Kan du ikke få en erhvervskonto? – Følg denne guide i 2024

Adam Rozsa

25.03.24

Læsetid: 6 minutter

Går du med store ambitioner om at gøre drøm til virkelighed? Alle gode idéer kræver innovation og iværksætterånd, når du vil grundlægge og drive en virksomhed i Danmark – men der er også flere praktiske ting, der skal være på plads.

En af dem er, at du i løbet af processen skal have åbnet en erhvervskonto, så du nemt og effektivt kan holde styr på dine finanser.

Det er ekstra vigtigt, når du som enkeltmandsvirksomhed samt små og mellemstore virksomheder har begrænsede ressourcer.

Læs videre, hvor vi forklarer dig mere bankernes krav, vigtigheden af en solid forretningsplan og budget, og hvordan du betaler mindst for en billig erhvervskonto. Wises erhvervskonto kan være er en billig og smart måde at håndtere dine finanse, men det kommer vi nærmere ind på senere.

Lær mere om Wise

Dokumentationskrav

Hvis du skal til at ansøge om en erhvervskonto, er det først og fremmest vigtigt, at du har al den nødvendige dokumentation klar.

Det gælder typisk virksomhedens registreringsdokumenter eller andet bevis på, at du har registeret din aktivitet som freelancer.

Mange banker kræver også, at du viser dem en detaljeret forretningsplan og finansielle prognoser. Det sker oftest, hvis du sammen med din erhvervskonto gerne vil have et mindre lån, men mange beder om det uanset.

Hvis du gerne vil forberede dig og organisere disse dokumenter effektivt, så kontakt banken og spørg ind til, hvilken type dokumenter, som kræves. Når du har gjort det, så kan du lave en tjekliste.

Det kan være en god idé at have både de fysiske dokumenter samt en elektronisk kopi, så de nemt kan deles hvis nødvendigt. Og det siger måske sig selv, men husk at bruge den nyeste udgave af dokumenterne. Hvis du ikke har en opdateret version, kan du risikere, at de bliver afvist.

Eksempler på specifikke dokumenter kan være:

Virksomhedsinfo og -registrering

Ejerbog (opgiv nøjagtigt ejerskab)

Forretningsplan

Budgetter

Årsregnskaber (hvis relevant)

Lånebeviser (både private lån + eksisterende virksomhedslån)

Personlig økonomi

Kan du ikke få en erhvervskonto på grund af din personlige økonomi? Det er faktisk mere normalt, end du tror. Det sker især for iværksættere og freelancere, hvor de måske hæfter personligt for hele (eller en del af) virksomhedens økonomi.

Hvis en bank mener, at din personlige kreditvurdering ikke ser særlig god ud, er det måske noget, som de tager med i deres risikovurdering. De vil gerne vide, at du kan håndtere penge ansvarligt – og det øger uden tvivl chancen for at blive godkendt til en erhvervskonto.

💡 Start derfor altid ud med at have styr på økonomien – personligt som i din freelance business. Det gør du bl.a. ved at tænke langsigtet med en plan.

H3: Forretningsplan og -budget

Vigtigheden af en solid forretningsplan og -budget kan ikke stresses nok. Det spiller ikke kun en rolle i, hvorvidt du kan overbevise banker om din virksomheds levedygtighed, men det giver også dig personlige mål.

Sæt dig og nedskriv en detaljeret forretningsplan, hvor du sort på hvidt lister virksomhedens mål, marked og eventuelle finansielle prognoser.

Hvis du tager det med til banken, vil du opdage, at dine chancer for at få en bankkonto godkendt stiger markant.

💡 Hvis du ikke ved, hvor du skal starte, kan du bl.a. kigge på skabeloner til forretningsplaner hos firmaer som Microsoft¹ eller Virksomhedsguiden², der hører under Erhvervsstyrelsen. Det kan være en god hjælp, og du vil føle dig mere selvsikker i forretningsidé og evner til at nå den.

Mød andre vigtige krav

Ingen skjulte medejere

Du kan ikke få erhvervskonto, hvis der ikke er fuld gennemsigtighed ift. ejerskab.

Hvis du deler firmaet sammen med andre, er det vigtigt, at I hver især registreres, hvor jeres andele angives klart og præcist – både i virksomhedsdokumenter som hos banken. Hvis der er skjulte medejere, som banken først opdager senere, bliver det ofte anset som værende tegn på økonomisk svindel, og det kan vække mistanke, når det kommer til dine andre aktiviteter.

Vores anbefaling er, at ærlighed fra starten betaler sig. Vær altid 100 % ærlig i din ansøgning om en erhvervskonto.

Undgå kontanter

Det kan skabe visse udfordringer, hvis du som freelancer har mange transaktioner i kontanter. Ikke nok med, at det kan øge risikoen for fejl, kan det også komme til at se mistænkeligt ud i flere bankers øjne.

De fleste banker bryder sig ikke om, hvis du enten bruger eller modtager mange penge kontant i forretningsøjemed.

Overvej derfor, hvilken type elektroniske betalingsmetoder og digitale betalingsplatforme du kan bruge i stedet. Det gør det også nemmere at være i overensstemmelse med generel lovgivning omkring compliance.

(Delvist) krav om revisorer

Der er faktisk flere danske banker, der stiller specifikke krav om, at du skal have en professionel revisor. Det er for at sikre, at en virksomheds økonomiske rapportering er korrekt, og at banken ikke kommer til at hæfte for eventuelle fejl.

Det kan virke logisk for mellemstore virksomheder, men kan måske gå hen og blive et dyrt krav, hvis du kun er freelancer og lige starter ud. En fordel er dog, at en revisor eventuelt kan rådgive dig om, hvordan du får mest ud af dine penge og skatteprocesser, og hvordan du faktisk udfylder ansøgninger til bl.a. en erhvervskonto eller andre papirer, der eventuelt skal udfyldes og sendes til staten.

Ansøg hos flere banker på én gang

Hvorfor ikke holde alle muligheder åbne? Det er altid en god idé at søge om erhvervskonti hos flere banker, så du kan vælge præcis det tilbud, der passer bedst til dig og din virksomhed.

Hvis du får at vide af en bank, at du ikke kan få en erhvervskonto hos dem, har du andre interesserede – og du kan nemt holde tilbuddene op mod hinanden for at sammenligne. Når du sammenligner, skal du gøre det klar for dig selv, hvilke services er essentielle, og hvilke gebyrer er du villig til at betale (hvis nogen).

På den måde kan du finde en bank, der kan støtte dig i dine behov lige nu og i fremtiden, når du og din virksomhed begynder at vækste.

Hvorfor er det blevet langsommere at få en erhvervskonto?

Hvidvaskloven

Hvidvaskloven er indført for at forhindre økonomisk kriminalitet som hvidvask og finansiering af terrorisme³. Loven kræver bl.a., at finansielle institutioner skal foretage grundig kontrol af især nye potentielle kunder.

Det betyder i mere praktiske termer, at ansøgningsprocessen for erhvervskonti er blevet omfattende og dermed tidskrævende, da banker.

Du kan hjælpe med at gøre processen lidt hurtigere ved at have al påkrævet dokumentation klar.

Coronapandiemien

COVID-19-pandemien havde også en stor indvirkning på banksektoren (som så mange andre). Bankerne oplevede hver dag problemer med drift, og de skulle indføre mange nye sikkerhedsforanstaltninger, og det gik desværre også ud over hastigheden på erhvervskontooprettelse.

Men mange banker har – og forsøger stadig – at implementere nye digitale løsninger, så de kan tackle den digitale verdens udfordringer. Derfor er det en god idé at trænge vejret dybt og udvise en smule tålmodighed i løbet af processen.

Vi anbefaler klart, at du er proaktiv, når det kommer til at give dem alle nødvendige oplysninger, da det kan speede processen op.

Hvad koster en erhvervskonto?

Omkostningerne kan variere en hel del for erhvervskonti, afhængig af dine behov, så det er vigtigt, at du er opmærksom her.

Mellemstore og store virksomheder er måske mindre følsomme over for eventuelle omkostninger, mens små og enkeltmandsvirksomheder skal være langt mere omkostningsbevidste og forsøge at finde en billig erhvervskonto.

Nogle af de mest almindelige gebyrer omfatter oprettelsesgebyrer, månedlige vedligeholdelsesgebyrer og transaktionsgebyrer. Disse omkostninger varierer mellem banker, og du bør derfor sammenligne alle tilbuddene og undgå at blive taget ved næsen.

Hvad er den billigste erhvervskonto?

Hvis du leder efter den billigste løsning til erhvervskonti derude, så er der ingen tvivl om, at digitale tjenester som Wise, Revolut og Lunar tager føringen, når du sammenligner med mere traditionelle banker. De har langt mere konkurrencedygtige gebyrer, smarte funktioner, og så er de også elsket af kunderne.

Lunar har ikke noget åbnings- eller oprettelsesgebyr, men hvis du fx vælger den billigste Lunar-erhvervskonto, skal du betale fra 289 DKK i et månedligt gebyr⁴.

En Revolut-erhvervskonto ligger på nogenlunde samme niveau, når det kommer til omkostninger.

Få en Wise erhvervskonto med et engangsgebyr på 375 kr

Wise kan være en mulighed, hvor du betaler et engangsgebyr på ca. 375 DKK (50 EUR) uden årlige omkostninger. I sidste ende kan du spare tusindvis af kroner hvert år – og der er kun endnu flere besparelser, hvis du ofte foretager internationale transaktioner.

Wise-erhvervskonti understøtter danske kroner, og så kan de uden besvær holde og veksle over 40 forskellige valutaer til middelkurser og med lave gebyrer fra 0,43%.

Du kan selv vælge mellem lokale bankoplysninger til EUR, GBP, USD og masser af andre populære valutaer.

På den måde skal du ikke bekymre dig om, hvordan du modtager betalinger fra kunder eller via tjenester som Strip og markedspladser som Amazon. Og så kan du sende penge til mere end 160 lande i hele verden med Wise.

Specifikt for forretninger har du effektive værktøjer til batchbetaling, forskellige typer Wise-kort, adgang til flere brugere og skybaserede integrationer til bogføring.

Med Wise får du internationale transaktioner og forretningsfordele til utroligt lave priser. Og med den intuitive og brugervenlige Wise-app kan du gøre det når som helst og hvor som helst.

Få en Wise erhvervskonto

Konklusion

Det kan måske virke overvældende, hvis du lige er startet ud med din forretning og skal finde hoved og hale på altid. Er du bange og tænker, du kan ikke få en erhvervskonto?

I denne blog forsøger vi at hjælpe dig igennem nogle af de vigtigste punkter, så du kan komme forberedt og ikke mindst holde mulighederne åbne, så du ender op med det bedste valg for dig og din virksomhed.

Forbered nødvendig dokumentation, forstå bankernes krav – og glem ikke en solid forretningsplan!

Kilder:

Sidst opdateret den 14. februar 2024

*Se Vilkår for anvendelse og produkttilgængelighed for din region eller besøg Wise gebyrer og priser for at få de seneste priser og gebyroplysninger.

Denne meddelelse er til generelle informationsformål og udgør ikke juridiske, skattemæssige eller anden professionel rådgivning fra Wise Payments Limited eller dets datterselskaber og dets tilknyttede selskaber, og det er ikke tænkt som en erstatning for at få rådgivning fra en finansiel rådgiver eller nogen anden fagperson.

Vi afgiver ingen erklæringer, garantier eller garantier, hvad enten det er udtrykt eller underforstået, at indholdet i meddelelsen er nøjagtigt, fuldstændigt eller opdateret.