Cómo abrir Cuenta Bancaria en el extranjero desde Colombia: Guía completa

Si eres de Colombia, seguramente has pensado en tener una cuenta bancaria en el extranjero. Es algo muy útil si por ejemplo estás pensando en irte a vivir a otro país, si has montado una web de e-commerce, si trabajas como freelance por Internet, si quieres recibir remesas de amigos y familiares o simplemente si quieres mantener tus ahorros en una moneda fuerte como el euro o el dólar.

En este artículo, conocerás una alternativa para abrir una cuenta en el extranjero desde Colombia, que te permite recibir y enviar dinero, tal como si estuvieras en Estados Unidos, Europa o Reino Unido.

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Abre tu cuenta en el extranjero con Wise de manera online

La mejor manera de abrir una cuenta en un banco del exterior desde Colombia es online y a través de Wise, que no te cobra ninguna cuota de apertura ni de mantenimiento.

Con la cuenta de Wise vas a tener tus propios datos de cuenta locales en Estados Unidos, países en Europa, Canadá, Reino Unido, y muchos más (en total 9) para recibir transferencias en sus respectivas monedas como un local.

Además, puedes mantener dinero en más de 40 monedas de forma simultánea. Siempre que conviertas de una moneda a otra, se usa el tipo de cambio real (el mismo que puedes ver en Google).

Abre tu cuenta en el extranjero siguiendo estos pasos:

1. Entra en la web de Wise o descarga la pp.

2. Dale clic en “Regístrate” e indica tu correo, una contraseña nueva y tu país de residencia (en este caso Colombia).

3. Te pedirá algunos datos para verificar tu perfil, luego puedes iniciar sesión.

4. Debajo de “Cuenta” dale clic en “Abrir” y elige una moneda. Por ejemplo, el euro o el dólar estadounidense.

5. Haz clic en “Obtén datos de balance”.

6. Si aún no has verificado tu cuenta, te pedirá completar ese paso.

7. Deposita el equivalente a 20 USD con un medio de pago a tu nombre. Se añadirán a tu cuenta y podrás gastarlos o transferirlos cuando quieras.

En unos minutos te notificarán que tu cuenta multidivisa Wise está activa. En algunos casos, podría tomar hasta 5 días laborables.

Requisitos para abrir una cuenta en el extranjero desde Colombia

Como norma general, los bancos convencionales solo te permiten abrir una cuenta en el extranjero por Internet si tienes un permiso de residencia. Si todavía no es tu caso, tendrás que viajar allí personalmente y hacer el trámite de manera presencial. Suelen pedirte:

• Un documento de identidad

• Prueba de que has entrado al país de forma regular

• Una factura o recibo en la que figure la dirección en la que resides habitualmente

• Un domicilio dentro del país para enviarte notificaciones

Por otro lado, Wise solo te pide una foto de un documento de identidad oficial y que seas mayor de edad.

Lee también: Cómo abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos desde Colombia

Qué diferencia hay entre una cuenta bancaria tradicional y la cuenta multidivisa de Wise

Tanto con la cuenta multidivisa de Wise como con las cuentas bancarias tradicionales puedes guardar tu dinero, hacer transferencias a otras cuentas bancarias y domiciliar pagos de servicios como la luz, el teléfono o el agua.

A continuación puedes ver sus diferencias más reseñables:

	Banco tradicional	Wise
Forma legal	Entidad bancaria	Proveedor de pagos no bancario
Tarjetas	Crédito y débito	Débito (solo disponible en algunos países)
Otros productos bancarios	Cuentas con intereses, hipotecas, créditos, seguros.	Tarjeta de débito e interés en algunas regiones
Protección del dinero	Fondos protegidos por Fogafín hasta un máximo de 50 millones de pesos¹	Tus fondos se protegen a través de la salvaguarda
Uso del dinero	Utilizan tus fondos para invertir, especular y prestarlos a terceros	Tu dinero no se usa y se guarda en cuentas separadas de las que Wise utiliza para sus operaciones
Transferencias internacionales	Usan la red SWIFT y la comisión va de 10 a 30 USD	De forma local a través de su red de cuentas locales. Tardan unos minutos y tiene una comisión variable del 1 al 3% del monto a convertir
Cambios de divisa	Pagas una comisión y un recargo oculto en el tipo de cambio	Tipo de cambio medio del mercado. Pagas una comisión baja y transparente
Cuota de mantenimiento	De 5 a 25 USD	No hay

Bancos en Colombia que ofrecen cuentas para extranjeros

Si te encuentras en el caso opuesto y eres un extranjero que quiere abrir una cuenta en Colombia, puedes hacerlo en las entidades que se indican en los siguientes apartados.

Bancolombia

En Bancolombia puedes abrir una cuenta de ahorro para extranjeros, desplazándote personalmente a una de sus sucursales y entregando tu pasaporte junto a otro documento de identidad adicional.⁵

Davivienda

Davivienda es el tercer banco más importante de Colombia. También te permite abrir una cuenta si eres extranjero, aunque requieren que lleves residiendo en el país más de un año.⁶

Colpatria

Para abrir una cuenta de ahorro en Scotiabank Colpatria siendo extranjero es necesario que vayas a una oficina acompañada de tu cédula de extranjería.⁷

Ventajas de abrir una cuenta en el extranjero

Después de ver cómo abrir una cuenta en el extranjero desde Colombia y las diferencias entre usar Wise o un banco convencional, aquí puedes ver algunas de las ventajas de tener una cuenta en el exterior:

• Puedes mantener tus ahorros protegidos contra los cambios de valor del peso.

• Te permite retirar dinero o pagar con tarjeta en el exterior sin tener que utilizar tu cuenta colombiana.

• Te sirve para recibir tu salario si vas a trabajar al extranjero.

• Puedes domiciliar pagos de impuestos, servicios públicos y similares.

Quizás te interese leer: Cómo abrir una cuenta bancaria en España desde Colombia

¿Es legal abrirse una cuenta en el extranjero desde Colombia?

Sí. Abrir una cuenta en el extranjero es legal. Aunque debes recordar que, si mantienes tu residencia fiscal en Colombia, tendrás que incluir tus cuentas en el exterior en la declaración de la renta. Para ello se utiliza el Formulario 160 (Declaración Anual de Activos en el Exterior).²

¿Es seguro abrir una cuenta en el exterior desde Colombia?

Sí. La mayoría de los países cuentan con fondos de compensación similares al Fogafín colombiano. Si una entidad bancaria se declara en bancarrota, los clientes pueden recuperar sus fondos hasta un tope predeterminado. En el caso del Federal Deposit Insurance Corporation estadounidense es de 250.000 USD³ y en el Fondo de Garantía de Depósitos de la Unión Europea asciende a 100.000 EUR.⁴

En lo que respecta a Wise, tu dinero se guarda en entidades bancarias de primer nivel como Barclays, Citibank o JP Morgan Chase. Además, el dinero de los clientes se mantienen separados en todo momento del de la propia empresa. Este método se denomina “salvaguarda”.

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Notas y fuentes:

1. Fogafín - Funciones de Fogafín

2. DIAN - Declaración de impuestos

3. FDIC - USA

4. EDIS - Unión Europea

5. Bancolombia – Cuenta de Ahorro para extranjeros

6. Davivienda - Cuenta para extranjeros

7. Colpatria - Cuenta para extranjeros

Comprobado por última vez el 9 de marzo del 2023.