swedbanki välismakse tasud

Välismaksetega on seotud mitmed erinevad tasud, seega on oluline, et tutvuksid nendega põhjalikult enne makse tegemist.

SWIFT maksed

Välismaksete puhul on oluline teada, et need liiguvad läbi SWIFT-võrgustiku. SWIFT on tavapärane viis raha rahvusvaheliselt pankade kaudu saata. Miinuseks on aeglus ning ka kallid tasud.

SWIFTiga makset tehes liigub raha alati läbi vahepankade, kuna võrgustik on sellisel moel üles ehitatud.

❗Kuigi saatjana näed enda panga poolset tasu, võivad nii vahepangad kui saaja pank samuti SWIFTi eest tasu võtta. Tihti võib ees oodata ebameeldiv üllatus, kui kohale jõuab oluliselt väiksem summa, kui alguses eeldanud oleks.

Teine koht, kuhu raha ‘kaob’ on kehv valuutakurss, seega jälgi valuutakurssi alati ning võrdle pakutavat keskpanga kursiga.

Wise on üks teenusepakkujatest, kes ei määra ise oma valuutakurssi. Iga tehing toimub pankadevahelise kursiga, millel puudub juurdehindlus.

Swedbanki kaudu välismakseid tehes võid oodata järgmisi tasusid: ²

Kulud kahasse saatjaga makstes 6 eurot internetis makstes ning 20 eurot panga esinduses makset tehes.

Kui kannad kõik maksega seotud kulud ise, on tasu kas 25 eurot internetis või 35 eurot koha peal. Kui vahepankade tasusid makstud summa ei kata, siis võib Swedbank hiljem debiteerida kuni 63,91 euro suuruses lisatasu.

---

Välismakse vastu võtmine

Välismakse vastu võtmine Swedbankis maksab 6 eurot,² kui tasud on saatja poolt määratud kahasse maksmiseks. Juhul, kui saaja tasub kõik üksi, ei ole vastu võtmisel kulusid.

Tutvume põgusalt ka Euroopasiseste ehk SEPA maksetega.

---

SEPA maksed

SEPA (Single Euro Payment Area) on euroopasiseste maksete tegemise võrgustik. SEPA ehk Euroopa makse eesmärk on lubada inimestel ning ka äridel ja asutustel Euroopa majanduspiirkonnas teha kiireid ning odavaid makseid. Üldjuhul liiguvad kõik maksed, mida eurost-eurosse riikide vahel tehakse SEPA maksetena.³

Swedbankiga SEPA makseid tehes on tasud järgmised: ²** **

Kui makse saajal on konto Swedbankiga Lätis, Leedus, Soomes, Rootsis, Norras või Taanis pead tasuma 0,38 eurot läbi interneti makset tehes ning 3.2 eurot pangakontoris. Kuni 25 aastased saavad teha internetipangas makse tasuta.

SEPA maksed on sama hinnaga.

Euroopa kiirmakse kuni 10,000 euro ulatuses on internetis 7 eurot ning panga esinduses 9 eurot.

Üle 10,000 euro saates on tasud vastavalt 30 ja 32 eurot.

---

Kiire näide välismaksega seotud tasudest

Saates 1000 eurot Ameerika Ühendriikidesse läbi interneti tasudes kõik kulud ise, oleksid tasud Swedbanki ning Wise’iga järgnevad:

Teenusepakkuja	Swedbank²	Wise⁴
Tasu	25 EUR	4.66 EUR
Valuutakurss	Kõrgem keskpanga kursist	Keskpanga vahetuskurss
SWIFTi vahepankade tasud	Kuni 63,91 EUR	-
Kogu tasu	25 + juurdehindlusega valuutakurss + vahepankade tasud kuni 63,91	4.66 EUR

Tabelis olevad andmed on pärit 29 Septembrist 2021. Valuutakursid ning tasud muutuvad pidevalt. Võrdle enda makse tegemise ajal teenusepakkujaid uuesti, et leida enda jaoks parim valik.

Tabelis näeme, et pangaga rahvusvahelist makset tehes võivad tasud olla üsna suured. Ehk mõtled, et valides jagatud kulud, oleks makset panga kaudu tunduvalt odavam teha - nii jääksid ju ära vahepankade tasud ja ka makse enda tasu oleks vaid 6 eurot. Tõsi, kui samas, ära unustad vahetuskurssi ning ka seda, et saaja saab vähem raha sellisel juhul.

Näidismakse ajal 29 September 2021 kell 14:30 pakub Wise vahetuskurssi 1.16450, kuid Swedbank 1.15450.⁵

See tähendab, et Wise’iga saaks raha saaja 1159.07 dollarit.

Swedbankiga saaks ta vähem kui 1147.5 dollarit - sellest summast on maha arvestatud saatja tasu, kuid veel läheks tuleb tasuda SWIFTi vastu võtmise ning ka vahepankade tasud.

Kuna Wise ei kasuta SWIFT võrgustiku Ameerika Ühendriikidesse raha saatmisel, jõuab tunduvalt rohkem raha kohale.

Ava Wise’i konto paari minutiga⌚

---

Swedbanki valuutakurss

Swedbank avaldab oma kodulehel müügi- ning ostukursid ja keskpanga valuutakursid.⁵ Võrdle valuutakursse kespanga poolt pakutud kursiga

Eelpool valuutakurssidest lugedes mainisime juurdehindlust, mida pangad ja ka teised teenusepakkujad keskpanga kursile lisavad. Kuigi see on tavapärane praktika, ei ole see alati tarbija huvides. Võib ka mõelda, et see on otsekui peidetud tasu, mida ei ole tavainimesel alati kerge arvesse võtta.

Seetõttu on teenusepakkujat valides kõige kindlam vaadata, kui palju raha jõuab raha saajani sama summa erinevate teenusepakkujate juures sisse makstes.

Swedbanki välismakse aeg: kui kiiresti raha sihtpunkti jõuab?

SWIFT maksed jõuavad sihtkohta tavaliselt 1-4 tööpäeva jooksul. Kui teed SEPA makse - st. sinu makse on eurost-eurosse - siis jõuab see kohale kas samal päeval või maksimaalselt kahe tööpäevaga.

---

Allikad:

1. Swedbank Eestis
2. Swedbank - Hinnad ja kursid
3. SEPA
4. Wise, endine Wise
5. Swedbank - Valuutakursid