UBS Auslandsüberweisung aus der Schweiz

Mit der ständig fortschreitenden Globalisierung werden auch unsere Finanzen immer internationaler. Virtuelle Zahlungen in weltweiten Onlineshops, Abhebungen im Ausland oder Kreditkartenzahlungen am Urlaubsort gehören längst zu unserem Alltag.

Aber auch Auslandsüberweisungen aus der Schweiz werden immer häufiger. Gerade, wenn Sie Geld an Freunde und Familie im Ausland senden möchten oder eine teure Anschaffung mit einem hohen Überweisungsbetrag bezahlen möchten, ist es umso wichtiger, dass Sie die günstigste Variante wählen.

In diesem Artikel erklärt Ihnen Wise, was Sie beachten müssen, wenn Sie Geld mit UBS ins Ausland senden möchten.

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Geld ins Ausland zu senden war noch nie so einfach, schnell und transparent wie mit Wise. Sehen Sie dank des Überweisungsrechners in Echtzeit wie viel Ihres Geldes tatsächlich im Ausland ankommen wird und wie lange es dauern wird. In der Regel ist Ihr Geld innerhalb eines Tages beim Empfänger, im EWR sogar meist innerhalb weniger Minuten!

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Wie funktioniert eine Auslandsüberweisung bei UBS?

Wenn Sie bisher noch nicht viel mit Auslandsüberweisungen zu tun hatten, fragen Sie sich bestimmt, wie das Ganze überhaupt funktioniert. Prinzipiell gibt es zwei verschiedene Arten an Überweisungen ins Ausland:

1. SEPA-Überweisung für Zahlungen innerhalb Europas
2. SWIFT-Verfahren für weltweite Zahlungen in allen Währungen

SEPA-Überweisung

Welche Art der Überweisung Sie benötigen, kommt also vor allem auf das Zielland an. Wenn Sie innerhalb Europas Geld versenden möchten, ist die einfachste, schnellste und günstigste Variante die SEPA-Überweisung.

SEPA bedeutet Single Euro Payments Area und bezeichnet eine Banküberweisung in ein Land des SEPA Raums. Dazu gehören alle Staaten der Europäischen Union und des Europäischen Wirtschaftsraums, aber auch die Schweiz, Monaco, der Vatikanstaat, Andorra und San Marino.

Dank des SEPA Raums können also auch Schweizerinnen und Schweizer den standardisierten europäischen Zahlungsverkehr nutzen. Der grösste Vorteil daran ist, dass SEPA-Zahlungen besonders günstig – teilweise sogar kostenlos – sind. Der Nachteil ist, dass eine SEPA-Zahlung nur in Euro durchgeführt werden kann.

SWIFT-Verfahren

Möchten Sie Geld ausserhalb Europas oder in Schweizer Franken versenden, wird Ihr Auftrag automatisch als „echte“ Auslandsüberweisung mit SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) abgewickelt. Das dauert natürlich länger als eine SEPA-Zahlung und ist auch ein wenig teurer.

Um Geld mit UBS in 120 Währungen ins Ausland zu senden, benötigen Sie kein Konto in der Zielwährung, denn Sie können den Auftrag ganz einfach von Ihrem UBS Konto in CHF, EUR, GBP oder USD in Auftrag geben.¹ UBS sorgt im Anschluss dafür, dass die Bank des Empfängers den Betrag in der Lokalwährung erhält, sodass beim Begünstigten keine Umrechnungsgebühren anfallen. Das hört sich zunächst gut an, bedeutet aber im Umkehrschluss auch, dass Sie die anfallenden Gebühren bezahlen müssen.

So gehen Sie vor, wenn Sie sich entschieden haben, Geld mit UBS ins Ausland zu senden:

Online Auslandsüberweisung mit UBS

Sie möchten Ihre Auslandsüberweisung digital in Auftrag geben? So funktioniert’s:

1. Loggen Sie sich in Ihr UBS Online Banking ein.

2. Klicken Sie auf „Zahlung erfassen“.

3. Geben Sie nun die IBAN des Empfängers oder die ausländischen Kontoangaben ein. Um sicherzustellen, dass du die richtige IBAN Nummer verwendest, kannst du deine IBAN mit unserem IBAN Prüfer prüfen und herausfinden, ob deine IBAN gültig ist oder nicht.

4. Klicken Sie nun auf „Zahlung erfassen“ und schliessen Sie die Zahlung wie gewohnt ab.

Auslandsüberweisung mit UBS in der Filiale

Wenn Sie den papierbasierten Zahlungsverkehr bevorzugen und lieber in eine UBS Filiale gehen, als Ihre Auslandsüberweisung online durchzuführen, ist das natürlich kein Problem.

So gehen Sie vor, wenn Sie mit UBS international Geld versenden möchten:

1. Gehen Sie in Ihre nächste UBS Filiale.
2. Bitten Sie den UBS Kundenberater bzw. die Kundenberaterin um ein UBS easy international Formular.
3. Füllen Sie das Formular mit den Bankdaten des Begünstigten aus.
4. Bestimmen Sie das Ausführungsdatum bis zu sechs Monaten im Voraus.
5. Geben Sie das ausgefüllte Formular beim UBS Schalter ab – fertig!

Was kostet eine Auslandsüberweisung bei UBS?

Bevor Sie Geld ins Ausland senden, sollten Sie sich auf jeden Fall über die geltenden Gebühren informieren. UBS bietet seinen Schweizer Kundinnen und Kunden laut eigenen Angaben attraktive Umrechnungskurse und einheitliche Transaktionspreise – doch wie transparent sind die Gebühren wirklich?

Prinzipiell hängen die Kosten für Auslandsüberweisungen von vielen Faktoren ab, wie zum Beispiel…

• Wahl des Anbieters: Bank oder Transferdienstleister?

• Art der Überweisung: SEPA oder SWIFT?

• Entgeltoption: BEN, OUR oder SHARE?

• Währung: Euro, Schweizer Franken oder Fremdwährung?

• Optionale Leistungen: Eilauftrag, beleghafte Überweisung oder sonstige Sonderleistungen?

• Überweisungsbetrag: Je höher der Betrag, desto höher in der Regel die Kosten

• Zielland: SEPA-Raum oder Drittstaat?

Aufschlüsselung der Kosten

Gerne würden wir Ihnen hier eine detaillierte Aufschlüsselung der Kosten bieten, doch die Preisgestaltung von UBS² ist nicht sehr transparent. Es gibt eine Vielzahl an Optionen für internationale Zahlungen (UBS easy international, UBS global, SEPA-Zahlung, Zahlung Ausland extra), die in Relation zu Ihrem Kontotyp stehen, was die Übersicht noch weiter erschwert.

Aus diesem Grund ist es ratsam, im Vorhinein mit einem UBS Berater bzw. einer Beraterin zu sprechen, um sicher zu sein, welche Gebühren auf Ihre Überweisung zutreffen.

Das besondere an UBS ist zudem, dass die Bank für verschiedene Währungen verschiedene Aufschläge verlangt. Dabei unterscheidet UBS zwischen „Pay Worldwide 1“ Währungen und Pay Worldwide 2“ Währungen.³ Je nachdem, wie hoch die Summe ist, die Sie senden möchten, variiert auch der Aufschlag – hier gilt jedoch, je höher, desto günstiger. Für manche Währungen werden hier ganze 4 % aufgeschlagen, also ist Vorsicht geboten!

Versteckte Gebühren beim Wechselkurs

Auch beim Wechselkurs schlagen die meisten Filialbanken zu. Laut eigenen Angaben erhalten Sie bei UBS „attraktive Umrechnungskurse“, das bedeutet allerdings nicht, dass diese Kurse den echten Wechselkursen entsprechen.

Denn was viele Schweizerinnen und Schweizer nicht wissen, ist, dass Banken nicht den Devisenmittelkurs nutzen, sondern zusätzliche Aufschläge berechnen, die dann einen bankeigenen Wechselkurs ergeben. Vor allem bei höheren Beträgen kann das teuer zu Buche schlagen.

Es gibt allerdings auch Dienste für Auslandsüberweisungen, bei denen Sie den Devisenmittelkurs, also den echten Wechselkurs bekommen und so bares Geld sparen können. Eine Alternative zur Auslandsüberweisung mit UBS stellen wir Ihnen gleich vor, doch zunächst sehen wir uns an, wer denn die Kosten für Ihre Überweisung ins Ausland übernimmt und wie lange diese dauert.

Wer trägt die Kosten bei der Auslandsüberweisung?

Für Auslandsüberweisungen werden auch immer Fremdspesen berechnet, die zu den Gebühren Ihrer Bank dazukommen. Wer diese Spesen bezahlen muss, richtet sich nach der Entgeltoption, die Sie für Ihre Überweisung ins Ausland auswählen.

Ihnen stehen die drei Entgeltoptionen OUR, SHA und BEN zur Auswahl. Hier eine kurze Erklärung:

1. Alle Kosten zu Lasten Auftraggeber (OUR): Der Auftraggeber bezahlt den UBS-Preis und die Fremdkostenpauschale von 20,- CHF, womit die Zusatzkosten bis zur Bank des Begünstigten abgedeckt sind

2. Aufteilung der Kosten (SHA): Der Auftraggeber bezahlt den UBS-Preis und der Zahlungsempfänger übernimmt die Fremdkosten, welche vom Überweisungsbetrag abgezogen werden

3. Alle Kosten zu Lasten Begünstigter (BEN): Der Zahlungsempfänger bezahlt den UBS-Preis und die Fremdkosten, welche vom Überweisungsbetrag abgezogen werden

Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung bei UBS?

Wie lange es dauert, bis das Geld beim Empfänger im Ausland ankommt, kommt vor allem auf das Zielland an. Bei SEPA-Zahlungen geht es in der Regel sehr schnell und Ihre Überweisung kommt in einem Bankwerktag an.

Bei Überweisungen in Drittländer dauert es bereits ein wenig länger. UBS verarbeitet die Auslandsüberweisung in spätestens zwei Bankwerktagen. Bis der Betrag am Empfängerkonto ist, kann es jedoch schon mal eine Woche dauern.

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Denn Wise wurde 2011 mit dem Ziel gegründet, internationale Geldüberweisungen günstiger, fairer und einfacher zu gestalten. Heute hilft Wise Millionen von Menschen auf der ganzen Welt dabei, ihre internationalen Finanzen zu verwalten – mit dem Multiwährungskonto, dem Business Account und den altbewährten Wise Auslandsüberweisungen.

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Zusammenfassung

Wenn Sie UBS Kunde oder Kundin in der Schweiz sind und Geld ins Ausland senden möchten, informieren Sie sich am besten im Vorhinein bei Ihrem Kundenberater über die Kosten, denn die Preisgestaltung bei UBS ist leider alles andere als durchsichtig.

Wenn Sie eine günstige, faire und transparente Alternative für Auslandsüberweisungen suchen, könnte Wise genau die richtige Lösung für Sie sein.

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Quellen

1 Zahlungen rund um den Globus in nahezu jeder Währung, UBS, April 2022
2 Individuelles Bankpaket und Einzelprodukte, UBS, April 2022
3 UBS Pay Worldwide Fee Schedule, UBS, April 2022