¿Cuánto dinero puedo recibir del extranjero sin declarar en Colombia?

En Colombia es muy común que las personas reciban dinero desde el exterior, ya sea como remesas o por ingresos de trabajos freelance.

Es por eso que en este artículo, te explicaremos en qué condiciones puedes recibir dinero del extranjero sin declarar en Colombia. Además, te mostramos la cuenta Wise, una herramienta que ayuda a recibir remesas sin pagar excesivas comisiones.

¿Es posible recibir dinero del extranjero sin declarar en Colombia?

Sí, es completamente posible recibir giros desde el extranjero sin pagar impuestos ni explicar la naturaleza de cada transacción ante los bancos o el Estado. No obstante, es importante hacer algunas consideraciones dependiendo del caso:

Recibir dinero por remesas

La obligación de pagar impuestos surge únicamente si la persona está sujeta a la declaración de renta; si no está obligada a declarar renta, no tiene que abonar impuestos, a excepción del 4x1000 cuando retiras dinero del banco.

A tener en cuenta:

• Si recibes remesas en cuentas de ahorros, solo debes pagar el 4x1000 si superas los 350 UVT al mes.

• Antes, la ley colombiana te permitía tener una cuenta exenta del 4x1000. Los bancos se están adaptando a la nueva normativa, que solo les pide monitorear que los usuarios no superen el tope a partir del que se cobra el 4x100.

• Ten en cuenta que en canales como Nequi o Daviplata se cobra el 4x100 a partir de 65 UVT (unos, 2.760.000 COP).

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Recibir dinero por un trabajo o negocio

Si eres un freelancer o un empresario con clientes en el exterior, las condiciones son, en general, las mismas que las de las personas que reciben remesas. No tienes que declarar cada giro si no superas los topes mencionados anteriormente.

En el caso de los freelancers, legalmente estás obligado a hacer los aportes de seguridad social y pensión. No obstante, a diferencia de lo que sucede en un contrato civil, en el que se verifican estos aportes antes de pagarte, puedes trabajar sin estar afiliado. Es importante, con todo, cumplir la ley para evitar potenciales sanciones y tener cobertura de tu EPS.

Si eres un empresario, es posible que los giros que recibes sean considerados ingresos. Esto depende de la naturaleza de tu empresa y de las características del giro.

Cómo recibir dinero del extranjero en Colombia

• A través de una transferencia bancaria: Usualmente, son envíos más lentos y costosos, ya que los bancos aplican sobreprecios ocultos en la tasa de conversión. Esto se explica debido al empleo del método SWIFT, que, al involucrar varios intermediarios, puede afectar el monto final a recibir.

• Con intermediarios como Western Union: Es una opción que sirve para retirar dinero en efectivo y solo puedes recibir pesos. Además, utilizan su propio tipo de cambio, que generalmente trae consigo sobreprecios ocultos que también pueden afectar el monto final a recibir.

• Envíos a través de Wise Colombia: Permite que alguien te envíe dinero directamente a tu cuenta Bancolombia como si fuese una transferencia local, o también puedes obtener tus propios datos en dólares, euros y 7 monedas más para que recibas dinero sin tener que convertirlo automáticamente a pesos, y sin pagar comisiones.

En este artículo te explicamos paso a paso las diferentes opciones para recibir dinero del exterior en Colombia.

Wise: Recibe dinero del extranjero en Colombia con el tipo de cambio real del mercado

Wise te permite tener datos locales en varias divisas, incluyendo el dólar y el euro. Esto es como si tuvieras una cuenta bancaria en otro país, pero sin salir de Colombia. Y con estos datos podrás recibir dinero sin pagar ninguna comisión, lo cual es beneficioso tanto para el que envía como el que recibe dinero.

Además, Wise gestiona giros internacionales a menor costo que un banco convencional, ya que utiliza el tipo de cambio real del mercado (el mismo que encuentras en Google), y no aplica sobreprecios ocultos.

Algunos de los beneficios más relevantes son:

• Sin cuota de apertura o mantenimiento
• Se puede abrir en línea, desde el sitio web o app móvil
• Puedes mantener más de 40 monedas en una misma cuenta
• No hay comisiones por recibir dinero en 9 divisas*
• Envío de dinero a más de 140 países por transferencia local

Por último, Wise te ofrece la opción de enviar dinero a cuentas de Bancolombia desde cuentas en el exterior. Esta alternativa puede resultar beneficiosa para aquellos que desean enviar dinero desde el extranjero a Colombia, ahorrando unos pesos en el proceso.

Empieza a recibir dinero del extranjero sin pagar tanto

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Notas y fuentes:

1. DIAN - Estatuto tributario - Art. 594-3
2. DIAN - Oficio tributario 73429 de 2005
3. Banco de la República - JDS-20861 Concepto de la Secretaría de la Junta Directiva
4. *Recibir dinero en tu cuenta Wise es gratis, a excepción de pagos en dólares por método wire que cuestant 4.14 USD (por método ACH sigue siendo gratis)

Revisado y comprobado por última vez el 6 de diciembre del 2023.